Saturday, July 2, 2022

Creating liberating content

Tại sao nên đầu...

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm,...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Islamic Banking là gì?

Ngân hàng Hồi giáo là gì?

Ngân hàng Hồi giáo, còn được gọi là tài chính Hồi giáo hoặc tài chính tuân theo Shariah, đề cập đến các hoạt động tài chính tuân theo Shariah (luật Hồi giáo). Hai nguyên tắc cơ bản của ngân hàng Hồi giáo là chia sẻ lãi lỗ và cấm người cho vay và nhà đầu tư thu và trả lãi.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Ngân hàng Hồi giáo, còn được gọi là tài chính Hồi giáo hoặc tài chính tuân theo Shariah, đề cập đến các hoạt động tài chính hoặc ngân hàng tuân theo Shariah (luật Hồi giáo).
  • Hai nguyên tắc cơ bản của ngân hàng Hồi giáo là chia sẻ lãi lỗ và cấm người cho vay và nhà đầu tư thu và trả lãi.
  • Các ngân hàng Hồi giáo tạo ra lợi nhuận thông qua tham gia cổ phần, điều này yêu cầu người đi vay phải cung cấp cho ngân hàng một phần lợi nhuận của họ thay vì trả lãi.
  • Một số ngân hàng thông thường có các cửa sổ hoặc bộ phận cung cấp các dịch vụ ngân hàng Hồi giáo được chỉ định cho khách hàng của họ.

Hiểu các Thực hành Ngân hàng Hồi giáo

Có khoảng 520 ngân hàng và 1.700 quỹ tương hỗ trên khắp thế giới tuân thủ các nguyên tắc Hồi giáo. Từ năm 2012 đến 2019, tài sản tài chính Hồi giáo đã tăng từ 1,7 nghìn tỷ đô la lên 2,8 nghìn tỷ đô la và dự kiến sẽ tăng lên gần 3,7 nghìn tỷ đô la vào năm 2024, theo báo cáo năm 2020 của Tập đoàn Hồi giáo phát triển khu vực tư nhân (ICD) và Refinitiv. Sự tăng trưởng này phần lớn là do nền kinh tế của các nước Hồi giáo đang đi lên (đặc biệt là những nước được hưởng lợi từ việc tăng giá dầu).

10%

Theo S&P Global Ratings, sự tăng trưởng dự kiến của ngành tài chính Hồi giáo toàn cầu trong giai đoạn 2021-2022 do tăng phát hành trái phiếu và sự phục hồi kinh tế tiếp tục trên thị trường tài chính, theo S&P Global Ratings. Tài sản Hồi giáo đã tăng hơn 10% vào năm 2020, bất chấp đại dịch COVID-19.

Ngân hàng Hồi giáo dựa trên các nguyên lý của đức tin Hồi giáo vì chúng liên quan đến các giao dịch thương mại. Các nguyên tắc của ngân hàng Hồi giáo bắt nguồn từ Kinh Qur’an – văn bản tôn giáo trung tâm của Hồi giáo. Trong ngân hàng Hồi giáo, tất cả các giao dịch phải tuân theo Shariah, quy tắc pháp lý của Hồi giáo (dựa trên những lời dạy của Kinh Qur’an). Các quy tắc chi phối các giao dịch thương mại trong ngân hàng Hồi giáo được gọi là fiqh al-muamalat .

Nhân viên của các tổ chức tuân theo ngân hàng Hồi giáo được tin tưởng để không đi chệch khỏi các nguyên tắc cơ bản của Kinh Qur’an khi họ đang tiến hành kinh doanh. Khi cần thêm thông tin hoặc hướng dẫn, các chủ ngân hàng Hồi giáo chuyển sang các học giả uyên bác hoặc sử dụng lý luận độc lập dựa trên học thuật và thực tiễn phong tục.

Một trong những điểm khác biệt cơ bản giữa hệ thống ngân hàng thông thường và ngân hàng Hồi giáo là ngân hàng Hồi giáo nghiêm cấm hành vi cho vay nặng lãi và đầu cơ. Shariah nghiêm cấm mọi hình thức đầu cơ hoặc cờ bạc, được gọi là maisir . Shariah cũng nghiêm cấm việc cho vay nặng lãi. Ngoài ra, bất kỳ khoản đầu tư nào liên quan đến các vật phẩm hoặc chất bị cấm trong Kinh Qur’an — bao gồm rượu, cờ bạc và thịt lợn — cũng bị cấm. Theo cách này, ngân hàng Hồi giáo có thể được coi là một hình thức đầu tư có đạo đức về mặt văn hóa.

Để kiếm tiền mà không cần tính lãi suất điển hình, các ngân hàng Hồi giáo sử dụng hệ thống tham gia cổ phần. Tham gia cổ phần có nghĩa là nếu một ngân hàng cho một doanh nghiệp vay tiền, thì doanh nghiệp sẽ trả lại khoản vay đó mà không phải trả lãi và thay vào đó là chia cho ngân hàng trong lợi nhuận của mình. Nếu doanh nghiệp vỡ nợ hoặc không có lãi thì ngân hàng cũng không được lợi. Nhìn chung, các tổ chức ngân hàng Hồi giáo có xu hướng tránh rủi ro hơn trong các hoạt động đầu tư của họ. Do đó, họ thường tránh kinh doanh có thể liên quan đến bong bóng kinh tế.

Một ngân hàng Hồi giáo được vận hành hoàn toàn bằng các nguyên tắc Hồi giáo, trong khi cửa sổ Hồi giáo đề cập đến các dịch vụ dựa trên các nguyên tắc Hồi giáo được cung cấp bởi một ngân hàng thông thường. Một số ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ ngân hàng Hồi giáo thông qua các cửa sổ hoặc phần dành riêng.

Lịch sử của Ngân hàng Hồi giáo

Các hoạt động ngân hàng Hồi giáo thường bắt nguồn từ các doanh nhân ở Trung Đông, những người bắt đầu tham gia vào các giao dịch tài chính với các đối tác châu Âu của họ trong thời Trung cổ. Lúc đầu, họ sử dụng các nguyên tắc tài chính giống như người Châu Âu. Tuy nhiên, theo thời gian, khi các hệ thống thương mại phát triển và các nước châu Âu bắt đầu thành lập các chi nhánh địa phương của ngân hàng của họ ở Trung Đông, một số ngân hàng này đã áp dụng các phong tục địa phương của khu vực nơi họ mới thành lập, chủ yếu là các hệ thống tài chính không lãi suất đã hoạt động một phương pháp chia sẻ lợi nhuận và lỗ. Bằng cách áp dụng các phương thức này, các ngân hàng châu Âu này cũng có thể phục vụ nhu cầu của các doanh nhân địa phương theo đạo Hồi.

Bắt đầu từ những năm 1960, ngân hàng Hồi giáo nổi lên trở lại trong thế giới hiện đại, và kể từ năm 1975, nhiều ngân hàng miễn lãi suất mới đã được mở ra. Mặc dù phần lớn các tổ chức này được thành lập ở các nước Hồi giáo, các ngân hàng Hồi giáo cũng đã mở ở Tây Âu vào đầu những năm 1980. Ngoài ra, các chính phủ Iran, Sudan và Pakistan (ở mức độ thấp hơn) đã phát triển các hệ thống ngân hàng phi lãi suất quốc gia.

Ví dụ về Ngân hàng Hồi giáo

Ngân hàng Tiết kiệm Mit-Ghamr, được thành lập vào năm 1963 tại Ai Cập, thường được coi là ví dụ đầu tiên về ngân hàng Hồi giáo trong thế giới hiện đại. Khi cho các doanh nghiệp vay tiền, Mit-Ghamr đã làm như vậy dựa trên mô hình chia sẻ lợi nhuận. Dự án Mit-Ghamr bị đóng cửa vào năm 1967 do các yếu tố chính trị, nhưng trong suốt một năm hoạt động, ngân hàng đã rất thận trọng, chỉ chấp thuận khoảng 40% hồ sơ vay vốn kinh doanh. Tuy nhiên, trong thời kỳ kinh tế tốt, tỷ lệ vỡ nợ của ngân hàng được cho là bằng không.

Cơ sở của Ngân hàng Hồi giáo là gì?

Ngân hàng Hồi giáo dựa trên các nguyên lý của đức tin Hồi giáo vì chúng liên quan đến các giao dịch thương mại. Các nguyên tắc của ngân hàng Hồi giáo có nguồn gốc từ Kinh Qur’an, văn bản tôn giáo trung tâm của Hồi giáo. Trong ngân hàng Hồi giáo, tất cả các giao dịch phải tuân theo Shariah, quy tắc pháp lý của Hồi giáo dựa trên những lời dạy của Kinh Qur’an. Các quy tắc chi phối các giao dịch thương mại trong ngân hàng Hồi giáo được gọi là fiqh al-muamalat .

Ngân hàng Thông thường và Ngân hàng Hồi giáo khác nhau như thế nào?

Một trong những điểm khác biệt cơ bản giữa hệ thống ngân hàng thông thường và ngân hàng Hồi giáo là ngân hàng Hồi giáo nghiêm cấm hành vi cho vay nặng lãi và đầu cơ. Shariah nghiêm cấm mọi hình thức đầu cơ hoặc cờ bạc, được gọi là maisir . Shariah cũng nghiêm cấm việc cho vay nặng lãi. Ngoài ra, bất kỳ khoản đầu tư nào liên quan đến các vật phẩm hoặc chất bị cấm trong Kinh Qur’an – bao gồm rượu, cờ bạc và thịt lợn – cũng bị cấm. Theo cách này, ngân hàng Hồi giáo có thể được coi là một hình thức đầu tư có đạo đức về mặt văn hóa.

Làm thế nào để các ngân hàng Hồi giáo kiếm tiền?

Để kiếm tiền mà không cần tính lãi suất điển hình, các ngân hàng Hồi giáo sử dụng hệ thống tham gia cổ phần, tương tự như chia sẻ lợi nhuận. Tham gia cổ phần có nghĩa là nếu một ngân hàng cho một doanh nghiệp vay tiền, doanh nghiệp sẽ trả lại khoản vay đó mà không phải trả lãi và thay vào đó là chia cho ngân hàng trong lợi nhuận của mình. Nếu doanh nghiệp vỡ nợ hoặc không có lãi thì ngân hàng cũng không được lợi.

Điểm mấu chốt

Ngân hàng Hồi giáo còn được gọi là tài chính Hồi giáo hoặc tài chính tuân theo Shariah. Nó đề cập đến các hoạt động tài chính hoặc ngân hàng tuân theo luật Hồi giáo.

Có nhiều điểm khác biệt giữa tài chính Hồi giáo và tài chính chính thống, nhưng hai trong số quan trọng nhất là phân chia lãi và lỗ, và cấm người cho vay và nhà đầu tư thu và trả lãi. Shariah cũng nghiêm cấm việc cho vay nặng lãi. Ngoài ra, bất kỳ khoản đầu tư nào liên quan đến các vật phẩm hoặc chất bị cấm trong Kinh Qur’an – bao gồm rượu, cờ bạc và thịt lợn – cũng bị cấm. Theo cách này, ngân hàng Hồi giáo có thể được coi là một hình thức đầu tư có đạo đức về mặt văn hóa.

Các ngân hàng Hồi giáo tạo ra lợi nhuận thông qua tham gia cổ phần, điều này yêu cầu người đi vay phải cung cấp cho ngân hàng một phần lợi nhuận của họ thay vì trả lãi.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Tại sao nên đầu tư tài chính?

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết câu hỏi trên, chúng ta hãy hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một người chọn không đầu tư. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đồng...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm, không phải là văn phòng chính, nơi tiến hành hoạt động kinh doanh. Hầu hết các văn phòng chi nhánh bao gồm các bộ phận nhỏ...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.