Over-Line là gì?

37

Over-Line là gì?

Trong ngành bảo hiểm, thuật ngữ “vượt tuyến” đề cập đến phần phạm vi bảo hiểm của công ty bảo hiểm vượt quá mức bảo hiểm thông thường mà họ cung cấp. Phạm vi bảo hiểm vượt mức có thể xảy ra khi công ty bảo hiểm thực hiện nhiều chính sách hơn mức bình thường hoặc khi công ty tái bảo hiểm chấp nhận một số lượng nợ lớn hơn thông qua hợp đồng tái bảo hiểm so với mức thông thường của công ty đó.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Phạm vi bảo hiểm là số tiền bảo hiểm vượt quá khả năng thông thường của doanh nghiệp bảo hiểm.
  • Nó xảy ra khi một công ty bảo hiểm thực hiện nhiều chính sách hơn mức bình thường, bao gồm cả thông qua các thỏa thuận tái bảo hiểm.
  • Mức vượt mức tăng cao có thể thu hút sự giám sát của các cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước.

Cách hoạt động của Over-Line

Các công ty bảo hiểm kiếm tiền bằng cách thu phí bảo hiểm để đổi lấy việc bồi thường cho khách hàng của họ trước những rủi ro nhất định. Tất nhiên, để bảo hiểm cho những rủi ro này, các công ty bảo hiểm phải đảm bảo có đủ năng lực tài chính để thực hiện. Mức độ năng lực của công ty bảo hiểm phụ thuộc vào sức mạnh tài chính và nguồn vốn dư thừa của công ty, hoặc các quỹ hiện không được sử dụng để trang trải các khoản nợ liên quan đến chính sách. Doanh nghiệp bảo hiểm thừa năng lực có thể thực hiện các chính sách mới và do đó mang lại nhiều phí bảo hiểm hơn.

Ngoài việc cung cấp bảo hiểm cho khách hàng cá nhân, các công ty bảo hiểm còn cung cấp bảo hiểm cho nhau thông qua các hợp đồng tái bảo hiểm. Ví dụ, nếu Công ty bảo hiểm A có khả năng vượt quá – tức là có nhiều tiền hơn mức cần thiết để trang trải các khoản nợ hiện có – thì công ty có thể sử dụng khả năng đó để bán bảo hiểm bổ sung, chẳng hạn như bán tái bảo hiểm cho Công ty bảo hiểm B. Đôi khi, điều này có thể dẫn đến việc các công ty bảo hiểm đã chi trả một số tiền tổng thể lớn hơn mức thông thường cho hoạt động của họ. Mức độ bao phủ vượt quá này được gọi là “quá dòng” của công ty.

Các cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước rất chú ý đến số lượng trách nhiệm mà các công ty bảo hiểm phải gánh chịu thông qua các hoạt động bảo lãnh phát hành của họ. Các công ty bảo hiểm phải báo cáo tình hình tài chính của mình cho các cơ quan quản lý nhà nước, những người sử dụng các báo cáo này để xác định xem công ty bảo hiểm có tình trạng tài chính tốt hay có rủi ro mất khả năng thanh toán hay không. Vì lý do này, các công ty có mức độ bảo hiểm vượt mức đáng kể có thể thu hút sự giám sát của các cơ quan quản lý bảo hiểm, những người có thể tự hỏi liệu công ty bảo hiểm có chịu trách nhiệm về mức độ rủi ro không bền vững hay không.

Ví dụ về Over-Line

Emma là giám đốc của một công ty bảo hiểm. Khi xem xét các chỉ số tài chính của công ty mình, cô lưu ý rằng hoạt động tài chính của công ty cô đã mạnh bất thường trong 12 tháng qua, dẫn đến dự trữ tiền mặt dư thừa. Cô ước tính rằng, nếu các yêu cầu trong hợp đồng hiện tại của cô phù hợp với dự đoán, cô sẽ bị dư thừa khoảng 20% công suất.

Để triển khai nguồn vốn này và cải thiện lợi nhuận của mình, Emma quyết định nhận các hợp đồng tái bảo hiểm, chấp nhận rủi ro do các công ty bảo hiểm khác nắm giữ để đổi lấy phí bảo hiểm bổ sung. Mặc dù Emma tin rằng các hợp đồng mới của cô ấy có khả năng vừa sinh lời vừa an toàn, các hợp đồng tái bảo hiểm bổ sung đã nâng mức bảo hiểm tổng thể của công ty cô lên trên mức trung bình trong lịch sử. Vì lý do này, có thể mức bảo hiểm vượt mức mới sẽ thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý bảo hiểm tiểu bang, yêu cầu Emma giải thích sự thay đổi và chứng minh rằng các chính sách mới là hợp lý về mặt tài chính.

Nguồn tham khảo: investmentopedia