Tuesday, May 24, 2022

Creating liberating content

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề...

Master Limited Partnership (MLP)...

Hợp danh hữu hạn chính (MLP) là gì? Công ty hợp danh...
Trang chủKiến ThứcKinh Tế HọcIn-Service Withdrawal là...

In-Service Withdrawal là gì?

Rút tiền tại chỗ là gì?

Việc rút tiền tại chức xảy ra khi một nhân viên nhận phân phối từ kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, do chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như tài khoản 401 (k), mà không rời khỏi công ty của họ. Điều này có thể xảy ra mà không bị phạt thuế bất kỳ lúc nào sau khi nhân viên đến tuổi 59 ½, hoặc nếu nhân viên rút tới $ 10.000 để mua căn nhà đầu tiên của họ, khai báo tình trạng khó khăn, hoặc thiết lập nhu cầu tài chính quá cao.

Trong một số trường hợp, rút tiền tại chỗ có thể được thực hiện mà không xảy ra các sự kiện này. Không phải mọi kế hoạch hưu trí đều cho phép rút tiền tại chỗ, nhưng khoảng 70% trong số những kế hoạch có sẵn ở Hoa Kỳ cung cấp tùy chọn này trong một số điều kiện nhất định.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Rút tiền tại chỗ đề cập đến việc nhận các khoản phân phối đặc biệt từ tài khoản 401 (k).
  • Những phân phối này xảy ra trong khi nhân viên vẫn đang làm việc.
  • Các bản phân phối thường có sẵn cho các trường hợp khó khăn.
  • Các quy tắc đặc biệt cho phép một số người tham gia chương trình phân phối ngay cả khi không gặp khó khăn.

Tìm hiểu về Rút tiền trong Dịch vụ

Theo luật, việc rút tiền thông thường khỏi các kế hoạch hưu trí có thể được thực hiện do thay đổi việc làm, khó khăn và nhu cầu tài chính được ghi nhận, hoặc khi nhân viên đã đạt 59 tuổi ½ tuổi.

Rút tiền tại chỗ có một chút khác biệt. Nếu kế hoạch cho phép rút tiền tại chỗ, thì nhân viên có thể thực hiện việc phân phối đơn thuần với mục đích theo đuổi các lựa chọn đầu tư khác nhau mà họ cho là phù hợp hơn với họ. Điều này thường được thực hiện dưới dạng chuyển đổi được phép từ kế hoạch sang tài khoản 401 (k) hiện có trước đây hoặc tài khoản IRA truyền thống mới.

Điều khoản này có thể phức tạp. Ví dụ: chuyển khoản tiết kiệm từ gói 401k sang IRA truyền thống được luật pháp cho phép nếu số tiền được chuyển là từ đóng góp của người sử dụng lao động (tiền phù hợp hoặc tích lũy chia sẻ lợi nhuận). Số tiền đang chuyển không thể đến từ các khoản đóng góp trước thuế trừ khi nhân viên từ 59 tuổi rưỡi trở lên. Vì vậy, giải pháp là biết chính xác những gì kế hoạch của bạn cho phép và những gì nó không. Tìm ra những chi tiết như vậy có thể khó hơn một chút so với một số nhân viên.

Không có gì nhiều để tưởng tượng rằng bất kỳ công ty nào quản lý kế hoạch nghỉ hưu do công ty tài trợ đều có động cơ để ngăn những người tham gia rút tiền ra khỏi tài khoản của họ sớm vì bất kỳ lý do gì. Chính phủ đồng ý rằng những nhân viên đang tiết kiệm để nghỉ hưu nên rất cẩn thận về việc rút tiền sớm trong bất kỳ trường hợp nào.

Hai yếu tố này kết hợp với nhau sẽ ngăn cản khả năng tìm hiểu chi tiết của bạn về việc rút tiền tại chỗ trong kế hoạch của bạn bởi vì công ty quản lý không quảng cáo chính xác các điều khoản như vậy và chính phủ không yêu cầu họ làm như vậy. Để tìm thông tin bạn cần, có thể bạn sẽ phải tìm kiếm trên mạng một chút hoặc gọi điện đến đường dây trợ giúp 401 (k) của mình.

Điều gì cần hỏi quản trị viên gói của bạn về việc rút tiền trong dịch vụ

Nếu bạn không thích các tùy chọn đầu tư hiện tại của mình và muốn chuyển một số hoặc tất cả số tiền 401 (k) của mình sang IRA có các lựa chọn tốt hơn, bạn sẽ cần tìm kiếm các trang Câu hỏi thường gặp hoặc gọi điện và đặt câu hỏi trực tiếp về công ty quản lý kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Hãy tìm câu trả lời cho bốn câu hỏi sau:

  1. Chương trình tôi đã đăng ký có cho phép rút tiền tại chỗ không?
  2. Nếu vậy, những điều kiện nào áp dụng?
  3. Tôi có thể chuyển số tiền này vào loại tài khoản nào?
  4. Hậu quả về thuế của việc rút tiền này là gì?

Vì chỉ có khoảng 30% các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ ở Mỹ không cung cấp tùy chọn này, bạn nên xem xét nếu bạn muốn có nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Khi bạn đã xác định rằng kế hoạch của mình cho phép rút tiền tại chỗ, không khó khăn, bạn sẽ muốn chú ý đến hậu quả về thuế của quyết định như vậy.

Thông thường, việc phân phối phải được thực hiện cho IRA Truyền thống để tránh tạo ra các khoản thuế mới, nhưng thông thường, việc phân phối cho Roth IRA có thể được cho phép nếu bạn sẵn sàng trả các khoản thuế sẽ đến từ hành động đó.

Một số người có thể coi việc trả thuế hoặc tiền phạt là đáng giá nếu các lựa chọn đầu tư của họ đủ tốt, nhưng hầu hết các nhà đầu tư và cố vấn tài chính sẽ đồng ý rằng việc này thường không được coi là một lựa chọn đúng đắn. Tuy nhiên, đúng là hoàn cảnh cá nhân khác nhau và không ai có thể nói rằng một lựa chọn duy nhất là chính xác nhất cho tất cả các nhà đầu tư.

Điều đó đang được nói, bạn nên rất cẩn thận về sự lựa chọn của mình trong lĩnh vực này. Nhiều nhà đầu tư đã mất số tiền đáng kể khi chạy theo các khoản đầu tư cho thấy tỷ suất sinh lợi cao hơn bình thường, và nhìn nhận lại, việc trả thuế để được hưởng đặc quyền mất tiền có thể giống như thêm muối vào vết thương hở.

Ý nghĩa thuế của việc rút tiền tại chỗ

Hầu hết các khoản rút tiền được thực hiện từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện do chủ lao động tài trợ trước khi đến tuổi 59½ sẽ đi kèm với thuế phạt rút tiền sớm 10% trên số tiền được phân phối. Điều này bổ sung cho thu nhập liên bang và thuế tiểu bang hiện hành. Tuy nhiên, thuế phạt sớm 10% có thể được áp dụng nếu việc rút tiền tại chức hoặc phân bổ khó khăn được sử dụng để trang trải các chi phí y tế vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) hoặc nếu nó được sử dụng để thanh toán theo lệnh của tòa án vợ / chồng đã ly hôn, con cái hoặc người phụ thuộc. Các trường hợp miễn trừ khác do IRS định nghĩa.

Nhưng vì người sử dụng lao động ở bến cảng không an toàn có thể phân phối các khoản đóng góp và đóng góp chia sẻ lợi nhuận ở mọi lứa tuổi và các khoản đóng góp tự nguyện có thể được rút bất cứ lúc nào, nên việc rút tiền tại chỗ có thể được sử dụng nếu bạn có các phương tiện đầu tư thay thế mà bạn hiểu rõ và sẵn sàng để quản lý.

Nếu bạn có thể tìm thấy tài liệu, công ty quản lý kế hoạch của bạn nên nêu rõ các loại và cách xử lý của từng phân phối tại chỗ đủ điều kiện trong cái được gọi là mô tả kế hoạch tóm tắt hoặc chính tài liệu kế hoạch. Thông tin thuế có thể không được chỉ định ở đó vì các chi tiết thuế cụ thể do IRS đặt.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân đội quản lý chứ không phải là chính phủ dân sự. Thiết quân luật có thể được ban bố trong trường hợp khẩn cấp hoặc như...

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề nợ hỗn hợp phụ thuộc vào một vấn đề nợ khác từ cùng một công ty phát hành. Nợ lửng có gắn các công cụ vốn...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.