Origination là gì?

40

Nguồn gốc là gì?

Khởi nguồn là một quá trình gồm nhiều bước mà mỗi cá nhân phải trải qua để có được một khoản vay thế chấp hoặc mua nhà. Thời hạn này cũng áp dụng cho các loại khoản vay cá nhân được phân bổ theo tỷ lệ khác. Khởi nguồn thường là một quá trình kéo dài và nó được Giám sát bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) để tuân thủ Tiêu đề XIV của Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng và Cải cách Phố Wall Dodd-Frank.

Phí khởi tạo khoản vay, thường là khoảng 1% khoản vay, nhằm bù đắp cho người cho vay về công việc liên quan trong quá trình này.

  • Quá trình khởi tạo thường bao gồm một số bước và được giám sát bởi FDIC.
  • Sơ tuyển là bước đầu tiên của quá trình khởi đầu khi nhân viên cho vay gặp người vay và thu thập tất cả dữ liệu và thông tin cơ bản liên quan đến thu nhập và tài sản được đề cập.
  • Tất cả các thủ tục giấy tờ và tài liệu sau đó được chạy thông qua một chương trình bảo lãnh phát hành tự động để phê duyệt khoản vay.

Hiểu nguồn gốc

Người đi vay phải gửi nhiều loại thông tin và tài liệu tài chính khác nhau cho người cho vay thế chấp trong quá trình khởi tạo, bao gồm tờ khai thuế, lịch sử thanh toán, thông tin thẻ tín dụng và số dư ngân hàng. Sau đó, những người cho vay cầm cố sẽ sử dụng thông tin này để xác định hình thức cho vay và lãi suất mà người đi vay đủ điều kiện.

Người cho vay cũng dựa vào các thông tin khác, đặc biệt là báo cáo tín dụng của người đi vay, để xác định tính đủ điều kiện cho vay.

Việc khởi tạo bao gồm việc sơ tuyển người đi vay, cũng như bảo lãnh phát hành, và người cho vay thường tính phí khởi tạo để trang trải các chi phí liên quan.

Yêu cầu về nguồn gốc

Sơ tuyển là bước đầu tiên của quy trình. Nhân viên cho vay gặp người vay và thu thập tất cả dữ liệu và thông tin cơ bản liên quan đến thu nhập và tài sản mà khoản vay dự định trang trải.

Tại thời điểm này, người cho vay xác định loại khoản vay mà cá nhân đủ điều kiện, chẳng hạn như khoản vay cá nhân. Các khoản cho vay lãi suất cố định có lãi suất liên tục trong suốt thời gian của khoản vay, trong khi các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) có lãi suất dao động liên quan đến chỉ số hoặc giá trái phiếu, chẳng hạn như chứng khoán kho bạc. Các khoản cho vay hỗn hợp có các khía cạnh lãi suất của cả các khoản vay cố định và có thể điều chỉnh. Chúng thường bắt đầu với một tỷ lệ cố định và cuối cùng chuyển đổi sang ARM.

Người đi vay sẽ nhận được một danh sách các thông tin cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay trong giai đoạn này. Tài liệu bắt buộc mở rộng này thường bao gồm hợp đồng mua bán, biểu mẫu W-2, báo cáo lãi lỗ của những người tự kinh doanh và bảng sao kê ngân hàng. Nó cũng sẽ bao gồm các bản sao kê thế chấp nếu khoản vay là để tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có.

Người đi vay điền vào đơn đăng ký khoản vay và nộp tất cả các giấy tờ cần thiết. Nhân viên cho vay sau đó sẽ hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết hợp pháp để xử lý khoản vay.

Cân nhắc đặc biệt

Quá trình này bây giờ nằm ngoài tầm tay của người vay. Tất cả các thủ tục giấy tờ được nộp và ký cho đến thời điểm này được nộp và chạy qua một chương trình bảo lãnh phát hành tự động để được chấp thuận.

Một số tệp có thể được gửi đến người bảo lãnh để phê duyệt thủ công. Nhân viên cho vay sau đó sẽ thẩm định, yêu cầu thông tin bảo hiểm, lên lịch đóng và gửi hồ sơ khoản vay cho bên xử lý. Bên xử lý có thể yêu cầu thông tin bổ sung, nếu cần, để xem xét phê duyệt khoản vay.

Một số người vay có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay của chính phủ, chẳng hạn như các khoản do Cơ quan Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc Bộ Cựu chiến binh (VA) cung cấp. Các khoản vay này được coi là phi thông thường và được cấu trúc theo cách giúp các cá nhân đủ điều kiện mua nhà dễ dàng hơn. Chúng thường có tỷ lệ đủ điều kiện thấp hơn và có thể yêu cầu một khoản thanh toán nhỏ hơn hoặc không cần trả trước, và kết quả là quá trình khởi tạo có thể dễ dàng hơn một chút.

Nguồn tham khảo: investmentopedia