Hazardous Activity là gì?

18

Hoạt động nguy hiểm là gì?

Hoạt động nguy hiểm đề cập đến hoạt động theo đuổi giải trí mà chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc tàn tật coi là rủi ro cao. Các hoạt động này thường không được bảo hiểm chi trả vì chúng có nguy cơ gây thương tích hoặc mất mát cao hơn. Các hoạt động nguy hiểm bao gồm lặn biển, nhảy BASE, bay lượn, lái xe đua, lái máy bay, cưỡi ngựa, nhảy bungee, dù lượn và chạy địa hình. Hơn nữa, một số công việc thuộc nhóm này như một số công việc xây dựng, khai thác gỗ, phi công máy bay, công nhân giàn khoan dầu khí ngoài khơi, ngư dân đánh cá xa bờ, công nhân kết cấu thép và khai thác hầm lò.

Nếu một sở thích nằm trong định nghĩa của công ty bảo hiểm về hoạt động nguy hiểm, người mua bảo hiểm có thể không mua được gói bảo hiểm nhân thọ hoặc thương tật. Hoặc, họ có thể trả phí bảo hiểm cao hơn vì công ty bảo hiểm coi hành động này có rủi ro cao. Một khả năng khác là công ty bảo hiểm sẽ ban hành một chính sách nhưng sẽ loại trừ rõ ràng các hoạt động nguy hiểm ra khỏi phạm vi bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi cho trường hợp tử vong hoặc tàn tật do một rủi ro được chỉ định, nhưng sẽ vẫn cung cấp quyền lợi cho các tai nạn và sự kiện được bảo hiểm khác.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Hoạt động nguy hiểm là một sở thích hoặc hoạt động mà hợp đồng bảo hiểm coi là có rủi ro cao.
  • Những loại hoạt động này thường không được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc tàn tật tiêu chuẩn do nguy cơ thương tật hoặc mất mát tăng lên.
  • Các hoạt động có thể ở dạng sở thích hoặc là một ngành nghề cụ thể.
  • Bảo hiểm cho các hoạt động mạo hiểm là một người lái bảo hiểm yêu cầu một khoản phí bảo hiểm bổ sung để cung cấp bảo hiểm cho một sở thích hoặc công việc có rủi ro cao.

Tìm hiểu Hoạt động Nguy hiểm

Một số chủ hợp đồng có thể bỏ qua một sở thích nguy hiểm hoặc làm việc trong đơn đăng ký bảo hiểm của họ để được chấp thuận. Không trung thực trong đơn đăng ký bảo hiểm là gian lận, được gọi là không tiết lộ. Đạo luật Hợp đồng Bảo hiểm năm 1984 quy định trách nhiệm tiết lộ tất cả các thông tin có thể liên quan một cách hợp lý đến các quyết định cuối cùng của công ty bảo hiểm.

Nhà cung cấp bảo hiểm có thể thực hiện các hành động khắc phục nếu biết người nộp đơn đã nói dối trong đơn xin bảo hiểm. Trong quá trình bảo lãnh phát hành, công ty bảo hiểm sẽ xem xét hồ sơ y tế và phạm vi bảo hiểm trong quá khứ, lưu ý các thương tích do các hoạt động nguy hiểm gây ra. Công ty bảo hiểm có thể từ chối đơn đăng ký hoặc điều chỉnh chính sách và việc thanh toán phí bảo hiểm để phản ánh các nguy cơ được bảo hiểm. Khi doanh nghiệp bảo hiểm phát hiện ra các doanh nghiệp không tiết lộ nguy hiểm sau khi viết đơn bảo hiểm, doanh nghiệp có thể yêu cầu hoàn trả các khoản phí bảo hiểm đã điều chỉnh, hạn chế việc chi trả quyền lợi cho trường hợp tử vong hoặc thương tật hoặc thậm chí hủy bỏ toàn bộ hợp đồng bảo hiểm.

Cần phải hiểu rằng không phải tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm đều coi các hoạt động giống nhau là nguy hiểm. Ngoài ra, việc thỉnh thoảng tham gia vào một hoạt động nguy hiểm, chẳng hạn như đi lặn với bình dưỡng khí lần đầu tiên trong kỳ nghỉ, sẽ không nhất thiết phân loại bạn là người nộp đơn có rủi ro cao.

Cân nhắc đặc biệt

Một số chính sách dành cho người khuyết tật có loại trừ người đi xe. Các giới hạn về lạm dụng rượu và chất kích thích là những ví dụ chính của việc loại trừ. Bảo hiểm cho khuyết tật phát sinh do lạm dụng chất kích thích hoặc nghiện rượu thường được giới hạn ở mức hai năm, nhưng trong một số trường hợp có thể không được bảo hiểm.

Thuốc kê đơn cũng có thể kích hoạt hạn chế lạm dụng chất gây nghiện. Một số loại thuốc dễ bị lạm dụng và các công ty bảo hiểm có thể tranh luận rằng bạn đang dùng nhiều hơn mức được bảo đảm cho thương tật hoặc bệnh tật của bạn. Nếu giới hạn lạm dụng chất kích thích bắt đầu, yêu cầu bảo hiểm hợp pháp của bạn cho một tình trạng thể chất có thể bị hạn chế hoặc thậm chí bị từ chối.

Các loại trừ khác có thể bao gồm một số loại trừ ít được biết đến hơn, bao gồm:

  • Thương tật do máy bay gây ra (ngoại trừ hành khách trên các chuyến bay của hãng hàng không theo lịch trình)
  • Chiến tranh hoặc hành động chiến tranh
  • Nỗ lực tự tử
  • Mang thai bình thường
  • Chấn thương trong công việc
  • Hành vi cố ý gây tàn tật

Bảo hiểm Thay thế cho Hoạt động Nguy hiểm

Một số công ty bảo hiểm du lịch và thể thao làm việc với những người đam mê thể thao mạo hiểm và khách du lịch mạo hiểm bằng cách cung cấp Bảo hiểm Hoạt động Phiêu lưu. Bảo hiểm này không phải là bảo hiểm du lịch tiêu chuẩn để bảo vệ hành lý bị thất lạc, chuyến bay bị hủy và các trường hợp khẩn cấp về y tế. Việc thiết kế bảo hiểm các hoạt động mạo hiểm đặc biệt giải quyết nhu cầu của những người có mục tiêu hoặc lối sống khắc nghiệt hơn. Nó thường có dạng miễn trừ loại trừ, vì hầu hết các gói bảo hiểm du lịch đều loại trừ bảo hiểm cho các hoạt động mạo hiểm và thể thao nguy hiểm.

Một hoạt động nguy hiểm mà đôi khi có thể tránh được loại trừ là lặn biển, tùy thuộc vào trình độ học vấn và kinh nghiệm của những người tham gia. Cụ thể hơn, một số công ty bảo hiểm cung cấp các kế hoạch trong đó những người lặn biển là Hiệp hội Hướng dẫn viên Lặn chuyên nghiệp (PADI) hoặc Hiệp hội Quốc gia về Hướng dẫn viên Dưới nước (NAUI) nhận được bảo hiểm trong gói cơ sở mà không cần thêm người lái và do đó sẽ phải trả thêm chi phí. Hầu hết các hoạt động mạo hiểm khác sẽ yêu cầu thêm một người lái với một khoản phụ phí.

Ví dụ trong thế giới thực

Theo IndianExpress.com, vào năm 2015, tòa án Tranh chấp Người tiêu dùng Quận Nam Mumbai đã giữ nguyên phán quyết trong khi Nagin Parekh kháng cáo. Tòa án đang xét xử đơn kiện rằng ông Parekh chống lại một nhà cung cấp bảo hiểm, người đã từ chối bảo hiểm cho một vụ tai nạn mà ông gặp phải trong một chuyến đi khinh khí cầu năm 2012.

Parekh đang tham gia một chuyến đi khinh khí cầu có tổ chức thì khinh khí cầu đột ngột mất độ cao. Chiếc giỏ của khinh khí cầu tiếp đất một cách thô bạo, và phi công và phụ lái nhảy ra ngoài. Trước khi chiếc giỏ có thể được giữ chặt, chiếc khinh khí cầu lại bay lên không trung, mang theo Parekh và những nhà thám hiểm khác ở trên cao. Quả bóng bay một lần nữa rơi xuống đất, lần thứ hai dữ dội hơn, và Parekh bị thương ở cả hai chân và được điều trị gãy xương.

Bảo hiểm của Parekh đã từ chối bảo hiểm y tế và tàn tật và từ chối yêu cầu bồi hoàn của anh ta. Công ty tuyên bố, “một người đã thực hiện hành vi đó [của riêng họ]” tự chịu rủi ro “mà tòa phúc thẩm tuyên bố. Tòa án đã phán quyết rằng” việc cưỡi khinh khí cầu luôn bao gồm [a] rủi ro cao về tính mạng và nó là nguy hiểm về bản chất. “

Nguồn tham khảo: investmentopedia