Named Beneficiary Definition là gì?

21

Người thụ hưởng được đặt tên là gì?

Người thụ hưởng được nêu tên là một cá nhân, được chỉ định bởi một văn bản pháp lý bằng văn bản, người được quyền thu thập tài sản từ quỹ tín thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản chương trình hưu trí, IRA hoặc bất kỳ công cụ tài chính nào khác. Nhiều người thụ hưởng được nêu tên của một tài sản duy nhất sẽ chia sẻ số tiền thu được tại thời điểm định đoạt. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như hợp đồng niên kim, chủ hợp đồng và người thụ hưởng được nêu tên có thể là cùng một người.

Vào đầu tháng 1 năm 2020, Tổng thống Trump đã ký Đạo luật thiết lập mọi cộng đồng để tăng cường hưu trí (SECURE). Đạo luật khuyến khích người sử dụng lao động cung cấp niên kim như là lựa chọn đầu tư trong các kế hoạch 401 (k).

Việc chỉ định người thụ hưởng có thể phức tạp. Ví dụ, bằng cách nêu tên một người thụ hưởng cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được sẽ không tuân theo quy định của di chúc, cũng như không bị ảnh hưởng bởi thủ tục chứng thực di chúc.

Hiểu người thụ hưởng được đặt tên

Có một số loại người thụ hưởng:

  • Người thụ hưởng chính: một cá nhân xếp hàng đầu tiên để nhận trợ cấp.
  • Người thụ hưởng độc lập: một cá nhân nhận được lợi ích của tài khoản nếu người thụ hưởng chính đã qua đời, không thể xác định được vị trí hoặc từ chối nhận tài sản sau khi chủ tài khoản qua đời. Thông thường A sẽ nêu ra các điều kiện định trước phải được đáp ứng trước khi một người thụ hưởng tiềm năng có thể nhận được bất kỳ khoản tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nào.
  • Người thụ hưởng thứ cấp: từ đồng nghĩa của “người thụ hưởng dự phòng”.

Điều quan trọng cần lưu ý là người thụ hưởng được nêu tên không nhất thiết phải là cá nhân. Ví dụ, người thụ hưởng được nêu tên của hợp đồng bảo hiểm có thể là di sản của người đã chết, trong trường hợp đó, người thụ hưởng thực tế sẽ được chỉ định trong di chúc.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Người thụ hưởng được nêu tên đề cập đến một cá nhân, được quy định bởi một văn bản pháp lý bằng văn bản, người được quyền thu thập tài sản từ quỹ tín thác, chính sách bảo hiểm, tài khoản chương trình hưu trí hoặc IRA.
  • Có nhiều loại người thụ hưởng khác nhau, chẳng hạn như người thụ hưởng chính, họ chỉ định những cá nhân đứng hàng đầu để nhận trợ cấp.
  • Người thụ hưởng nội dung đề cập đến các cá nhân có quyền nhận lợi ích từ tài khoản nếu người thụ hưởng chính từ chối tài sản, đã qua đời hoặc không thể tìm thấy.
  • Người thụ hưởng có thể là một di sản, trái ngược với một cá nhân đơn lẻ.

Vào tháng 5 năm 2018, Houston Chronicle đã nêu chi tiết các phương tiện mà một cá nhân cư trú ở bang Texas có thể đặt tên hợp pháp cho một tổ chức từ thiện với tư cách là người thụ hưởng tài sản của họ. Trước tiên, cá nhân nên thông báo cho tổ chức từ thiện rằng tổ chức này đã được đặt tên là người thụ hưởng. Thông tin này cần được truyền đạt thông qua các kênh truyền thông bằng văn bản được lập thành văn bản. Sau đó, tổ chức từ thiện phải nhận được thông tin chi tiết về ngân hàng của nhà tài trợ cùng với giấy chứng tử để nhận tiền. Trong trường hợp này, người nhận dự định không cần phải có chứng thực để yêu cầu các quyền lợi IRA.

Người thụ hưởng khác với người thừa kế. Người đầu tiên được quyền thu tài sản theo sắc lệnh của di chúc, trong khi người thứ hai là người có quyền hưởng tài sản thông qua việc kế thừa.

Rủi ro liên quan đến người thụ hưởng được nêu tên

Điều cần thiết là các nhà tài trợ phải chính thức nêu tên người thụ hưởng hoặc những người thụ hưởng, trong một quy trình lập kế hoạch di sản đầy đủ. Hơn nữa, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên xem xét và cập nhật tất cả các chỉ định người thụ hưởng vài năm một lần, đặc biệt là sau một sự kiện lớn trong đời như ly hôn hoặc người thân qua đời.

Nguồn tham khảo: investmentopedia