là gì?

23

Cố vấn tài chính là gì?

Một cố vấn tài chính cung cấp lời khuyên hoặc hướng dẫn tài chính cho khách hàng để được bồi thường. Cố vấn tài chính (đôi khi được đánh vần là cố vấn) có thể cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, chẳng hạn như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản. Ngày càng có nhiều cố vấn tài chính hoạt động như một “cửa hàng tổng hợp” bằng cách cung cấp mọi thứ từ quản lý danh mục đầu tư đến các sản phẩm bảo hiểm.

Các cố vấn đã đăng ký phải mang theo giấy phép Series 65 để tiến hành kinh doanh với công chúng. Nhiều loại giấy phép và chứng nhận khác có thể được yêu cầu tùy thuộc vào các dịch vụ được cung cấp bởi một cố vấn tài chính nhất định.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Cố vấn tài chính là một chuyên gia cung cấp kiến thức chuyên môn cho các quyết định của khách hàng về các vấn đề tiền bạc, tài chính cá nhân và đầu tư.
  • Cố vấn tài chính có thể làm việc với tư cách là đại lý độc lập hoặc họ có thể được tuyển dụng bởi một công ty tài chính lớn hơn.
  • Các cố vấn đã đăng ký phải vượt qua một hoặc nhiều kỳ thi và được cấp phép hợp lệ để thực hiện công việc kinh doanh với khách hàng.
  • Không giống như các nhà môi giới chứng khoán chỉ đơn giản thực hiện các lệnh trên thị trường, các cố vấn tài chính cung cấp hướng dẫn và đưa ra các quyết định sáng suốt thay mặt cho khách hàng của họ.
  • Lương của cố vấn tài chính có thể dựa trên phí, hoa hồng, cấu trúc phần trăm lợi nhuận hoặc sự kết hợp của chúng.
1:36

Quản lý danh mục đầu tư

Tìm hiểu về Cố vấn Tài chính

“Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ chung chung không có định nghĩa chính xác về ngành. Kết quả là, chức danh này có thể mô tả nhiều kiểu chuyên gia tài chính khác nhau. Người môi giới chứng khoán, đại lý bảo hiểm, người khai thuế, người quản lý đầu tư và nhà hoạch định tài chính đều có thể được coi là cố vấn tài chính. Các nhà hoạch định bất động sản và các chủ ngân hàng cũng có thể nằm dưới cái ô này.

Tuy nhiên, một điểm khác biệt quan trọng có thể được thực hiện: đó là, một cố vấn tài chính phải thực sự cung cấp hướng dẫn và lời khuyên . Một cố vấn tài chính có thể được phân biệt với một nhà môi giới chứng khoán thực thi chỉ đơn giản là đặt giao dịch cho khách hàng hoặc một kế toán thuế chỉ đơn giản là lập tờ khai thuế mà không đưa ra lời khuyên về cách tối đa hóa lợi thế về thuế.

Hơn nữa, những gì có thể vượt qua vai trò cố vấn tài chính trong một số trường hợp có thể chỉ đơn giản là một nhân viên bán sản phẩm, chẳng hạn như một nhà môi giới chứng khoán hoặc một đại lý bảo hiểm nhân thọ. Một cố vấn tài chính thực sự phải là một chuyên gia tài chính được đào tạo bài bản, có chứng chỉ, có kinh nghiệm, người làm việc thay mặt cho khách hàng của họ, thay vì phục vụ lợi ích của một tổ chức tài chính bằng cách tối đa hóa việc bán một số sản phẩm nhất định hoặc tận dụng hoa hồng từ việc bán hàng.

275.200

Theo Cục Thống kê Lao động, có 275.200 cố vấn tài chính chuyên nghiệp ở Mỹ tính đến năm 2020.

Nói chung, cố vấn tài chính là một nhà hành nghề độc lập hoạt động với tư cách ủy thác, trong đó lợi ích của khách hàng là trước lợi ích của họ. Tuy nhiên, chỉ những Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký (RIA), những người chịu sự điều chỉnh của Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, mới được tuân theo một tiêu chuẩn ủy thác thực sự. Tiêu chuẩn ủy thác này yêu cầu RIA phải luôn đặt lợi ích tốt nhất của khách hàng lên trên lợi ích của họ một cách vô điều kiện, bất kể mọi trường hợp khác.

Có một số đại lý và nhà môi giới chọn hành nghề với tư cách này, với tư cách là người được ủy thác, như một cách thu hút khách hàng. Tuy nhiên, cơ cấu lương thưởng của họ là do họ bị ràng buộc bởi hợp đồng của công ty nơi họ làm việc.

Sự phân biệt ủy thác

Kể từ khi ban hành Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, hai loại mối quan hệ đã tồn tại giữa các trung gian tài chính và khách hàng của họ. Đây là tiêu chuẩn tính hợp lý và tiêu chuẩn ủy thác nghiêm ngặt hơn. Các mối quan hệ này đặc trưng cho bản chất của các giao dịch giữa đại diện đã đăng ký và khách hàng trong không gian nhà môi giới – đại lý. Có một mối quan hệ ủy thác yêu cầu các cố vấn đã đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) với tư cách là Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký để thực hiện các nghĩa vụ về lòng trung thành, sự quan tâm và tiết lộ đầy đủ trong các tương tác của họ với khách hàng.

Trong khi nguyên tắc trước đây dựa trên nguyên tắc “báo trước” được hướng dẫn bởi các quy tắc tự quản về “tính phù hợp” và “tính hợp lý” trong việc đề xuất một sản phẩm hoặc chiến lược đầu tư, thì nguyên tắc sau dựa trên luật liên bang áp đặt các tiêu chuẩn đạo đức cao nhất. Về cơ bản, mối quan hệ ủy thác dựa trên sự cần thiết là cố vấn tài chính phải thay mặt khách hàng theo cách mà khách hàng sẽ hành động cho chính họ nếu họ có kiến thức và kỹ năng cần thiết để làm như vậy.

Nhà tư vấn tài chính so với Nhà lập kế hoạch tài chính

Người lập kế hoạch tài chính là một kiểu cố vấn tài chính đặc biệt, chuyên giúp các công ty và cá nhân tạo ra một chương trình để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.

Một nhà lập kế hoạch tài chính có thể có chuyên môn về đầu tư, thuế, hưu trí và / hoặc lập kế hoạch bất động sản. Hơn nữa, người lập kế hoạch tài chính có thể có nhiều giấy phép hoặc chỉ định khác nhau, chẳng hạn như chỉ định Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP). Các nhà hoạch định tài chính có thể chuyên về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch hưu trí và / hoặc lập kế hoạch di sản.

Làm thế nào để bạn trở thành một cố vấn tài chính?

Để trở thành cố vấn tài chính, trước tiên người ta cần hoàn thành bằng cử nhân. Bằng cấp về tài chính hoặc kinh tế là không cần thiết, nhưng điều này có ích. Từ đó, bạn sẽ được một tổ chức tài chính thuê, thường là tham gia thông qua một kỳ thực tập. Bạn nên làm việc tại một tổ chức vì nó sẽ tài trợ cho bạn các giấy phép ngành mà bạn cần phải hoàn thành trước khi có thể hành nghề cố vấn tài chính. Bạn có thể làm những điều này một mình; tuy nhiên, nó dễ dàng hơn để thực hiện thông qua một công ty. Một công việc thực tập hoặc đầu vào cũng sẽ giúp bạn hiểu rõ về ngành và những gì cần thiết cho nghề nghiệp. Các giấy phép bạn sẽ cần phải hoàn thành có thể bao gồm Series 7, Series 63, Series 65 và Series 6. Sau khi nhận được giấy phép, bạn có thể làm việc với tư cách là cố vấn tài chính.

Cố vấn Tài chính Làm gì?

Các cố vấn tài chính có nhiệm vụ quản lý mọi khía cạnh trong cuộc sống tài chính của bạn, từ lập kế hoạch nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản đến tiết kiệm và đầu tư. Họ chịu trách nhiệm về nhiều thứ hơn là chỉ đề xuất các lựa chọn đầu tư hoặc bán các sản phẩm tài chính. Họ đánh giá tình trạng tài chính của bạn và hiểu các mục tiêu tài chính của bạn và lập một kế hoạch tài chính phù hợp để đạt được những mục tiêu đó. Chúng có thể giúp giảm thuế bạn phải trả và tối đa hóa lợi nhuận trên bất kỳ tài sản tài chính nào mà bạn có thể sở hữu.

Chi phí cho một cố vấn tài chính là bao nhiêu?

Chi phí của một cố vấn tài chính phụ thuộc vào các dịch vụ mà bạn thuê họ. Nói chung, phí trung bình mà một cố vấn tài chính tính là 1% trên tài sản được quản lý (AUM); tuy nhiên, nhiều cố vấn tài chính hoạt động theo quy mô trượt, vì vậy bạn kinh doanh càng nhiều thì mức phí này sẽ càng giảm. Ngoài ra còn có các khoản phí khác nhau cho các nhiệm vụ khác nhau mà cố vấn tài chính sẽ thực hiện. Nhiều cố vấn tài chính tính phí cố định hàng năm từ $ 2.000 đến $ 7.500; từ 1.000 đô la đến 3.000 đô la để tạo một kế hoạch tài chính phù hợp và tùy thuộc vào thỏa thuận, hoa hồng từ 3% đến 6% trên tài khoản.

Một Cố vấn Tài chính Kiếm được Bao nhiêu?

Số tiền mà cố vấn tài chính kiếm được phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như kinh nghiệm của họ, khu vực họ làm việc, loại khách hàng của họ, loại sản phẩm họ bán và loại lời khuyên tài chính mà họ cung cấp. Theo Cục Thống kê Lao động, vào năm 2020, mức lương trung bình của một cố vấn tài chính là 89.330 đô la mỗi năm / 42,95 đô la một giờ.

Điểm mấu chốt

Cố vấn tài chính giúp khách hàng của họ đạt được sự độc lập và an toàn về tài chính. Họ có thể làm việc độc lập hoặc là một phần của một công ty lớn hơn và thường theo đuổi các công việc chuyên môn chứng minh kiến thức của họ. Mức lương của họ dựa trên một số yếu tố, và mức lương khởi điểm trung bình cao hơn nhiều so với mức trung bình của cả nước.

Nguồn tham khảo: investmentopedia