Saturday, July 2, 2022

Creating liberating content

Tại sao nên đầu...

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm,...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Home Equity Conversion Mortgage (HECM) là gì?

Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà (HECM) là gì?

Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM) là một loại thế chấp ngược lại được Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) bảo hiểm. Các khoản thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà cho phép người cao niên chuyển đổi vốn sở hữu trong nhà của họ thành tiền mặt.

Số tiền có thể được vay dựa trên giá trị đã được thẩm định của ngôi nhà (và tuân theo các giới hạn của FHA). Người vay cũng phải từ 62 tuổi trở lên. Tiền được ứng trước so với giá trị vốn chủ sở hữu trong nhà. Tiền lãi cộng dồn trên số dư nợ chưa thanh toán, nhưng không phải thanh toán cho đến khi bán nhà, (những) người vay qua đời hoặc (những) người vay chuyển ra khỏi tài sản mà tại thời điểm đó khoản vay phải được hoàn trả toàn bộ.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Các khoản thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM) là các khoản thế chấp đảo ngược được Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) bảo hiểm.
  • HECMs chiếm phần lớn thị trường thế chấp ngược lại.
  • Các điều khoản HECM thường tốt hơn so với các điều khoản của thế chấp đảo ngược độc quyền, nhưng số tiền cho vay tối đa bị giới hạn và phí bảo hiểm thế chấp là bắt buộc.
2:00

Nhấp vào Play để tìm hiểu xem Liệu một khoản thế chấp chuyển đổi bằng vốn sở hữu nhà có phù hợp với bạn không

Cách thức Hoạt động của Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà

Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà là một loại thế chấp đảo ngược phổ biến; trên thực tế, chúng chiếm phần lớn thị trường thế chấp ngược lại. Nói chung, các điều khoản thế chấp đảo ngược có thể thay đổi với các sản phẩm thế chấp đảo ngược do tư nhân tài trợ — chính thức được gọi là thế chấp ngược độc quyền — có khả năng cho phép số tiền vay cao hơn với chi phí thấp hơn HECM.

Tuy nhiên, HECM thường sẽ cung cấp lãi suất thấp hơn cho người vay. Tính kinh tế của HECM — so với thế chấp ngược do tư nhân tài trợ — sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của người đi vay và thời gian người vay dự kiến sống hoặc sở hữu nhà. Nhiều hình thức thế chấp ngược lại sẽ chỉ nhắm vào những người cao niên mà không có yêu cầu trả nợ cho đến khi người vay bán nhà hoặc qua đời.

HECM cũng có thể được coi là một khoản vay mua nhà. Một khoản vay mua nhà không khác với một khoản thế chấp ngược lại, vì người đi vay được ứng trước tiền mặt dựa trên giá trị vốn chủ sở hữu của căn nhà của họ, đóng vai trò như một tài sản thế chấp. Tuy nhiên, với khoản vay mua nhà, số tiền phải được trả lại, thường là các khoản trả lãi hàng tháng đều đặn ngay sau khi tiền được giải ngân.

$ 970,800

Hạn mức cho vay HECM tối đa vào năm 2022, tăng từ 822.375 đô la vào năm 2021.

Mặc dù các khoản vay HECM không yêu cầu người vay phải thanh toán hàng tháng, nhưng một số khoản phí nhất định được liên kết với việc đóng và trả khoản vay. Người vay cũng phải trả phí bảo hiểm thế chấp. Mặc dù các khoản phí bảo hiểm này có thể được chuyển vào khoản vay, nhưng điều này làm giảm số vốn chủ sở hữu mà người đi vay có thể khai thác, được gọi là giới hạn gốc ròng.

Ai Đủ Điều Kiện Cho Thế Chấp Chuyển Đổi Vốn Sở Hữu Nhà (HECM)?

Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang tài trợ cho việc thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà và cung cấp bảo hiểm cho các sản phẩm. FHA cũng đặt ra các nguyên tắc và điều kiện cho các khoản vay này. Người vay chỉ có thể nhận được HECM từ các ngân hàng mà FHA tài trợ sản phẩm. Để có được một khoản thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà, người vay phải hoàn thành một đơn đăng ký tiêu chuẩn.

Để được chấp thuận, người vay phải đáp ứng tất cả các yêu cầu do FHA đặt ra. Họ phải:

  • Từ 62 tuổi trở lên
  • Sở hữu tài sản hoặc đã trả một số tiền đáng kể
  • Sử dụng tài sản làm nơi ở chính của họ
  • Không quá hạn đối với bất kỳ khoản nợ liên bang nào
  • Có khả năng tài chính để tiếp tục thanh toán kịp thời các khoản phí tài sản đang phát sinh như thuế tài sản, bảo hiểm, phí hiệp hội chủ sở hữu nhà, v.v.
  • Tham gia phiên thông tin người tiêu dùng do cố vấn HECM phê duyệt về Nhà ở và Phát triển Đô thị cung cấp

Phân biệt đối xử cho vay thế chấp là bất hợp pháp. Nếu bạn nghĩ rằng bạn đã bị phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, tôn giáo, giới tính, tình trạng hôn nhân, sử dụng trợ giúp công cộng, nguồn gốc quốc gia, khuyết tật hoặc tuổi tác, bạn có thể thực hiện các bước. Một trong những bước như vậy là nộp báo cáo cho Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ (HUD).

Ngoài ra, thuộc tính phải là một trong những điều sau đây:

  • Căn nhà dành cho một gia đình hoặc căn nhà có từ hai đến bốn căn với một căn do người vay sử dụng
  • Chung cư được HUD hoặc FHA phê duyệt
  • Ngôi nhà được sản xuất đáp ứng các yêu cầu của FHA

Sự khác biệt giữa HECM và Thế chấp ngược lại là gì?

Tất cả các HECM đều là thế chấp ngược, nhưng không phải tất cả các thế chấp ngược đều là HECM. HECM là các khoản thế chấp ngược lại được FHA hỗ trợ và được phát hành bởi một người cho vay được FHA chấp thuận.

Bạn có thể mất nhà bằng HECM không?

Có, bạn có thể mất nhà theo nhiều cách với thế chấp ngược HECM. Nếu bạn không giữ tài sản trong tình trạng sửa chữa tốt hoặc đóng thuế tài sản và bảo hiểm, số dư HECM của bạn sẽ đến hạn thanh toán. Nếu tài sản không còn là nơi cư trú chính của bạn trong hơn 12 tháng liên tục, số dư sẽ đến hạn thanh toán. Ngay cả khi bạn không chủ ý rời khỏi nhà vì thời gian dài ở bệnh viện, viện dưỡng lão hoặc cơ sở hỗ trợ sinh hoạt, bạn có thể mất nhà nếu không đủ khả năng trả số dư cho khoản thế chấp ngược lại của mình.

HECM có đắt không?

Có, HECM có nguồn gốc rất cao, phí bảo hiểm thế chấp và phí bảo trì.

Các Giải pháp Thay thế Tốt cho HECM là gì?

Có một số lựa chọn thay thế tốt cho HECM tùy thuộc vào tình huống của bạn. Nếu bạn có thể đủ điều kiện để được vay một khoản thế chấp cho một mục đích ngược lại thông qua một tổ chức phi lợi nhuận tại địa phương, thì những khoản đó thường rẻ hơn nhiều. Nếu bạn có thể giảm quy mô ngôi nhà của mình, bạn có thể không cần thêm thu nhập từ HECM và sau đó sẽ có thể chuyển nhà của bạn cho những người thừa kế của bạn hoặc để lại cho tổ chức từ thiện mà bạn chọn khi bạn vượt qua.

Điểm mấu chốt

Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECM) là loại thế chấp ngược phổ biến nhất. Nó cho phép những người vay lớn tuổi khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà của họ mà không cần phải trả lại cho đến khi họ chuyển đi hoặc chuyển đi. Nếu người đi vay không cần phải vay trên giới hạn HUD cho một khoản thế chấp ngược lại độc quyền và họ không đủ điều kiện cho một khoản thế chấp đảo ngược cho một mục đích duy nhất thông qua một tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ địa phương, thì HECM là lựa chọn hợp lý nhất của họ.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Tại sao nên đầu tư tài chính?

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết câu hỏi trên, chúng ta hãy hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một người chọn không đầu tư. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đồng...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm, không phải là văn phòng chính, nơi tiến hành hoạt động kinh doanh. Hầu hết các văn phòng chi nhánh bao gồm các bộ phận nhỏ...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.