Wednesday, May 25, 2022

Creating liberating content

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề...

Master Limited Partnership (MLP)...

Hợp danh hữu hạn chính (MLP) là gì? Công ty hợp danh...

Private Banking là gì?

Ngân hàng tư nhân là gì?

Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ và sản phẩm tài chính được cá nhân hóa cung cấp cho khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) của một ngân hàng bán lẻ hoặc tổ chức tài chính khác. Nó bao gồm một loạt các dịch vụ quản lý tài sản và tất cả đều được cung cấp dưới một mái nhà. Các dịch vụ bao gồm đầu tư và quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ thuế, bảo hiểm, ủy thác và lập kế hoạch bất động sản.

Trong khi ngân hàng tư nhân hướng đến một nhóm khách hàng độc quyền, các ngân hàng tiêu dùng và công ty môi giới ở mọi quy mô đều cung cấp dịch vụ này. Việc chào bán này thường thông qua các bộ phận đặc biệt, được gọi là bộ phận “ngân hàng tư nhân” hoặc “bộ phận quản lý tài sản”.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Ngân hàng tư nhân là một dịch vụ nâng cao dành cho khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) của một tổ chức tài chính.
  • Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ và sản phẩm tài chính và đầu tư được cá nhân hóa từ một chủ ngân hàng cá nhân chuyên dụng.
  • Khách hàng của ngân hàng tư nhân thường nhận được chiết khấu hoặc giá ưu đãi đối với các sản phẩm tài chính.
  • Tuy nhiên, phạm vi sản phẩm và chuyên môn đầu tư do một ngân hàng tư nhân cung cấp có thể bị hạn chế so với các nhà cung cấp khác.

Cách hoạt động của ngân hàng tư nhân

Ngân hàng tư nhân bao gồm các dịch vụ tài chính thông thường như séc và tài khoản tiết kiệm, nhưng với cách tiếp cận được cá nhân hóa hơn: “Người quản lý mối quan hệ” hoặc “chủ ngân hàng tư nhân” được chỉ định cho từng khách hàng để xử lý mọi vấn đề. Các nhân viên ngân hàng tư nhân xử lý mọi thứ từ các nhiệm vụ liên quan, như thu xếp một khoản thế chấp lớn, cho đến những việc trần tục như thanh toán các hóa đơn. Tuy nhiên, ngân hàng tư nhân không chỉ dùng đĩa CD và két an toàn để giải quyết toàn bộ tình hình tài chính của khách hàng. Các dịch vụ chuyên biệt bao gồm tư vấn chiến lược đầu tư và lập kế hoạch tài chính, quản lý danh mục đầu tư, các lựa chọn tài chính tùy chỉnh, lập kế hoạch hưu trí và truyền lại sự giàu có cho các thế hệ tương lai.

Mặc dù một cá nhân có thể tiến hành một số ngân hàng tư nhân với tài sản có thể đầu tư từ 50.000 đô la trở xuống, hầu hết các tổ chức tài chính đặt ra tiêu chuẩn về giá trị tài sản sáu con số và một số tổ chức độc quyền chỉ chấp nhận khách hàng có ít nhất 1 triệu đô la để đầu tư.

Ưu điểm của Ngân hàng Tư nhân

Ngân hàng tư nhân cung cấp cho khách hàng nhiều đặc quyền, đặc quyền và dịch vụ cá nhân hóa, đã trở thành một mặt hàng ngày càng được đánh giá cao trong thế giới ngân hàng số hóa, tự động hóa. Tuy nhiên, có những lợi thế cho cả khách hàng của ngân hàng tư nhân cũng như chính các ngân hàng.

Sự riêng tư

Quyền riêng tư là lợi ích chính của ngân hàng tư nhân. Các giao dịch và dịch vụ của khách hàng được cung cấp thường ẩn danh. Các ngân hàng tư nhân thường cung cấp cho HNWI các giải pháp độc quyền phù hợp, được giữ bí mật để ngăn đối thủ cạnh tranh thu hút một khách hàng nổi tiếng bằng một giải pháp tương tự.

Giá ưu đãi

Khách hàng của ngân hàng tư nhân thường nhận được chiết khấu hoặc giá ưu đãi đối với các sản phẩm và dịch vụ. Ví dụ: họ có thể nhận được các điều khoản đặc biệt hoặc lãi suất cơ bản đối với các khoản thế chấp, các khoản vay chuyên biệt hoặc hạn mức tín dụng (LOC). Tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ của họ có thể tạo ra lãi suất cao hơn và không bị tính phí và phí thấu chi. Ngoài ra, những khách hàng hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hoặc kinh doanh ở nước ngoài có thể nhận được tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn khi giao dịch của họ.

Đầu tư thay thế

Nếu họ đang quản lý các khoản đầu tư của khách hàng, các ngân hàng tư nhân thường cung cấp cho khách hàng các nguồn lực dồi dào và các cơ hội không dành cho nhà đầu tư bán lẻ bình thường. Ví dụ: một HNWI có thể được cấp quyền truy cập vào quỹ đầu cơ độc quyền hoặc quan hệ đối tác cổ phần tư nhân hoặc một số hình thức đầu tư thay thế khác.

Một cửa hàng

Ngoài các sản phẩm tùy chỉnh, còn có sự tiện lợi của các dịch vụ tổng hợp — mọi thứ dưới một mái nhà tài chính. Khách hàng của ngân hàng tư nhân đã nhận được các dịch vụ nâng cao từ chủ ngân hàng tư nhân của họ, người đóng vai trò là người liên lạc với tất cả các bộ phận khác trong ngân hàng để đảm bảo rằng khách hàng nhận được các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất có thể.

Tài sản và Phí ngân hàng

Ngân hàng hoặc công ty môi giới được hưởng lợi từ việc tiền của khách hàng được bổ sung vào tài sản tổng thể của họ đang được quản lý (AUM). Ngay cả với lãi suất chiết khấu, phí quản lý của ngân hàng tư nhân đối với việc quản lý danh mục đầu tư và lãi của các khoản vay được bảo lãnh có thể rất đáng kể.

Trong một môi trường mà lãi suất ở Mỹ vẫn ở mức thấp, các ngân hàng không thể tính lãi suất cho vay cao hơn để tăng lợi nhuận của họ. Do đó, thu nhập từ phí ngày càng trở thành một thước đo tài chính quan trọng giúp các ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu của mình. Các ngân hàng đã có những bước tiến trong việc mở rộng ra ngoài các sản phẩm ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như cho vay và tiền gửi, sang các dịch vụ định hướng dịch vụ và thu phí hơn như ngân hàng tư nhân.

Ưu điểm

  • Mua sắm một lần cho các vấn đề tài chính

  • Dịch vụ trợ giúp đặc biệt và nhân viên tận tâm

  • Mức giá ưu đãi, phí chiết khấu

  • Đặc quyền và đặc quyền

Nhược điểm

  • Ít chuyên môn về thể chế hơn

  • Tùy chọn giới hạn cho các sản phẩm độc quyền

  • Kim ngạch nhân viên cao

  • Xung đột lợi ích có thể xảy ra đối với nhân viên

Nhược điểm của Ngân hàng Tư nhân

Mặc dù có nhiều lợi thế đối với ngân hàng tư nhân, nhưng vẫn tồn tại những hạn chế đối với tính độc quyền này.

Doanh thu của nhân viên ngân hàng

Tỷ lệ thay thế nhân viên tại các ngân hàng có xu hướng cao, ngay cả trong các bộ phận ngân hàng tư nhân ưu tú. Cũng có thể có một số lo ngại về xung đột lợi ích và lòng trung thành: Chủ ngân hàng tư nhân được tổ chức tài chính bồi thường, không phải khách hàng – ngược lại với một nhà quản lý tiền độc lập.

Cung cấp sản phẩm có giới hạn

Về đầu tư, khách hàng có thể bị giới hạn trong các sản phẩm độc quyền của ngân hàng. Ngoài ra, mặc dù các dịch vụ pháp lý, thuế và đầu tư khác nhau mà ngân hàng cung cấp là có năng lực rõ ràng, nhưng chúng có thể không sáng tạo hoặc chuyên nghiệp như các dịch vụ được cung cấp bởi các chuyên gia khác chuyên về các loại đầu tư khác nhau. Ví dụ: các ngân hàng khu vực nhỏ có thể cung cấp dịch vụ xuất sắc vượt trội so với các tổ chức lớn hơn. Tuy nhiên, lựa chọn đầu tư tại một ngân hàng khu vực, nhỏ hơn có thể ít hơn nhiều so với một công ty lớn như JPMorgan Chase & Company (JPM).

Ràng buộc quy định đối với ngân hàng

Có thể sinh lợi như ngân hàng tư nhân, nó cũng có thể đặt ra những thách thức cho tổ chức. Các ngân hàng tư nhân đã phải đối mặt với một môi trường pháp lý hạn chế kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Đạo luật Bảo vệ người tiêu dùng và Cải cách Phố Wall của Dodd-Frank, cùng với các đạo luật khác được thông qua ở Hoa Kỳ và trên toàn thế giới, đã dẫn đến mức độ minh bạch cao hơn và trách nhiệm giải trình. Có các yêu cầu cấp phép nghiêm ngặt hơn đối với các chuyên gia ngân hàng tư nhân giúp đảm bảo khách hàng được tư vấn thích hợp về tài chính của họ.

Ví dụ trong thế giới thực về ngân hàng tư nhân

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank và Credit Suisse đều là những ví dụ về các tổ chức tài chính có hoạt động ngân hàng tư nhân đáng kể. Một ngân hàng khác cung cấp dịch vụ ngân hàng tư nhân là TD Bank (TD), với Nhóm Khách hàng Cá nhân TD Wealth® .

Có sẵn cho khách hàng có tài sản ít nhất $ 750,000, nó cung cấp nhiều dịch vụ cho khách hàng của mình. Các dịch vụ bao gồm quản lý tiền, chiến lược cho chủ doanh nghiệp, tài trợ bất động sản và các giải pháp cho vay tùy chỉnh. Nhóm ngân hàng tư nhân cũng đưa ra kế hoạch về hưu, kế vị và bất động sản, giúp giảm thuế.

Trang web TD hứa hẹn rằng ngoài việc cung cấp sản phẩm, mỗi khách hàng tư nhân sẽ nhận được một người quản lý mối quan hệ địa phương sẽ cung cấp dịch vụ đặc biệt, tùy chỉnh như được nêu trong báo giá dưới đây.

Chúng tôi xây dựng một chiến lược tài chính tùy chỉnh phù hợp với các mục tiêu cá nhân và / hoặc gia đình của bạn.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân đội quản lý chứ không phải là chính phủ dân sự. Thiết quân luật có thể được ban bố trong trường hợp khẩn cấp hoặc như...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề nợ hỗn hợp phụ thuộc vào một vấn đề nợ khác từ cùng một công ty phát hành. Nợ lửng có gắn các công cụ vốn...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.