Occurrence Policy là gì?

17

Chính sách Phổ biến là gì?

Một hợp đồng bảo hiểm xảy ra bao gồm các yêu cầu bồi thường được thực hiện đối với các thương tật kéo dài trong suốt thời gian của hợp đồng bảo hiểm. Theo các loại hợp đồng này, bên được bảo hiểm có quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại xảy ra trong khoảng thời gian hợp đồng có hiệu lực, ngay cả khi đã vài năm trôi qua và hợp đồng bảo hiểm không còn hiệu lực.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Một hợp đồng bảo hiểm xảy ra bao gồm các yêu cầu bồi thường được đưa ra đối với các thương tật kéo dài trong suốt thời gian tồn tại của hợp đồng bảo hiểm, ngay cả khi chúng được nộp sau khi hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ.
  • Chúng đặc biệt phục vụ cho các sự kiện có thể gây ra thương tích thiệt hại nhiều năm sau khi chúng xảy ra, chẳng hạn như tiếp xúc với hóa chất độc hại.
  • Chính sách về sự cố là một sự thay thế cho những chính sách đã đưa ra xác nhận quyền sở hữu, chính sách này chỉ mang lại lợi ích nếu đơn khiếu nại được gửi trong khi chính sách đang hoạt động.
  • Các công ty bảo hiểm thường đặt giới hạn tổng mức bảo hiểm được cung cấp thông qua các chính sách về sự cố.

Hiểu các chính sách về sự xuất hiện

Các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm thường thuộc một trong hai loại: Khi có khiếu nại hoặc đã xảy ra. Loại thứ hai cung cấp khả năng bảo vệ chống lại tổn thất tài chính đối với các sự cố đã xảy ra trong khi chính sách có hiệu lực, bất kể khi nào chúng được gắn cờ và trở nên rõ ràng. Nói cách khác, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường sau đó, rất lâu sau khi hợp đồng đã hết hạn, miễn là có bằng chứng cho thấy nguyên nhân hoặc sự kiện kích hoạt của nó đã xảy ra trong thời gian bảo hiểm có hiệu lực.

Các chính sách xảy ra đặc biệt phục vụ cho các sự kiện có thể gây ra thiệt hại nhiều năm sau khi chúng xảy ra. Ví dụ, nếu một cá nhân tiếp xúc với các hóa chất độc hại, một khoảng thời gian đáng kể có thể trôi qua trước khi họ bị ốm.

Bảo hiểm tái phát thường sẽ bảo hiểm cho chủ nhân và nhân viên cũ suốt đời. Nhiều năm có thể trôi qua trước khi thương tích hoặc thiệt hại trở nên rõ ràng, và bên mua bảo hiểm vẫn được bảo vệ, ngay cả sau khi ngừng bảo hiểm hoặc chuyển sang nhà cung cấp khác.

Trong bảo hiểm, một sự cố được định nghĩa là một tai nạn, bao gồm việc tiếp xúc liên tục hoặc lặp đi lặp lại với các điều kiện có hại chung về cơ bản.”

Các công ty bảo hiểm thường đặt giới hạn cho tổng mức bảo hiểm được cung cấp thông qua một chính sách như vậy. Một hình thức giới hạn giới hạn số lượng bảo hiểm được cung cấp mỗi năm nhưng cho phép đặt lại giới hạn bảo hiểm mỗi năm. Ví dụ: một công ty mua bảo hiểm năm năm xảy ra với giới hạn hàng năm là 1 triệu đô la sẽ cho phép bên mua bảo hiểm có tổng mức bảo hiểm lên đến 5 triệu đô la.

Chính sách Phổ biến so với Tuyên bố được Thực hiện

Bảo hiểm do yêu cầu bồi thường chỉ thanh toán nếu yêu cầu bồi thường được nộp trong khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Điều đó có nghĩa là nếu bạn hủy bảo vệ và sau đó yêu cầu bồi thường, bạn sẽ không được cấp nó — trừ khi bạn mua một khoảng thời gian báo cáo kéo dài (ERP) hoặc “bảo hiểm đuôi”.

Các hợp đồng bảo hiểm kinh doanh thường được cung cấp dưới dạng chính sách yêu cầu bồi thường hoặc chính sách phát sinh. Mặc dù chính sách đưa ra xác nhận quyền sở hữu cung cấp phạm vi bảo hiểm cho các xác nhận quyền sở hữu khi sự kiện được báo cáo, chính sách sự kiện cung cấp phạm vi bảo hiểm khi sự kiện xảy ra.

Các chính sách theo yêu cầu bồi thường được sử dụng để bù đắp rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh, chẳng hạn như khả năng xảy ra sai sót liên quan đến sai sót và thiếu sót trong báo cáo tài chính. Chúng cũng được áp dụng để bảo vệ doanh nghiệp khỏi các khiếu nại của nhân viên, bao gồm cả các cáo buộc chấm dứt sai trái, quấy rối tình dục và phân biệt đối xử. Loại trách nhiệm này được gọi là trách nhiệm pháp lý về việc làm (EPLI), và cũng có thể bao gồm các hành động của giám đốc và cán bộ của doanh nghiệp.

Cho đến giữa những năm 1960, từ ngữ được đưa ra tuyên bố không tồn tại, và vào đầu đến giữa những năm 1970, việc sử dụng nó là lẻ tẻ. Hình thức xảy ra hiện chiếm ưu thế, ngoại trừ hầu hết các trường hợp liên quan đến trách nhiệm pháp lý chuyên nghiệp và điều hành, trong đó các chính sách về yêu cầu bồi thường áp dụng.

Ưu điểm và Nhược điểm của Chính sách Phổ biến

Lợi ích rõ ràng nhất của chính sách sự cố là nó cung cấp sự bảo vệ lâu dài. Miễn là có phạm vi bảo hiểm khi sự cố xảy ra, bạn có thể yêu cầu bồi thường cho khoảng thời gian đó trong nhiều năm tới.

Một ưu điểm khác là chi phí chính sách phát sinh có xu hướng cố định. Phí bảo hiểm thường không tăng trừ khi hồ sơ rủi ro của người được bảo hiểm thay đổi.

Mặt khác, dễ hiểu là các chính sách về sự cố đắt hơn những chính sách được đưa ra. Đôi khi, chúng cũng có thể khó đến hơn.

Cũng có nguy cơ một công ty đưa ra chính sách như vậy đánh giá thấp mức độ thiệt hại mà họ có thể gánh chịu sau này, kết quả là buộc công ty phải bỏ ra một phần từ túi của mình.

Nguồn tham khảo: investmentopedia