KYC là gì? Nó quan trọng thế nào trong thị trường Crypto

87

Giống như các tổ chức tài chính khác, các sàn giao dịch tiền điện tử lớn trên toàn cầu bắt buộc xác minh KYC để truy cập liên tục vào các dịch vụ của họ.

Tại sao xác minh KYC lại cần thiết, nó mang lại lợi ích như thế nào cho các nhà giao dịch tiền điện tử và nó khác với các quy định chống rửa tiền như thế nào?

Xác minh KYC có đánh bại mục đích phân quyền trong tiền điện tử công khai không? Chúng ta sẽ cùng giải quyết những câu hỏi này trong bài viết này nhé.

KYC là gì?

KYC là từ viết tắt của “Know your customer” hoặc  “know your client”. KYC được dùng để xác minh bắt buộc về danh tính của khách hàng, thường là bởi một tổ chức tài chính. Những thông tin bao gồm Họ tên, ngày sinh, chứng minh thư hoặc bằng lái xe, địa chỉ nhà…..

Khách hàng thường được yêu cầu gửi chi tiết KYC trong quá trình mở tài khoản và đôi khi có sự thay đổi thông tin. Ví dụ: nếu bạn thay đổi tên chính thức một vài tháng sau khi tạo tài khoản, bạn sẽ được yêu cầu cập nhật thông tin KYC của mình.

Nếu bạn không hoàn thành quy trình KYC, bạn có thể không truy cập được tất cả các tính năng trên sàn giao dịch tiền điện tử.

Ví dụ: Binance.com cho phép khách hàng tạo tài khoản, sử dụng các chức năng cơ bản và thực hiện các giao dịch hạn chế mà không cần gửi thông tin KYC. Để có được quyền truy cập đầy đủ và tăng giới hạn tiền gửi và rút tiền cao hơn, khách hàng sẽ cần hoàn thành xác minh KYC.

KYC là gì?

Quy trình xác minh của KYC là gì?

Tùy thuộc vào bản chất của doanh nghiệp, các quy trình KYC có thể khác nhau nhưng nhìn chung các bước xác minh gần như tương tự nhau. KYC bao gồm các tính năng cơ bản như thu thập và xác minh dữ liệu.

Xác minh KYC thường được nhóm thành ba phần và quy trình:

1. Chương trình Nhận dạng Khách hàng (CIP)

Đây là quy trình KYC đầu tiên và đơn giản nhất. Nó chỉ đơn giản liên quan đến việc thu thập và xác minh dữ liệu khách hàng. Đối với các ngân hàng, giai đoạn này thường đến trong quá trình tuyển sinh. Đối với các sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính ít cứng nhắc khác, nó được đưa ra sau khi đăng ký.

2. Thẩm định khách hàng (DD)

Sau khi xác minh danh tính, một công ty có thể tìm hiểu sâu hơn bằng cách kiểm tra lý lịch về khách hàng hay còn gọi là Customer Due Diligence (DD) các bạn thường nghe nhiều trong Shark Tank đó.

Việc thẩm định này nhằm mục đích là đánh giá các rủi ro, nếu khách hàng đã có những thông tin như gian lận tài chính trong quá khứ hoặc đang bị điều tra thì danh tính của bạn sẽ bị đánh dấu trong việc lúc kiểm tra.

3. Giám sát liên tục

Việc giám sát liên tục đảm bảo rằng thông tin KYC được cập nhật và cho phép hệ thống liên tục xem xét các giao dịch đáng ngờ.

Đối với sàn giao dịch tiền điện tử, nhiều giao dịch lớn đến một quốc gia nằm trong danh sách theo dõi khủng bố của Hoa Kỳ có thể bị cảnh báo. Tùy thuộc vào cuộc điều tra, sàn giao dịch có thể tạm ngưng tài khoản của khách hàng và báo cáo vụ việc cho các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật cần thiết.

Tại sao KYC là Bắt buộc đối với Hầu hết các Sàn giao dịch Tiền điện tử?

Hiện nay thì (KYC) là bắt buộc đối với các sàn giao dịch tiền điện tử lớn vì nó đảm bảo các quy định này tuân thủ các quy tắc và luật pháp quy định.

Trước đây, các sàn giao dịch tiền điện tử hiếm khi yêu cầu chi tiết KYC. Khi giá cả và sự quan tâm đến tiền điện tử tăng lên nhanh chóng, những lo ngại về tội phạm trong các lĩnh vực rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác cũng đang được giám sát chặt chẽ.

Năm 2001, xác minh KYC đã được giới thiệu và củng cố thành Đạo luật Yêu nước. Tuy nhiên, nó đã không được thông qua thành luật cho đến sau vụ khủng bố 11/9.

Mục tiêu của KYC là hạn chế các hoạt động bất hợp pháp và đánh giá các giao dịch đáng ngờ đến các tổ chức khủng bố một cách nhanh hất. Các sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng những dữ liệu này để theo dõi các giao dịch của bạn, nhằm đảm bảo rằng không có rửa tiền và tài trợ cho khủng bố.

Nếu không có xác minh KYC, một sàn giao dịch tiền điện tử có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý khi người dùng trốn tránh việc phạm tội vì họ không thực hiện thẩm định. Do đó, các sàn giao dịch lớn muốn duy trì tuân thủ chống rửa tiền (AML).

Tại sao KYC là Bắt buộc đối với Hầu hết các Sàn giao dịch Tiền điện tử?

Tuy nhiên, KYC và AML không giống nhau.

Sự khác biệt giữa KYC & AML là gì?

Việc biết các yêu cầu của khách hàng chỉ là một phần của thuật anti-money laundering thường được gọi là chống rửa tiền (AML). AML bao gồm một loạt các quy trình quản lý được thiết kế để hạn chế rửa tiền.

Các quy trình AML bao gồm lọc hồ sơ giao dịch qua phần mềm, quản lý hồ sơ và hình sự hóa. KYC chỉ đơn giản là một quy trình AML liên quan đến việc xác minh danh tính và nâng cao trách nhiệm của người dùng và các sàn giao dịch Crypto.

KYC, AML do các cơ quan quản lý đưa ra khiến tội phạm mang tính chất tổ chức và khủng bố khó che giấu các hoạt động bất hợp pháp. Việc kiểm soát này khiến các khoản tiền bất hợp pháp khi sử dụng giao dịch sẽ gây nhiều khó khăn hơn.

Mặc dù đây là cách tốt để chống khủng bổ, nhưng một số thành viên của cộng đồng tiền điện tử đang chia rẽ về việc liệu các sàn giao dịch có nên bắt buộc tuân thủ KYC hay không. Người dùng cho rằng các quy định KYC và AML chống lại khái niệm phân quyền.

KYC ảnh hưởng đến phân cấp và ẩn danh như thế nào?

Một trong những tính năng hấp dẫn nhất của tiền điện tử và công nghệ blockchain là phân quyền. Điều này có nghĩa là không có cơ quan quyền lực nào có quyền kiểm soát đối với hệ thống.

Thay vì một cơ sở dữ liệu duy nhất, các giao dịch trên các blockchain này được lưu trữ trên nhiều máy tính trên toàn cầu thông qua các mạng ngang hàng. Vì vậy, các yêu cầu của KYC làm cho các sàn giao dịch tiền điện tử tương tự như các tổ chức tài chính truyền thống bằng cách trao quyền cho một cơ quan tập trung.

Đối với những người dùng quan tâm đến tính ẩn danh thông qua blockchain phi tập trung, việc mất đi tính ẩn danh là một cái giá đắt phải trả, đặc biệt là khi họ gửi chi tiết KYC của mình cho các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung.

Mặc dù các sàn giao dịch tiền điện tử hứa hẹn sẽ xử lý thông tin cá nhân của người dùng một cách cẩn thận, nhưng đa số người dùng đều muốn giao dịch ẩn danh hơn.

Hiện nay đã có những báo cáo cho thấy việc các hacker đã tấn công vào các sàn giao dịch về lấy thông tin KYC của người dùng.