Wednesday, May 25, 2022

Creating liberating content

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề...

Master Limited Partnership (MLP)...

Hợp danh hữu hạn chính (MLP) là gì? Công ty hợp danh...

Payable On Death (POD) là gì?

Khoản phải trả khi chết (POD) là gì?

Phải trả khi qua đời (POD) là một thỏa thuận giữa ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng và khách hàng để chỉ định người thụ hưởng nhận tất cả tài sản của khách hàng. Việc chuyển giao tài sản ngay lập tức được kích hoạt bởi cái chết của khách hàng. Mặc dù bệnh tật, những cấu trúc này rất quan trọng để hiểu.

Phải trả khi chết cũng được gọi là tín thác Totten.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Payable On Death (POD) là một thỏa thuận mà một cá nhân thực hiện với các tổ chức tài chính để chỉ định người thụ hưởng vào tài khoản ngân hàng hoặc chứng chỉ tiền gửi của họ.
  • Thỏa thuận Payable on Death còn được gọi là ủy thác hoàn toàn.
  • POD dễ tạo và duy trì hơn so với ủy thác và di chúc.

Hiểu được khoản phải trả khi chết

Một cá nhân có tài khoản hoặc chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng có thể chỉ định người thụ hưởng, người sẽ thừa kế bất kỳ số tiền nào trong tài khoản sau khi người đó qua đời. Tài khoản ngân hàng có người thụ hưởng được chỉ định được gọi là tài khoản phải trả khi chết (POD). Những người chọn tài khoản POD làm như vậy để giữ tiền của họ không bị tòa án chứng thực di chúc trong trường hợp họ qua đời.

Có thể dễ dàng chuyển đổi một tài khoản thành một khoản phải trả khi chết. Chỉ định người thụ hưởng là một dịch vụ miễn phí cho phép chuyển tất cả các tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, tiền gửi bảo đảm, trái phiếu tiết kiệm và các chứng chỉ tiền gửi khác bằng cách điền vào các biểu mẫu thích hợp tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của bạn. Chủ tài khoản chỉ cần thông báo cho ngân hàng biết người thụ hưởng sẽ là ai. Cuối cùng, ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ sở hữu tài khoản một biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng được gọi là Totten trust để điền vào. Biểu mẫu đã hoàn thành cung cấp cho ngân hàng ủy quyền chuyển đổi tài khoản sang POD.

Người thụ hưởng được nêu tên không được hưởng bất kỳ khoản tiền nào trong tài khoản khi chủ tài khoản vẫn còn sống. Sau khi chết, người thụ hưởng tự động trở thành chủ sở hữu của tài khoản, bỏ qua di sản của chủ tài khoản và hoàn toàn bỏ qua chứng thực di chúc. Trong trường hợp chủ sở hữu tài khoản POD qua đời với các khoản nợ và thuế chưa thanh toán, tài khoản POD của người đó có thể bị các chủ nợ và chính phủ yêu cầu bồi thường.

Nếu chủ tài khoản sống trong trạng thái tài sản cộng đồng, vợ / chồng có quyền yêu cầu một nửa tài sản trong tài khoản POD, ngoại trừ tài sản có được trước khi kết hôn hoặc tiền được thừa kế.

Nếu tài khoản thuộc sở hữu chung của nhiều người, một người thụ hưởng được nêu tên không thể truy cập các khoản tiền cho đến khi chủ sở hữu cuối cùng qua đời. Trong trường hợp này, tài sản trong tài khoản sẽ được chuyển cho người thụ hưởng do chủ sở hữu cuối cùng còn sống đứng tên.

Không có quy định nào về số tiền tối thiểu phải có trong tài khoản khi chết. Cũng không có giới hạn nào đối với khoản phải trả cho tài khoản tử kỳ vì chủ tài khoản có thể tiêu tất cả số tiền trước khi qua đời, thay đổi người thụ hưởng trên tài khoản hoặc đóng tài khoản hoàn toàn.

Để yêu cầu các khoản tiền, người thụ hưởng phải xuất trình ID chính phủ làm bằng chứng nhận dạng ngoài bản sao có chứng thực của giấy chứng tử.

Lợi ích của tài khoản POD

Một lợi ích đáng kể của tài khoản POD là chủ sở hữu tài khoản có thể tăng giới hạn bảo hiểm của mình theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Giới hạn bảo hiểm tiêu chuẩn cho tài sản của một cá nhân tại một tổ chức tài chính cụ thể, bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi là 250.000 đô la .

Vì POD là một loại ủy thác sống có thể thu hồi được có người khác có quyền lợi thụ hưởng trên tài khoản, FDIC cung cấp bảo hiểm lên đến $ 1.250.000 cho tối đa năm tài khoản tại một ngân hàng mà mỗi tài khoản có một người thụ hưởng được đặt tên khác nhau. Mỗi người thụ hưởng không được bảo hiểm quá 250.000 đô la. Thay vì tiết kiệm 1.250.000 đô la trong một tài khoản, sẽ chỉ được bảo hiểm tối đa 250.000 đô la, việc có nhiều tài khoản POD có thể tăng phạm vi bảo hiểm của chủ tài khoản lên đến năm lần giới hạn tiêu chuẩn .

Theo nguyên tắc chung, tài khoản POD có thể có nhiều hơn một người thụ hưởng. Tuy nhiên, nếu chủ sở hữu tài khoản muốn mỗi người thụ hưởng nhận các phần tài sản không bằng nhau trong tài khoản, họ phải kiểm tra xem luật tiểu bang của họ có cho phép điều đó hay không, vì một số tiểu bang chỉ cho phép phân phối tiền như nhau trong tài khoản POD.

Điều quan trọng cần lưu ý là POD có sức mạnh hơn một ý chí và lời chúc cuối cùng. Nếu tài khoản POD có một cá nhân được chỉ định là người thụ hưởng và ý chí của chủ tài khoản liệt kê một cá nhân khác là người thụ hưởng, thì người thụ hưởng do POD chỉ định sẽ thắng thế. Người thụ hưởng có tên trên tài khoản POD không bắt buộc phải tôn trọng di chúc và di chúc cuối cùng của chủ tài khoản, điều này khiến cá nhân đó phải đảm bảo thay đổi hoặc hủy bỏ người thụ hưởng POD nếu họ có người khác được liệt kê trong di chúc của họ.

Tài khoản POD rất giống với một thỏa thuận chuyển khoản khi chết (TOD) nhưng xử lý tài sản ngân hàng của một người thay vì cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các tài sản đầu tư khác của họ. Cả thỏa thuận POD và TOD đều cung cấp các phương tiện nhanh chóng phân tán tài sản, vì cả hai đều tránh được quá trình chứng thực di chúc, có thể mất vài tháng.

Hạn chế của tài khoản POD

Hạn chế chính của tài khoản POD là không thể đặt tên những người thụ hưởng thay thế vào tài khoản của bạn. Nếu người bạn chỉ định nhận số tiền thu được chết trước bạn, thì nội dung trong tài khoản của bạn sẽ tự động được chuyển sang di sản hoặc di chúc. Đặt tên nhiều người thụ hưởng vào tài khoản có thể giúp bù đắp nhược điểm này.

Một nhược điểm khác của tài khoản POD là khi có các khoản thuế và khoản vay phải trả khi chết như một phần của tài sản lớn hơn. Người thực hiện có thể gặp khó khăn khi thanh toán các khoản chi phí này bằng tài khoản POD.

Cuối cùng, việc nêu tên nhiều người thụ hưởng có thể làm phức tạp quá trình phân chia số tiền thu được từ các công cụ tài chính phức tạp, chẳng hạn như trái phiếu. Trong một số trường hợp, số tiền thu được là sự kết hợp của đĩa CD và các công cụ tài chính chịu lãi suất khác. Việc phân chia số tiền thu được đòi hỏi phải có sự thương lượng và thỏa hiệp giữa những người hưởng lợi.

Khoản phải trả trên tài khoản tử kỳ là gì?

Một tài khoản ngân hàng chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi với người thụ hưởng được chỉ định được gọi là tài khoản phải trả khi chết (POD). Những người chỉ định phải trả cho tài khoản tử vong làm như vậy để tránh tòa án quản chế khi họ chết.

Điểm của tài khoản POD là gì?

Lợi ích chính của việc chỉ định người thụ hưởng cho một tài khoản ngân hàng như tiết kiệm hoặc CD là tránh việc tòa án chứng thực di chúc quyết định cách phân phối số tiền thu được cho bất kỳ người thừa kế nào ngay cả khi chủ tài khoản qua đời. Tòa án di chúc phát sinh các chi phí phải trả bằng di sản của người chết và thường làm giảm giá trị của bất kỳ tài sản tài chính nào có thể được chuyển cho người thụ hưởng.

Làm cách nào để bạn thiết lập tài khoản POD

Một tài khoản ngân hàng như CD có thể được thiết lập như một tài khoản POD bằng cách điền vào các biểu mẫu chỉ định người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng khi chủ tài khoản qua đời. Đây là một quá trình đơn giản có thể được thực hiện trực tuyến bằng cách điền vào phần người thụ hưởng bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ và số an sinh xã hội của người thụ hưởng.

Điểm mấu chốt

Chỉ định tài khoản Payable on Death là điều quan trọng để thiết lập trên bất kỳ tài khoản ngân hàng nào mà một cá nhân có để tránh các chi phí và sự chậm trễ liên quan đến tòa án chứng thực di chúc. Thật không may, nhiều người không gặp khó khăn khi chỉ định người thụ hưởng khi thiết lập tài khoản và người thừa kế của họ phải chịu chi phí chứng thực sau cái chết của chủ tài khoản, nhấn mạnh sự cần thiết của yếu tố lập kế hoạch di sản này.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân đội quản lý chứ không phải là chính phủ dân sự. Thiết quân luật có thể được ban bố trong trường hợp khẩn cấp hoặc như...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề nợ hỗn hợp phụ thuộc vào một vấn đề nợ khác từ cùng một công ty phát hành. Nợ lửng có gắn các công cụ vốn...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.