Overdraft là gì?

85

Thấu chi là gì?

Thấu chi xảy ra khi không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho một giao dịch hoặc rút tiền, nhưng ngân hàng vẫn cho phép giao dịch. Về cơ bản, đó là một khoản gia hạn tín dụng từ tổ chức tài chính được cấp khi tài khoản về không. Thấu chi cho phép chủ tài khoản tiếp tục rút tiền ngay cả khi tài khoản không còn tiền hoặc không đủ tiền để trang trải số tiền rút.

Về cơ bản, thấu chi có nghĩa là ngân hàng cho phép khách hàng vay một số tiền nhất định. Có lãi suất cho khoản vay và thường có một khoản phí cho mỗi khoản thấu chi. Tại nhiều ngân hàng, phí thấu chi có thể lên tới 35 đô la.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Thấu chi xảy ra khi tài khoản thiếu tiền để rút tiền, nhưng ngân hàng vẫn cho phép thực hiện giao dịch.
  • Thấu chi cho phép khách hàng tiếp tục thanh toán hóa đơn ngay cả khi không đủ tiền.
  • Thấu chi cũng giống như bất kỳ khoản vay nào khác: Chủ tài khoản trả lãi cho khoản thấu chi và thường sẽ bị tính phí một lần không đủ tiền.
  • Một số ngân hàng cung cấp biện pháp bảo vệ thấu chi cho khách hàng khi tài khoản của họ về không; nó tránh các khoản phí không đủ tiền, nhưng thường bao gồm lãi suất và các khoản phí khác.
1:26

Thấu chi

Hiểu thấu chi

Với tài khoản thấu chi, ngân hàng sẽ chi trả các khoản thanh toán mà khách hàng đã thực hiện mà nếu không sẽ bị từ chối, hoặc trong trường hợp kiểm tra thực tế, sẽ bị trả lại và được trả lại mà không cần thanh toán.

Như với bất kỳ khoản vay nào, người đi vay trả lãi trên số dư nợ của khoản vay thấu chi. Thông thường, lãi suất của khoản vay thấp hơn lãi suất của thẻ tín dụng, khiến khoản thấu chi trở thành một lựa chọn ngắn hạn tốt hơn trong trường hợp khẩn cấp. Trong nhiều trường hợp, có các khoản phí bổ sung để sử dụng biện pháp bảo vệ thấu chi làm giảm số tiền có sẵn để chi trả cho séc của bạn, chẳng hạn như phí không đủ tiền cho mỗi séc hoặc lần rút tiền.

Cân nhắc đặc biệt

Ngân hàng của bạn có thể chọn sử dụng tiền của chính mình để trang trải khoản thấu chi của bạn. Một tùy chọn khác là liên kết khoản thấu chi với thẻ tín dụng. Nếu ngân hàng sử dụng tiền của chính mình để trang trải khoản thấu chi của bạn, thì điều đó thường sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi thẻ tín dụng được sử dụng để bảo vệ thấu chi, bạn có thể tăng khoản nợ của mình đến mức có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, điều này sẽ không hiển thị như một vấn đề với các khoản thấu chi trên tài khoản séc của bạn.

Nếu bạn không trả lại khoản thấu chi trong một khoảng thời gian định trước, ngân hàng của bạn có thể chuyển tài khoản của bạn cho một cơ quan thu nợ. Hành động thu thập này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và được báo cáo cho ba cơ quan tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Nó phụ thuộc vào cách tài khoản được báo cáo với các cơ quan về việc liệu nó có xuất hiện vấn đề với thấu chi trên tài khoản séc hay không.

Bảo vệ thấu chi

Một số nhưng không phải tất cả các ngân hàng sẽ tự động thanh toán thấu chi, như một phép lịch sự đối với khách hàng (tất nhiên là vẫn tính phí.) Bảo vệ thấu chi cung cấp cho khách hàng một công cụ khác để ngăn ngừa những khoản thiếu hụt đáng xấu hổ phản ánh kém khả năng thanh toán của bạn.

Thông thường, nó hoạt động bằng cách liên kết tài khoản séc của bạn với tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc khác hoặc hạn mức tín dụng. Nếu thiếu hụt, nguồn này sẽ được khai thác để lấy tiền, đảm bảo rằng bạn sẽ không bị trả lại séc hoặc giao dịch / chuyển khoản bị từ chối. Nó cũng tránh gây ra một khoản phí không đủ quỹ (NSF).

Số tiền bảo vệ thấu chi thay đổi theo tài khoản và ngân hàng. Thông thường, khách hàng cần phải yêu cầu cụ thể. Có nhiều ưu và nhược điểm khi sử dụng biện pháp bảo vệ thấu chi, nhưng một điều cần lưu ý là các ngân hàng không cung cấp dịch vụ vì lòng tốt của họ. Họ thường tính phí cho nó.

Do đó, khách hàng nên chắc chắn rằng ít sử dụng biện pháp bảo vệ thấu chi và chỉ trong trường hợp khẩn cấp. Nếu biện pháp bảo vệ thấu chi được sử dụng quá mức, tổ chức tài chính có thể loại bỏ biện pháp bảo vệ khỏi tài khoản.

Phí thấu chi là gì?

Thấu chi là khoản vay do ngân hàng cung cấp cho phép khách hàng thanh toán hóa đơn và các chi phí khác khi tài khoản về không. Đối với một khoản phí, ngân hàng cung cấp một khoản vay cho khách hàng trong trường hợp có khoản phí đột xuất hoặc số dư tài khoản không đủ. Thông thường, các tài khoản này sẽ tính phí chuyển tiền một lần và lãi trên số dư chưa thanh toán.

Bảo vệ thấu chi hoạt động như thế nào?

Theo biện pháp bảo vệ thấu chi, nếu tài khoản séc của khách hàng có số dư âm, họ sẽ có thể truy cập khoản vay xác định trước do ngân hàng cung cấp và bị tính phí. Trong nhiều trường hợp, biện pháp bảo vệ thấu chi được sử dụng để ngăn séc bị trả lại và sự bối rối mà điều này có thể gây ra. Ngoài ra, nó có thể ngăn chặn phí quỹ không đủ, nhưng trong nhiều trường hợp, mỗi loại phí sẽ tính số tiền gần như nhau.

Ưu và Nhược điểm của Thấu chi là gì?

Ưu điểm của thấu chi liên quan đến việc cung cấp bảo hiểm khi tài khoản bất ngờ không đủ tiền, tránh sự bối rối và phí “séc trả lại” từ các thương gia hoặc chủ nợ. Nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc các chi phí. Bảo vệ thấu chi thường đi kèm với một khoản phí và lãi suất đáng kể, nếu không được thanh toán kịp thời, có thể tạo thêm gánh nặng cho chủ tài khoản. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, trên thực tế, những khách hàng được bảo vệ thấu chi thường phải trả nhiều khoản phí hơn những khách hàng không có biện pháp bảo vệ thấu chi.

Nguồn tham khảo: investmentopedia