Office of the Comptroller of the Currency (OCC) là gì?

33

Văn phòng của Cơ quan Tính toán Tiền tệ là gì?

Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) là một cơ quan liên bang giám sát việc thực thi các luật liên quan đến các ngân hàng quốc gia. Cụ thể, nó điều hành, quản lý và giám sát các ngân hàng quốc gia, các hiệp hội tiết kiệm được điều lệ liên bang, các chi nhánh liên bang và các cơ quan của các ngân hàng nước ngoài ở Hoa Kỳ.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Các điều lệ của Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ (OCC) quy định và giám sát cả các ngân hàng quốc gia và ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Hoa Kỳ
  • Do chủ tịch chỉ định, OCC được tài trợ bởi chính các ngân hàng phải trả phí kiểm tra và xử lý.
  • OCC có khá nhiều quyền lực, bao gồm khả năng từ chối đơn xin cấp chi nhánh ngân hàng mới, cách chức giám đốc ngân hàng và thậm chí thực hiện các hành động giám sát đối với ngân hàng.

Cách hoạt động của Văn phòng Cơ quan tính toán tiền tệ (OCC)

Được thành lập thông qua Đạo luật tiền tệ quốc gia năm 1863, OCC giám sát các ngân hàng để đảm bảo họ hoạt động an toàn và đáp ứng mọi yêu cầu. OCC giám sát một số lĩnh vực bao gồm vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, tính thanh khoản, tính nhạy cảm với rủi ro thị trường, công nghệ thông tin, tuân thủ và tái đầu tư của cộng đồng.

OCC là một văn phòng độc lập trong Bộ Ngân khố. Tuyên bố sứ mệnh của nó xác minh rằng nó là để “đảm bảo rằng các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang hoạt động theo cách an toàn và lành mạnh, cung cấp quyền truy cập hợp lý vào các dịch vụ tài chính, đối xử công bằng với khách hàng và tuân thủ các luật và quy định hiện hành.”

Quốc hội không tài trợ cho Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ. Thay vào đó, nguồn tài trợ là từ các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang, những người trả tiền cho việc kiểm tra và xử lý các đơn đăng ký công ty của họ. OCC cũng nhận được doanh thu từ thu nhập đầu tư của mình, chủ yếu là từ chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ.

Cơ quan này do Thượng viện đứng đầu, người điều hành trong nhiệm kỳ 5 năm. Người tính toán cũng là giám đốc của Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và NeighborWorks America.

Cấu trúc OCC

OCC có bốn văn phòng quận, văn phòng thực địa và vệ tinh trên toàn quốc, và một văn phòng kiểm tra ở London. Các nhân viên kiểm tra ngân hàng tiến hành đánh giá tại chỗ các ngân hàng quốc gia và các hiệp hội tiết kiệm liên bang hoặc tiết kiệm. Họ cung cấp sự giám sát bằng cách phân tích danh mục đầu tư và cho vay của tổ chức, quản lý quỹ, vốn, thu nhập, tính thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro thị trường. Người kiểm tra cũng xem xét các kiểm soát nội bộ và việc tuân thủ các quy định và pháp luật hiện hành, đồng thời đánh giá khả năng xác định và kiểm soát rủi ro của Ban Giám đốc.

Sức mạnh của OCC

Văn phòng Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ có quyền phê duyệt hoặc từ chối các đơn đăng ký điều lệ, chi nhánh, vốn mới và những thay đổi khác trong cấu trúc ngân hàng. Họ có thể thực hiện các hành động giám sát đối với các ngân hàng dưới quyền của mình vì không tuân thủ luật và quy định. Xa hơn, cơ quan này có thẩm quyền cách chức cán bộ, giám đốc. Các trách nhiệm khác bao gồm quyền đàm phán các thỏa thuận để thay đổi thông lệ của ngân hàng, áp dụng các hình phạt tiền tệ và ban hành các lệnh ngừng hoạt động và hủy bỏ.

Theo Đạo luật Dodd-Frank, Văn phòng Kiểm soát viên đảm nhận trách nhiệm kiểm tra, giám sát và quy định liên tục của các hiệp hội tiết kiệm liên bang. Trong cùng tháng, OCC đã ban hành quy tắc cuối cùng thực hiện một số điều khoản của Đạo luật Dodd-Frank, bao gồm các thay đổi để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển giao các chức năng từ Văn phòng Giám sát Tiết kiệm.

Nguồn tham khảo: investmentopedia