Tuesday, May 24, 2022

Creating liberating content

Bank-Owned Life Insurance (BOLI)...

Bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng làm chủ là gì? Bảo...

Bank Draft là gì?

Hối phiếu Ngân hàng là gì? Thuật ngữ hối phiếu ngân hàng...

Bank Stress Test là...

Kiểm tra căng thẳng ngân hàng là gì? Kiểm tra mức độ...

Bank Statement là gì?

Sao kê Ngân hàng là gì? Sao kê ngân hàng là một...

Pyramid Scheme là gì?

Sơ đồ Kim tự tháp là gì?

Kế hoạch kim tự tháp là một trò lừa đảo đầu tư bất hợp pháp dựa trên thiết lập phân cấp của kinh doanh theo mạng. Có lẽ, loại sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhất là sơ đồ Ponzi.

Những người mới tuyển dụng tạo nên cơ sở của kim tự tháp và cung cấp tài trợ, hay còn gọi là lợi nhuận, dưới hình thức chi tiền mới cho các nhà đầu tư / người được tuyển dụng trước đó được cấu trúc ở trên họ trong kế hoạch. Một kế hoạch kim tự tháp thường không liên quan đến việc bán sản phẩm. Thay vào đó, nó dựa vào dòng tiền liên tục từ các nhà đầu tư bổ sung để đi đến đỉnh của kim tự tháp. Điều này có nghĩa là các kế hoạch tiếp thị đa cấp không được phân loại là các kế hoạch kim tự tháp và không nhất thiết là lừa đảo.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Các kế hoạch kim tự tháp dựa trên các cấp mà các thành viên mới ở dưới cùng và các thành viên ở trên cùng kiếm phần lớn tiền.
  • Sơ đồ Ponzi là một loại hình kim tự tháp nổi tiếng được nhiều người biết đến được đặt theo tên của Charles Ponzi, người đã ban hành sơ đồ kim tự tháp của riêng mình vào năm 1919.
  • Các doanh nghiệp tiếp thị đa cấp thường không được coi là mô hình kim tự tháp vì chúng liên quan đến việc bán sản phẩm.
  • Có lẽ sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhất là sơ đồ Ponzi của Bernie Madoff được khai quật trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008.
  • Một kế hoạch kim tự tháp không thành công khi thực thể chạy chương trình không thể thu hút các nhà đầu tư mới để trả tiền cho các nhà đầu tư trước đó.
1:34

Sơ đồ Kim tự tháp là gì?

Cách thức hoạt động của một sơ đồ kim tự tháp

Một cá nhân hoặc một công ty bắt đầu kế hoạch kim tự tháp bằng cách tuyển dụng các nhà đầu tư với lời đề nghị đảm bảo lợi nhuận cao. Khi kế hoạch bắt đầu, những nhà đầu tư sớm nhất sẽ nhận được tỷ lệ hoàn vốn cao, nhưng những khoản lợi nhuận này được trả bởi những người mới tuyển dụng và không phải là lợi tức từ bất kỳ khoản đầu tư thực sự nào.

Kể từ thời điểm bắt đầu lừa đảo, các khoản nợ của một sơ đồ kim tự tháp bắt đầu vượt quá tài sản của nó. Cách duy nhất nó có thể tạo ra sự giàu có là bằng cách hứa hẹn những lợi nhuận bất thường cho những người mới tuyển dụng; cách duy nhất những lợi nhuận này nhận được thanh toán là có thêm các nhà đầu tư. Luôn luôn, những kế hoạch này mất đi hơi nước và kim tự tháp sụp đổ.

Lịch sử của các sơ đồ kim tự tháp

Sơ đồ kim tự tháp được chú ý đầu tiên được tạo ra bởi Charles Ponzi, người Mỹ gốc Ý vào năm 1919. Ponzi thành lập Công ty Giao dịch Chứng khoán vào năm đó với lời hứa với các nhà đầu tư là nhân đôi số tiền của họ trong vòng 90 ngày. Khi Ponzi tiếp tục thu hút các nhà đầu tư mới, anh ấy đã sử dụng số tiền đó để trả cho những nhà đầu tư sớm nhất gấp đôi khoản đầu tư của họ. Khi công ty được chú ý, Ponzi đã mang về 1 triệu đô la mỗi tuần.

Vào tháng 7 năm 2020, các tờ báo cuối cùng đã chỉ ra những sai sót trong “công việc kinh doanh” của Ponzi và năm đó cuối cùng anh ta đã bị phá sản. Anh ấy đã mang về 15 triệu đô la từ kế hoạch này. Ponzi vào tù vì tội lừa đảo và sau đó im hơi lặng tiếng trong một thập kỷ, chỉ để trở lại Florida, nơi anh ta điều hành một kế hoạch kim tự tháp khác tập trung vào các giao dịch đất đai.

Mặc dù Ponzi là người có liên quan đến loại hình kim tự tháp này, nhưng rõ ràng, hành động này được Sarah Howe thực hiện lần đầu tiên ở Boston vào năm 1879. Howe tạo ra Ladies ‘Deposit với mục tiêu giúp phụ nữ đầu tư tiền của họ. Cô ấy tuyên bố rằng tiền gửi của nhà đầu tư sẽ tăng gấp đôi trong chín tháng. Nhà quảng cáo hàng ngày của Boston đã khám phá ra trò lừa đảo của cô và Howe cuối cùng đã phải ngồi tù ba năm, chỉ để đánh cược và bắt đầu một vụ lừa đảo khác mà cô đã thực hiện trong hai năm.

Vào năm 2019, có 60 chương trình Ponzi lớn ở Mỹ với tổng số tiền đầu tư là 3,25 tỷ đô la.

Kể từ những kế hoạch Ponzi ban đầu này, đã có rất ít thay đổi. Các nhà đầu tư bị kích thích bởi lời hứa về lợi nhuận lớn và nhanh chóng, đầu tư mà không hiểu đầy đủ về phương tiện mà họ đang bỏ tiền.

Sơ đồ kim tự tháp cơ bản

Sơ đồ kim tự tháp là một biến thể của sơ đồ Ponzi, mang lại lời hứa về lợi nhuận đầu tư cao mà các loại hình đầu tư truyền thống không có được. Trên thực tế, cấu trúc của các kế hoạch kim tự tháp khiến những người khác tuyển dụng nạn nhân và thu tiền để cuối cùng lên đến đỉnh của kim tự tháp.

Trong một thiết lập điển hình, một người tuyển người thứ hai để đầu tư một số tiền nhất định. Người thứ hai thu hồi vốn đầu tư của họ bằng cách tuyển dụng những người dưới quyền họ đầu tư vào chương trình.

Càng tuyển được nhiều người dưới quyền, lợi nhuận của họ càng lớn và một tỷ lệ nhất định trong lợi nhuận của tất cả các nhà tuyển dụng đều làm việc theo cách của họ để làm giàu cho những nhà tuyển dụng trước họ. Mỗi người phải tuyển một số lượng người nhất định. Quá trình tiếp tục cho đến khi có ít người hơn ở dưới cùng của kim tự tháp, và nó sụp đổ dưới sức nặng của chính nó.

Nói chung, chỉ những người ở gần đỉnh của kim tự tháp mới tạo ra bất kỳ khoản lợi nhuận đáng kể nào và những người ở gần đáy không bao giờ thu hồi được khoản đầu tư của họ.

Kim tự tháp kinh doanh

Nhìn bề ngoài, các công ty tiếp thị đa cấp được cấu trúc giống như một kim tự tháp. Các cá nhân có cơ hội đầu tư vào công việc kinh doanh của chính họ, bề ngoài là phân phối một sản phẩm. Tuy nhiên, với một số công ty, cơ hội thu lợi nhuận thực sự không đến từ việc bán sản phẩm mà là từ việc lôi kéo người khác mua vào hoạt động kinh doanh của họ, với tỷ lệ phần trăm đầu tư sẽ tăng lên theo thứ bậc của các nhà tuyển dụng.

Những công ty này bao gồm Amway, Rodan + Fields và Tupperware. Trong số các công ty tiếp thị đa cấp nổi tiếng hơn được điều tra theo mô hình kim tự tháp là Herbalife Ltd. Các nhà phân phối của Herbalife có thể kiếm tiền chỉ bằng cách bán các sản phẩm của công ty, nhưng họ phải mua và bán các sản phẩm trị giá hàng nghìn đô la trước khi họ nhận ra lợi nhuận . Những người chỉ trích cáo buộc rằng những nhà tuyển dụng hàng đầu của công ty nhận được phần lớn lợi nhuận.

Các nhà quản lý đã xác định rằng cấu trúc tiếp thị đa cấp không gian lận nếu công ty kiếm được phần lớn lợi nhuận từ việc bán sản phẩm hoặc dịch vụ cho người tiêu dùng cuối cùng, trái ngược với việc tuyển dụng các đại lý bán hàng mới và yêu cầu các đại lý đó mua hàng tồn kho của riêng họ.

Ví dụ về sơ đồ kim tự tháp

Một kế hoạch kim tự tháp nổi tiếng và gần đây, về giống Ponzi, liên quan đến sự sụp đổ của Bernie Madoff, người đã hứa và thường hoàn thành lợi nhuận đầu tư dường như phi thường bằng cách kêu gọi các thành viên mới chia tay tiền của họ. Madoff thừa nhận tội ác của mình và bị kết án 150 năm tù, nhưng chỉ sau khi hàng nghìn nhà đầu tư mất hàng tỷ đô la trong vụ lừa đảo. Madoff qua đời sau song sắt vào tháng 4 năm 2021, ở tuổi 82.

Madoff tuyên bố chiến lược đầu tư của mình là chiến lược chuyển đổi thành công. Tuy nhiên, anh ta thực sự chỉ gửi tiền của khách hàng vào một tài khoản mà anh ta đang sử dụng để thanh toán cho các khách hàng hiện tại muốn đổi tiền của họ. Không có gì chắc chắn khi Madoff bắt đầu kế hoạch của mình, nhưng các tài khoản chỉ ra rằng năm 1991. Một số cộng sự thân cận của Madoff cho rằng nó đã bắt đầu sớm hơn. Bản thân Madoff tuyên bố rằng ông đã bị thuyết phục vào nó.

Madoff đã có thể liên tục thu hút các nhà đầu tư mới trả tiền cho các nhà đầu tư mua lại do nhiều lý do. Danh mục đầu tư công khai chính của ông chỉ bao gồm các cổ phiếu blue-chip an toàn. Lợi nhuận của anh ấy rất cao, khoảng từ 10% đến 20%, và nhất quán, đó là một điểm mấu chốt. Và anh ấy nói rằng anh ấy đang sử dụng chiến lược cổ phiếu (chuyển đổi thành công) để giảm thiểu rủi ro.

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) bắt đầu điều tra Madoff và công ty của ông vào năm 1999. Chính nhà phân tích tài chính, Harry Markopolos, đã đưa ra lo ngại, nói rằng lợi nhuận của Madoff là không thể, cũng như cung cấp danh sách các điểm bất thường khác, và tuyên bố. rằng Madoff đang chạy một kế hoạch Ponzi.

Cuối cùng, công ty của Madoff gần như mất trắng khi số tiền mua lại cao vào năm 2005 nhưng phải đến khi thị trường chuyển sang suy thoái vào năm 2008, Madoff mới không thể tiếp tục thực hiện kế hoạch này. Tổng cộng, Madoff đã lừa đảo các nhà đầu tư với số tiền là 17,5 tỷ đô la, hoặc 65 tỷ đô la bao gồm cả lợi nhuận hư cấu.

Câu hỏi thường gặp về sơ đồ kim tự tháp

Sou Sou có phải là một sơ đồ kim tự tháp không?

Đúng vậy, một sou sou, một dạng câu lạc bộ tiết kiệm không chính thức, đã được những kẻ lừa đảo sử dụng như một kế hoạch kim tự tháp. A sou sou là một câu lạc bộ tiết kiệm luân phiên tồn tại chủ yếu ở Tây Phi và Caribe. Nó thường bao gồm một nhóm nhỏ gia đình và bạn bè, những người trả một số tiền cố định vào quỹ hoặc tài khoản và thay phiên nhau để những người được thanh toán. Không có lãi suất và bạn không được trả nhiều hơn những gì bạn đã bỏ vào. Trong lần lặp lại ban đầu này, sou sou không phải là một kế hoạch kim tự tháp, tuy nhiên, những kẻ lừa đảo đã rao bán các câu lạc bộ sou sou giả, chẳng hạn như The Circle Game, Blessing Loom và Money Board. Họ hứa hẹn lợi nhuận cao hơn những gì bạn đóng góp và dựa vào việc thu hút các nhà đầu tư mới trả tiền cho các nhà đầu tư sớm hơn.

Làm thế nào bạn có thể phát hiện một sơ đồ kim tự tháp?

Để phát hiện ra một kế hoạch kim tự tháp, hãy hoài nghi về những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn với ít rủi ro. Nếu bạn không hiểu về khoản đầu tư hoặc cách thu được lợi nhuận, hãy tránh nó. Nếu ai đó mà bạn không biết đang mời bạn tham gia đầu tư hoặc hội thảo thì đó có thể là một hành vi lừa đảo. Điều tra bất kỳ người bán sản phẩm đầu tư nào bằng nhiều công cụ khác nhau, chẳng hạn như BrokerCheck của FINRA. Đảm bảo khoản đầu tư đã được đăng ký, nếu chưa đăng ký, hãy hỏi tại sao.

Làm thế nào để bạn thoát ra khỏi một sơ đồ kim tự tháp?

Nếu bạn tin rằng một khoản đầu tư là một chương trình Ponzi, hãy báo cáo ngay lập tức với các cơ quan chức năng, bao gồm SEC, FINRA và cơ quan quản lý nhà nước của bạn. Rút tiền của bạn ra càng nhanh càng tốt. Khi bạn làm vậy, chương trình có thể cung cấp các giao dịch hoặc lợi nhuận cao hơn, nhưng đó chỉ là một phần tiếp tục của chương trình.

Làm thế nào để bạn báo cáo một sơ đồ kim tự tháp?

Bạn có thể báo cáo kế hoạch cho SEC, FINRA và cơ quan nhà nước của bạn. Hiệp hội Quản trị viên Chứng khoán Bắc Mỹ cung cấp danh sách các nhà quản trị chứng khoán mà bạn có thể báo cáo.

Điểm mấu chốt

Một kế hoạch kim tự tháp là một hình thức gian lận tài chính phổ biến dựa trên việc thu hút các nhà đầu tư mới để thanh toán cho các nhà đầu tư sớm. Sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhất là sơ đồ Ponzi. Có thể có các biến thể vì vậy khi đầu tư, điều quan trọng là bạn phải thực hiện thẩm định và hiểu rõ bạn đang đặt tiền của mình vào đâu. Nếu có bất cứ điều gì không ổn hoặc bạn không nhận được câu trả lời rõ ràng từ người bán, tốt nhất là bạn nên bỏ đi. Nếu bạn nghi ngờ bất kỳ hành vi gian lận nào, có nhiều cơ quan chức năng sẽ thông báo về những nghi ngờ của bạn.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Bank-Owned Life Insurance (BOLI) là gì?

Bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng làm chủ là gì? Bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng làm chủ (BOLI) là sản phẩm mà ngân hàng là người thụ hưởng hợp đồng và thường là chủ sở...

Bank Draft là gì?

Hối phiếu Ngân hàng là gì? Thuật ngữ hối phiếu ngân hàng đề cập đến một công cụ chuyển nhượng có thể được sử dụng để thanh toán giống như séc. Tuy nhiên, không giống như séc, hối...

Bank Stress Test là gì?

Kiểm tra căng thẳng ngân hàng là gì? Kiểm tra mức độ căng thẳng của ngân hàng là một phân tích được thực hiện theo các kịch bản giả định được thiết kế để xác định xem liệu...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.