Holdovers là gì?

20

Nắm giữ là gì?

Trong tài chính, thuật ngữ “nắm giữ” đề cập đến các giao dịch — thường là séc — chưa được xử lý. Trong hầu hết các trường hợp ngày nay, khoảng thời gian mà séc được giữ như khoản giữ lại thường không vượt quá một ngày làm việc.

Giữ lại cũng có thể đề cập đến một người thuê vẫn ở trong một tài sản sau khi hết hạn hợp đồng thuê và có thể bị trục xuất.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Tiền nắm giữ là các giao dịch chưa được ngân hàng xử lý.
  • Ví dụ phổ biến nhất là séc không được ký gửi cho đến ngày làm việc tiếp theo sau khi nhận được quá muộn trong ngày.
  • Các khoản nắm giữ có thể gây ra hiện tượng được gọi là chuyển khoản tạm giữ, trong đó tiền tạm thời tồn tại trong hai tài khoản đồng thời.
  • Tuy nhiên, sự trùng lặp này thường được các ngân hàng nhanh chóng sửa chữa sau khi các séc liên quan đã được xử lý.
  • Việc nắm giữ có thể dẫn đến việc sử dụng bất hợp pháp hoặc gian lận séc xấu, chẳng hạn như séc trôi nổi và séc.

Hiểu Nắm giữ

Các khoản giữ lại thường xảy ra khi ngân hàng không có đủ thời gian để xử lý tất cả các khoản thanh toán mà ngân hàng đã nhận được trước khi kết thúc một ngày làm việc. Chúng thường được tìm thấy trong các ngân hàng thanh toán bù trừ lớn và chúng khác với các khoản giữ lại do các ngân hàng đặt trên séc ngoài tiểu bang hoặc của bên thứ ba. Trong trường hợp này, séc thường được giữ lại đơn giản vì nó được nhận quá muộn trong ngày để xử lý trong ngày.

Ví dụ: một khách hàng có thể mang theo một số lượng lớn séc để gửi vào gần cuối ngày làm việc. Tình huống như vậy có thể tạo ra séc giữ lại nếu ngân hàng không thể xử lý chúng trong cùng ngày đó. Các séc giữ lại đó sau đó sẽ được gộp lại với nhau và được ký gửi trong ngày làm việc tiếp theo.

Cân nhắc đặc biệt

Khi một ngân hàng có khoản giữ lại, ngân hàng sẽ cung cấp cho người gửi tiền một phiếu gửi tiền được xử lý vào ngày họ nhận được các công cụ đó. Tuy nhiên, tình huống này có thể làm phát sinh chuyển khoản giữ lại, theo đó số tiền được đại diện bởi séc giữ lại tồn tại trong một thời gian ngắn: một lần trong tài khoản mà séc giữ lại được rút ra và lần thứ hai trong tài khoản mà chúng được gửi vào.

Để tránh chuyển khoản giữ lại, một số ngân hàng sẽ ghi nợ vào tài khoản mà séc giữ lại sẽ được gửi. Khi các mục giữ lại được xử lý vào ngày hôm sau, khoản ghi nợ này sẽ được xóa sạch. Ngoài ra, một số ngân hàng sẽ yêu cầu những khách hàng thường xuyên gây ra khoản giữ lại ký một thỏa thuận nêu rõ các điều kiện của khoản giữ lại. Mặt khác, các ngân hàng khác giải quyết vấn đề này bằng cách từ chối cho phép giữ lại. Thay vào đó, họ chỉ cần hướng dẫn khách hàng rằng các mặt hàng tồn đọng sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

Quản lý Nắm giữ

Các ngân hàng thường sẽ chỉ cho phép nắm giữ thay mặt cho những khách hàng có xếp hạng tín dụng tốt. Khi người kiểm tra ngân hàng nhìn thấy các khoản giữ lại xảy ra, họ thường cẩn thận để đảm bảo rằng các khoản giữ lại được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo và các khoản ghi nợ giữ lại được xóa thường xuyên.

Thời gian lưu giữ

Mặc dù các khoản nắm giữ thường hiếm ở các ngân hàng riêng lẻ, nhưng chúng tương đối phổ biến nếu nhìn ở cấp độ của hệ thống tài chính tổng thể.

Ví dụ: Cục Dự trữ Liên bang đã quan sát thấy mức độ thả nổi nắm giữ tăng lên vào các ngày Thứ Ba, do tồn đọng séc đã được gửi nhưng không được xử lý vào cuối tuần trước đó.

Tương tự, tỷ lệ thả nổi nắm giữ thường cao nhất vào tháng 12 và tháng 1, do séc chưa được xử lý được gửi trong kỳ nghỉ lễ. Những gián đoạn tạm thời đối với giờ làm việc của ngân hàng, chẳng hạn như các sự kiện thời tiết khắc nghiệt, cũng có thể để lại các khoản nợ đọng lại sau khi chúng xảy ra.

Những kẻ lừa đảo có thể lợi dụng các khoản giữ lại khi thanh toán bù trừ séc để thực hiện hành vi gian lận. Ví dụ: séc kiting nhắm mục tiêu vào các ngân hàng hoặc nhà bán lẻ thông qua việc viết một loạt séc xấu, đôi khi được rút ra trên nhiều tài khoản.

Giảm nắm giữ

Trong khi các khoản nắm giữ cho phép séc được thanh toán đúng cách, chúng cũng cung cấp cho các ngân hàng các khoản tiền “miễn phí” về cơ bản. Để giữ cho các ngân hàng không lạm dụng các khoản tiền này, Đạo luật Kiểm soát Tiền tệ năm 1980 đã quy định một số điều khoản để ngăn chặn hoặc giảm thiểu các khoản nắm giữ. Một số biện pháp này bao gồm việc Cục Dự trữ Liên bang tính phí các ngân hàng đối với các hoạt động nhất định như xử lý séc thủ công và khuyến khích sử dụng mạng thanh toán điện tử và thông tin định tuyến tài khoản séc có thể đọc được bằng máy tính. Những điều này cho phép xử lý séc và các khoản thanh toán khác nhanh hơn và hiệu quả hơn nhiều, giảm số dư và rút ngắn thời gian thả nổi.

Thả nổi có nghĩa là gì trong ngân hàng?

Trong ngân hàng, float đề cập đến các khoản thanh toán chưa được xóa, và về cơ bản, tiền được đếm hai lần. Ngày nay, thả nổi ngân hàng được quản lý rất chặt chẽ và việc thao túng hoặc lạm dụng nó có thể dẫn đến gian lận.

Rủi ro của séc thả nổi là gì?

Séc trôi nổi là séc đã được viết nhưng chưa được xóa. Ngày nay, nhiều ngân hàng ứng tiền ngay từ séc đã ký gửi cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, nếu séc gian lận hoặc không có đủ tiền để rút từ (ví dụ: séc bị trả lại), những kẻ xấu có thể sử dụng khoảng thời gian thả nổi để thực hiện các giao dịch gian lận hoặc rút tiền mặt mà họ không thực sự có (chẳng hạn như trong kiting séc) . Những tấm séc thả nổi có thể lừa đảo nền kinh tế hàng triệu đô la mỗi năm bởi những kẻ lừa đảo.

Việc thả nổi một séc có bất hợp pháp không?

Có, séc thả nổi là bất hợp pháp ở hầu hết các tiểu bang của Hoa Kỳ. Mặc dù việc viết séc không đủ tiền có thể dẫn đến séc bị trả lại, nhưng điều này không phải là bất hợp pháp. Tuy nhiên, việc sử dụng thời gian cần thiết để xóa hoặc phát hiện séc bị trả lại để thực hiện hành vi gian lận.

Ngân hàng tập trung là gì?

Ngân hàng tập trung là chi nhánh chính của ngân hàng tập hợp tiền từ các chi nhánh vệ tinh của ngân hàng đó để tạo điều kiện thanh toán và chuyển khoản.

Nguồn tham khảo: investmentopedia