Provident Fund là gì?

16

Quỹ dự phòng là gì?

Quỹ dự phòng là một chương trình tiết kiệm hưu trí bắt buộc, do chính phủ quản lý được sử dụng ở Singapore, Ấn Độ và các nước đang phát triển khác. Theo một số cách, các quỹ này giống như một sự kết hợp giữa các kế hoạch 401 (k) và An sinh xã hội được sử dụng ở Hoa Kỳ. Chúng cũng có chung một số đặc điểm với các quỹ hưu trí do người sử dụng lao động cung cấp.

Người lao động đưa một phần tiền lương của họ vào quỹ dự phòng và người sử dụng lao động phải đóng góp thay mặt cho người lao động của họ. Sau đó, tiền trong quỹ được chính phủ nắm giữ và quản lý và cuối cùng được rút bởi những người về hưu hoặc ở một số quốc gia nhất định, những gia đình còn sống của họ. Trong một số trường hợp, quỹ cũng chi trả cho những người tàn tật không thể làm việc.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Quỹ dự phòng là một chương trình tiết kiệm hưu trí bắt buộc, do chính phủ quản lý được sử dụng ở Singapore, Ấn Độ và các nước đang phát triển khác.
  • Cả người lao động và người sử dụng lao động đều đóng góp vào một quỹ nhằm hỗ trợ tài chính cho người lao động khi họ về hưu.
  • Quỹ dự phòng do chính phủ quản lý, với mức đóng góp tối thiểu và tối đa.
1:17

Làm thế nào để Quỹ Nhà cung cấp Hoạt động?

Cách thức hoạt động của quỹ dự phòng

Số tiền được giữ trong các tài khoản tiết kiệm tư nhân tiếp tục tăng ở nhiều nước đang phát triển, nhưng vẫn hiếm khi đủ để cung cấp cho hầu hết các gia đình một cuộc sống thoải mái khi nghỉ hưu.

Thách thức về hưu trí ngày càng sâu sắc hơn do sự thay đổi của xã hội. Các xã hội ở các nước đang phát triển vẫn đang bắt kịp với sự gia tăng nhanh chóng của công nghiệp hóa, sự di chuyển của công dân từ các khu vực nông thôn đến các trung tâm thành thị và sự thay đổi cấu trúc gia đình. Ví dụ, trong các xã hội truyền thống, người cao tuổi được đại gia đình chu cấp. Nhưng tỷ lệ sinh giảm, các thành viên gia đình phân tán rộng rãi và kỳ vọng sống lâu hơn đã khiến việc duy trì mạng lưới an toàn lâu đời này trở nên khó khăn hơn.

Vì những lý do này và hơn thế nữa, chính phủ ở nhiều nước đang phát triển đã vào cuộc để cung cấp hỗ trợ tài chính dài hạn cho người về hưu và các nhóm dân cư dễ bị tổn thương khác. Quỹ dự phòng tài trợ cho khoản hỗ trợ đó theo cách dễ dàng điều chỉnh các khoản thanh toán theo số dư khả dụng và thu hút người sử dụng lao động và người lao động để giúp trang trải chi phí.

Đóng góp và Rút tiền

Mỗi quỹ dự phòng quốc gia đặt ra mức đóng góp tối thiểu và tối đa cho người lao động và người sử dụng lao động. Mức đóng góp tối thiểu có thể khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của người lao động. Một số quỹ cho phép các cá nhân đóng góp thêm vào tài khoản phúc lợi của họ và người sử dụng lao động cũng làm như vậy để mang lại lợi ích hơn nữa cho người lao động của họ.

Các chính phủ đặt ra giới hạn độ tuổi được phép bắt đầu rút tiền không bị phạt. Một số khoản rút tiền trước khi nghỉ hưu có thể được phép trong những trường hợp đặc biệt, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp y tế. Ngoài ra, ở Nam Phi, các khoản thanh toán quỹ dự phòng có thể được yêu cầu ở mọi lứa tuổi nếu người đó đã không cư trú trong ba năm trong một khoảng thời gian không bị gián đoạn.

Ở nhiều quốc gia, những người làm việc quá tuổi nghỉ hưu tối thiểu có thể bị hạn chế rút tiền cho đến khi nghỉ hưu hoàn toàn. Nếu một công nhân chết trước khi nhận trợ cấp, thì người phối ngẫu và con cái còn sống có thể nhận trợ cấp của người còn sống.

Quỹ bảo trợ khác với một phương tiện khác đôi khi được sử dụng ở các nước đang phát triển, quỹ tài sản có chủ quyền, được tài trợ thông qua tiền bản quyền thu được từ việc phát triển tài nguyên thiên nhiên.

Quỹ dự phòng so với An sinh xã hội so với 401 (k)

Như trường hợp của Sở An sinh Xã hội Hoa Kỳ, tiền trong quỹ dự phòng do chính phủ nắm giữ, không phải bởi các tổ chức tài chính tư nhân. Chính phủ hoặc hội đồng quỹ dự phòng quyết định phần lớn hoặc toàn bộ cách thức đầu tư các khoản đóng góp.

Một số quốc gia như Singapore đưa ra mức lãi suất mà các cá nhân có thể mong đợi đối với phí bảo hiểm của họ. Ví dụ, thông qua chương trình niên kim bảo hiểm trường thọ, chính phủ sẽ cung cấp lãi suất lên đến 6%. Bao gồm trong khoản này là khoản lãi phụ trội lên đến 2% do chính phủ Singapore cung cấp.

Trong khi đó, An sinh xã hội được quản lý bởi Bộ Ngân khố, nơi lãi suất thực tế được xác định theo công thức có nguồn gốc từ năm 1960. Nói chung, lãi suất tương tự như lợi tức trung bình của chứng khoán kho bạc sau bốn năm kể từ ngày đáo hạn. Vào năm 2020, lãi suất thực tế ước tính đối với Bảo hiểm Người già và Người sống sót là 2,6%.

Trường hợp một số quỹ dự phòng khác với An sinh xã hội là chúng được giữ trong các tài khoản cá nhân thay vì tài khoản nhóm. Với các quỹ dự phòng như vậy, quyền sở hữu giống như các thỏa thuận với US 401 (k). Tuy nhiên, không giống như 401 (k), trong đó cá nhân xác định cách đầu tư tiền, thay vào đó chính phủ sẽ đưa ra quyết định đầu tư.

Nguồn tham khảo: investmentopedia