Tuesday, May 24, 2022

Creating liberating content

Buyout là gì?

Mua hàng là gì? Mua lại là việc mua lại quyền kiểm...

Buying Power là gì?

Sức mua là gì? Sức mua, còn được gọi là vốn chủ...

Buying on Margin là...

Mua ký quỹ là gì? Mua ký quỹ xảy ra khi nhà...

Buyer’s Market là gì?

Thị trường của người mua là gì? Thị trường của người mua...

Home Mortgage là gì?

Thế chấp nhà là gì?

Thế chấp nhà là một khoản vay do ngân hàng, công ty cho vay thế chấp hoặc tổ chức tài chính khác cho vay để mua một căn nhà – nơi cư trú chính, nơi cư trú thứ cấp hoặc nơi cư trú đầu tư – trái ngược với một phần tài sản thương mại hoặc công nghiệp. Trong thế chấp nhà, chủ sở hữu tài sản (người vay) chuyển quyền sở hữu cho người cho vay với điều kiện quyền sở hữu sẽ được chuyển lại cho chủ sở hữu sau khi khoản vay cuối cùng đã được thanh toán và các điều khoản khác của thế chấp đã được đáp ứng. .

1:26

Bạn Nên Mua Nhà Bằng Tiền Mặt Hay Thế Chấp?

Thế chấp nhà là một trong những hình thức nợ phổ biến nhất, và nó cũng là một trong những hình thức được khuyến khích nhất. Bởi vì chúng là khoản nợ có bảo đảm – có một tài sản (nhà ở) đóng vai trò hỗ trợ cho khoản vay – các khoản thế chấp đi kèm với lãi suất thấp hơn hầu như bất kỳ loại cho vay nào khác mà người tiêu dùng cá nhân có thể tìm thấy.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Thế chấp nhà là một khoản vay do ngân hàng, công ty thế chấp hoặc tổ chức tài chính khác cho vay để mua một nơi ở.
  • Thế chấp nhà sẽ có lãi suất cố định hoặc thả nổi, và thời gian tồn tại từ ba đến 30 năm.
  • Người cho vay mở rộng thế chấp nhà vẫn giữ quyền sở hữu đối với tài sản mà nó trao cho người vay khi khoản thế chấp được trả hết.

Cách thức hoạt động của một khoản thế chấp nhà

Thế chấp nhà cho phép nhiều nhóm công dân có cơ hội sở hữu bất động sản rộng lớn hơn, vì toàn bộ giá mua của ngôi nhà không cần phải trả trước. Nhưng bởi vì người cho vay thực sự giữ quyền sở hữu trong thời gian hiệu lực của thế chấp, họ có quyền tịch thu một ngôi nhà (thu giữ nó từ chủ nhà và bán nó trên thị trường mở) nếu người vay không thể thực hiện các khoản thanh toán.

Một khoản thế chấp nhà sẽ có lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi, được trả hàng tháng cùng với khoản đóng góp vào số tiền vay gốc. Trong thế chấp theo lãi suất cố định, lãi suất và khoản thanh toán định kỳ thường giống nhau trong mỗi kỳ. Trong một khoản thế chấp nhà có lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất và khoản thanh toán định kỳ khác nhau. Lãi suất đối với các khoản thế chấp nhà có lãi suất điều chỉnh thường thấp hơn so với các khoản thế chấp nhà có lãi suất cố định vì người vay phải chịu rủi ro tăng lãi suất.

Dù bằng cách nào, thế chấp cũng hoạt động theo cách giống nhau: Khi chủ nhà trả dần tiền gốc theo thời gian, tiền lãi được tính trên cơ sở nhỏ hơn để các khoản thanh toán thế chấp trong tương lai áp dụng nhiều hơn theo hướng giảm tiền gốc thay vì chỉ trả phí lãi suất.

Trong giao dịch thế chấp, người cho vay được gọi là người thế chấp và người đi vay được gọi là người thế chấp.

Các loại thế chấp

Có nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau mà người vay có thể sử dụng để mua nhà. Nói chung, chúng có thể được nhóm lại thành ba loại lớn: Các khoản cho vay thông thường, các khoản vay FHA và các khoản vay đặc biệt.

Các khoản cho vay thông thường

Các khoản vay thế chấp thông thường không phải là một phần của chương trình cho vay cụ thể của chính phủ. Các khoản vay này có thể tuân thủ, nghĩa là chúng tuân thủ các quy tắc thế chấp do Fannie Mae và Freddie Mac đặt ra, hoặc không tuân thủ. Bảo hiểm thế chấp tư nhân có thể được yêu cầu đối với các khoản vay thông thường khi người vay đặt cọc ít hơn 20%.

Các khoản cho vay của FHA

Các khoản vay FHA là các khoản vay thế chấp do các công ty cho vay tư nhân phát hành và được hỗ trợ bởi chính phủ liên bang. Các đặc điểm chính của các khoản vay FHA bao gồm yêu cầu về điểm tín dụng thấp hơn và yêu cầu thanh toán thấp hơn. Có thể được chấp thuận cho một khoản vay FHA với điểm tín dụng thấp là 580 và khoản trả trước là 3,5% hoặc điểm tín dụng thấp là 500 và khoản trả trước là 10%.

Các khoản cho vay đặc biệt

Các khoản vay thế chấp đặc biệt là các khoản vay không phù hợp với các loại cho vay thông thường hoặc FHA. Điều này bao gồm các khoản vay VA, được thiết kế cho các cựu chiến binh và gia đình của họ, và các khoản vay USDA, cho phép người vay ở các vùng nông thôn đủ điều kiện mua nhà mà không phải trả trước.

Ghi chú

Chương trình cho vay VA và chương trình cho vay USDA không quy định các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu nhưng nhìn chung, những người cho vay tìm kiếm điểm từ 620 trở lên.

Những gì được Bao gồm trong Thanh toán Thế chấp?

Một khoản thanh toán thế chấp điển hình có thể bao gồm bốn chi phí:

  • Hiệu trưởng. Tiền gốc là số tiền bạn vay và phải trả lại cho người cho vay của bạn.
  • Quan tâm. Lãi suất là chi phí chính mà bạn phải trả cho người cho vay để vay tiền mua nhà.
  • Bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm thế chấp được thiết kế để bảo vệ người cho vay trong trường hợp bạn không trả được nợ. Việc bạn trả khoản này hay không có thể phụ thuộc vào loại khoản vay và quy mô khoản trả trước của bạn.
  • Thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà. Những người cho vay thường chuyển các khoản thanh toán thuế bất động sản và bảo hiểm chủ nhà vào khoản thanh toán thế chấp của bạn. Một phần của khoản thanh toán hàng tháng của bạn được chuyển đến tài khoản ký quỹ để thanh toán các chi phí này.

Các chi phí này tách biệt với phí trả trước mà bạn có thể phải trả để mua nhà. Chúng bao gồm số tiền kiếm được của bạn, phí trả trước, phí thẩm định và kiểm tra, phí trả trước và chi phí đóng.

Mẹo

Nếu bạn phải trả phí hiệp hội chủ sở hữu nhà hoặc phí hiệp hội chủ sở hữu căn hộ, chúng cũng có thể được ký quỹ vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.

Ví dụ về Điều khoản thế chấp

Các điều khoản thế chấp của bạn là các điều khoản mà theo đó bạn đồng ý hoàn trả khoản vay cho người cho vay của bạn. Thời hạn thế chấp điển hình là 30 năm, mặc dù một số khoản vay thế chấp có thể có thời hạn từ 10 đến 25 năm. Ví dụ, với một khoản vay mua nhà được sử dụng để rút vốn chủ sở hữu của bạn, có thể có thời hạn trả nợ 10 năm.

Các điều khoản thế chấp cũng bao gồm lãi suất bạn phải trả cho khoản vay. Vì vậy, giả sử bạn vay 300.000 đô la để mua một ngôi nhà. Bạn chọn một khoản vay thông thường, thời hạn 30 năm. Dựa trên điểm tín dụng của bạn và các chi tiết tài chính khác, người cho vay của bạn cung cấp cho bạn lãi suất 3,5% cho khoản vay. Bạn đặt cọc 60.000 đô la, trả 200 đô la mỗi tháng cho thuế tài sản và 100 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm chủ nhà.

Lãi suất và thời hạn trả nợ xác định tổng số tiền bạn sẽ phải trả cho căn nhà. Vì vậy, sử dụng ví dụ này, bạn sẽ phải trả 1.377,71 đô la mỗi tháng cho khoản vay. Trong khoảng thời gian 30 năm, bạn phải trả 147.974,61 đô la tiền lãi, 72.000 đô la thuế và 36.000 đô la cho bảo hiểm với tổng chi phí là 495.974,61 đô la (không bao gồm khoản trả trước.)

Mẹo

Sử dụng máy tính thế chấp trực tuyến có thể giúp bạn ước tính chi phí mua nhà hàng tháng và cả đời của mình.

Cách Nhận Thế chấp Nhà

Để được thế chấp, người đi vay phải nộp đơn và thông tin về lịch sử tài chính của mình cho người cho vay, điều này được thực hiện để chứng minh rằng người đi vay có khả năng hoàn trả khoản vay. Đôi khi, người đi vay tìm đến một nhà môi giới thế chấp để được giúp đỡ trong việc lựa chọn người cho vay.

Quá trình này có một số bước. Đầu tiên, người đi vay có thể tìm cách đủ điều kiện trước. Để có đủ điều kiện trước bao gồm việc cung cấp cho ngân hàng hoặc người cho vay bức tranh tài chính tổng thể của bạn, bao gồm nợ, thu nhập và tài sản của bạn. Người cho vay xem xét mọi thứ và cung cấp cho bạn ước tính về số tiền bạn có thể mong đợi để vay. Sơ tuyển có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc trực tuyến và thường không có chi phí liên quan.

Bước tiếp theo là được chấp thuận trước. Bạn phải hoàn thành đơn đăng ký thế chấp chính thức để được phê duyệt trước và bạn phải cung cấp cho người cho vay tất cả các tài liệu cần thiết để thực hiện kiểm tra toàn diện về nền tảng tài chính và xếp hạng tín dụng hiện tại của bạn. Bạn sẽ nhận được cam kết có điều kiện bằng văn bản về số tiền vay chính xác, cho phép bạn tìm nhà bằng hoặc thấp hơn mức giá đó.

Sau khi bạn đã tìm được một nơi ở mà bạn muốn, bước cuối cùng của quy trình là cam kết cho vay, chỉ được ngân hàng phát hành khi ngân hàng đã chấp thuận bạn là người vay, cũng như căn nhà được đề cập — nghĩa là tài sản đó được thẩm định bằng hoặc cao hơn giá bán.

Khi người đi vay và người cho vay đã đồng ý về các điều kiện của việc thế chấp nhà, người cho vay sẽ đặt tài sản thế chấp nhà để thế chấp cho khoản vay. Quyền cầm giữ này cho người cho vay quyền sở hữu căn nhà nếu người đi vay không trả được nợ.

Thế chấp cho một ngôi nhà là gì?

Thế chấp nhà là một khoản vay thế chấp được sử dụng để mua một ngôi nhà. Ngôi nhà đóng vai trò thế chấp cho khoản vay. Nếu người mua không trả được nợ, người cho vay có thể tiến hành thủ tục tịch thu tài sản để chiếm đoạt tài sản.

Vay thế chấp có giống như vay mua nhà không?

Các thuật ngữ “thế chấp” và “cho vay mua nhà” thường được sử dụng thay thế cho nhau nhưng chúng không hoàn toàn có nghĩa giống nhau. Thế chấp là một khoản vay được sử dụng để mua một phần tài sản được bảo đảm bằng chính tài sản đó. Khoản vay mua nhà là một hình thức thế chấp được sử dụng đặc biệt để mua một ngôi nhà.

Bạn Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Nhà?

Câu trả lời chính xác cho mức điểm tín dụng bạn cần để mua nhà có thể phụ thuộc vào hình thức cho vay và yêu cầu của người cho vay. Ví dụ: có thể nhận khoản vay FHA với điểm tín dụng thấp đến 500 nhưng nếu bạn đang đăng ký một khoản vay thông thường, người cho vay có thể yêu cầu điểm tín dụng là 620 hoặc cao hơn.

Kết luận

Thế chấp nhà có thể là khoản vay lớn nhất mà bạn từng vay nhưng nó có thể là một khoản cần thiết nếu bạn muốn mua một căn nhà hoặc một bất động sản cho thuê. Việc hiểu rõ các hình thức vay thế chấp khác nhau, cách thức trả nợ thế chấp hàng tháng, điều kiện vay mua nhà và cách đăng ký khoản vay có thể giúp quá trình mua nhà dễ dàng hơn.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Buyout là gì?

Mua hàng là gì? Mua lại là việc mua lại quyền kiểm soát trong một công ty và được sử dụng đồng nghĩa với thuật ngữ mua lại. Nếu cổ phần được ban quản lý của công ty...

Buying Power là gì?

Sức mua là gì? Sức mua, còn được gọi là vốn chủ sở hữu dư thừa, là số tiền mà nhà đầu tư có sẵn để mua chứng khoán trong một bối cảnh giao dịch. Sức mua bằng...

Buying on Margin là gì?

Mua ký quỹ là gì? Mua ký quỹ xảy ra khi nhà đầu tư mua tài sản bằng cách vay số dư từ ngân hàng hoặc nhà môi giới. Mua ký quỹ đề cập đến khoản thanh toán...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.