Home Kiến Thức Kinh Tế Học Personal Guarantee là gì?

Personal Guarantee là gì?

0

Bảo lãnh Cá nhân là gì?

Thuật ngữ bảo lãnh cá nhân đề cập đến lời hứa hợp pháp của một cá nhân để hoàn trả khoản tín dụng đã cấp cho một doanh nghiệp mà họ đóng vai trò là giám đốc điều hành hoặc đối tác. Cung cấp bảo lãnh cá nhân có nghĩa là nếu doanh nghiệp không thể trả nợ, thì cá nhân đó sẽ chịu trách nhiệm cá nhân về số dư. Bảo lãnh cá nhân cung cấp một mức độ bảo vệ bổ sung cho các tổ chức cấp tín dụng, những người muốn đảm bảo rằng họ sẽ được hoàn trả.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Bảo lãnh cá nhân là lời hứa hợp pháp của cá nhân để hoàn trả khoản tín dụng đã cấp cho một doanh nghiệp mà họ đóng vai trò là giám đốc điều hành hoặc đối tác.
  • Bảo lãnh cá nhân giúp các doanh nghiệp nhận được tín dụng khi họ không được thành lập hoặc có lịch sử tín dụng không đầy đủ để tự mình đủ điều kiện.
  • Thực thi bảo lãnh cá nhân cũng giảm thiểu rủi ro cho các chủ nợ vì họ có yêu cầu hợp pháp đối với tài sản của một cá nhân.
  • Chủ doanh nghiệp nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của bất kỳ đơn đăng ký tín dụng nào để biết ngôn ngữ làm nổi bật trách nhiệm cá nhân.

Cách thức Hoạt động của Bảo lãnh Cá nhân

Bảo lãnh cá nhân được sử dụng trong các giao dịch tín dụng để đảm bảo nguồn vốn cho doanh nghiệp. Chúng được sử dụng bởi các doanh nghiệp mới và nhỏ — nói chung, cho các công ty có thể chưa được thành lập hoặc cho những người có lịch sử tín dụng không đầy đủ để đủ điều kiện cho các khoản vay và tín dụng khác của riêng họ. Khi có bảo lãnh cá nhân, hiệu trưởng của công ty cầm cố tài sản của chính mình và đồng ý trả nợ từ nguồn vốn cá nhân trong trường hợp công ty vỡ nợ. Nói tóm lại, chủ sở hữu doanh nghiệp hoặc người gốc sẽ trở thành người định cư trong đơn đăng ký tín dụng.

Đây là cách nó hoạt động. Người cho vay có thể yêu cầu chủ doanh nghiệp hoặc giám đốc điều hành cung cấp bảo lãnh cá nhân để tiếp cận tín dụng nếu công ty quá mới hoặc có lịch sử tín dụng xấu. Hiệu trưởng kinh doanh bao gồm lịch sử và hồ sơ tín dụng của chính họ như một phần của đơn đăng ký tín dụng, tạo cơ sở chính cho việc bảo lãnh phát hành. Khi bảo lãnh cá nhân được sử dụng, người nộp đơn bao gồm Số An sinh Xã hội (SSN) của họ để yêu cầu tín dụng cứng cũng như chi tiết về thu nhập cá nhân của cá nhân. Thông tin này bổ sung cho số nhận dạng người sử dụng lao động (EIN) và báo cáo tài chính của công ty.

Một giám đốc điều hành cũng có thể cầm cố tài sản cá nhân của họ — tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, ô tô và bất động sản — và đồng ý trả nợ từ nguồn vốn cá nhân trong trường hợp công ty vỡ nợ như một phần bảo lãnh cá nhân của họ. Điều này không chỉ làm cho tín dụng dễ tiếp cận hơn đối với các doanh nghiệp mà còn giảm thiểu rủi ro cho các chủ nợ vì họ có quyền yêu cầu hợp pháp đối với tài sản cá nhân của cá nhân. Nó cũng cải thiện các điều khoản sẽ dựa trên hồ sơ của cả doanh nghiệp và cá nhân trong quá trình bảo lãnh phát hành.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ và giám đốc điều hành thường đầu tư ban đầu đáng kể bằng cách sử dụng vốn của họ. Đó là một trong những lý do tại sao họ cung cấp bảo lãnh cá nhân để nhận được tín dụng — bởi vì họ có lợi ích nhất định trong việc thành lập và phát triển doanh nghiệp của họ. Do đó, các doanh nghiệp có thể phải trả các khoản trả góp hàng tháng cho các chủ nợ thay vì tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư cổ phần.

Cân nhắc đặc biệt

Mặc dù các doanh nghiệp được thành lập tốt với hồ sơ tín dụng thương mại quan trọng có thể nhận được tín dụng mà không cần bảo lãnh cá nhân, họ vẫn có thể sử dụng chúng trong các ứng dụng của mình. Tín dụng với bảo lãnh cá nhân có thể là một cách chi phí thấp để một doanh nghiệp có được vốn. Nhưng nếu doanh nghiệp không thể tạo ra đủ doanh thu và thu nhập, một cá nhân có thể bị thiệt hại đáng kể. Hãy nhớ rằng, nếu bảo lãnh cá nhân được sử dụng, thì người gốc phải chịu trách nhiệm cá nhân nếu xảy ra vỡ nợ. Nó mang lại cho các chủ nợ một quyền hợp pháp đối với tất cả các tài sản cá nhân cầm cố của một cá nhân.

Báo cáo của New York Times về các khoản thuế của cựu Tổng thống Trump chỉ ra rằng ông đã đi theo con đường này, cá nhân đảm bảo “các khoản vay và các khoản nợ khác với tổng trị giá 421 triệu đô la” vào năm 2018. Điều này cũng mang lại lợi ích – chịu trách nhiệm cho phép chủ doanh nghiệp sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp các khoản thuế hiện tại và tương lai mà họ nợ.

Đã nói điều này, các chủ doanh nghiệp nên đặc biệt cẩn thận khi họ đăng ký tín dụng vì các điều khoản có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân. Người nộp đơn nên tìm kiếm ngôn ngữ trong đơn đăng ký tín dụng như “bạn, với tư cách cá nhân và nhân viên ủy quyền của công ty… đồng ý chịu trách nhiệm chung và riêng lẻ với công ty về tất cả các khoản phí cho tài khoản.”

Các khoản cho vay của SBA

Nhiều người cho vay tư nhân yêu cầu đảm bảo cá nhân trước khi họ ứng trước bất kỳ khoản tín dụng nào cho một số loại hình kinh doanh nhất định. Điều mà nhiều người có thể không nhận ra là Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) cũng yêu cầu các hiệu trưởng cung cấp bảo lãnh cá nhân để được vay SBA. Bất kỳ ai có lợi ích trong kinh doanh từ 20% trở lên phải cung cấp cho SBA một bảo lãnh cá nhân vô điều kiện. Các khoản vay này được hỗ trợ bởi SBA nhưng được phát hành bởi các đối tác cho vay của chính quyền.

Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ yêu cầu một bảo lãnh cá nhân từ bất kỳ ai có quyền lợi từ 20% trở lên trong một công ty.

Các loại bảo lãnh cá nhân

Có hai loại bảo lãnh cá nhân phổ biến — có giới hạn và không giới hạn. Bảo lãnh có giới hạn cho phép người cho vay thu một số tiền nhất định hoặc một tỷ lệ phần trăm nhất định trong số dư nợ từ người gốc hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp. Những bảo lãnh này thường xảy ra khi có nhiều người gốc có thể trả một phần nợ nhất định. Ví dụ, nếu một doanh nghiệp không trả được khoản vay của mình, người cho vay có thể trả sau mỗi khoản nợ gốc là 25% số dư.

Tuy nhiên, đảm bảo không giới hạn yêu cầu người gốc phải chịu trách nhiệm đối với toàn bộ số dư chưa thanh toán. Bảo đảm cá nhân theo yêu cầu của SBA được coi là bảo đảm không giới hạn. Vì vậy, nếu một doanh nghiệp không thể hoàn thành nghĩa vụ của mình đối với khoản vay có bảo lãnh cá nhân, thì người cho vay có thể sử dụng tiền gốc để thu hồi toàn bộ số dư chưa thanh toán. Nếu không có đủ tài sản thanh khoản — thông qua kiểm tra và các tài khoản tương tự khác — người cho vay có thể thu giữ các tài sản khác như bất động sản hoặc xe cộ.

Nguồn tham khảo: investmentopedia