Monday, July 4, 2022

Creating liberating content

Tại sao nên đầu...

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm,...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...

Hawala là gì?

Hawala là gì?

Hawala là một phương thức chuyển tiền không chính thức mà không có bất kỳ khoản tiền vật chất nào thực sự di chuyển. Nó được mô tả là “chuyển tiền mà không cần chuyển tiền.” Một định nghĩa khác chỉ đơn giản là “sự tin tưởng”.

Ngày nay, Hawala được sử dụng như một kênh chuyển tiền thay thế tồn tại bên ngoài các hệ thống ngân hàng truyền thống. Các giao dịch giữa các nhà môi giới hawala được thực hiện mà không có kỳ phiếu vì hệ thống dựa nhiều vào sự tin tưởng và số dư sổ sách của các nhà môi giới hawala.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Hawala (đôi khi được gọi là ngân hàng ngầm) là một cách để chuyển tiền mà không có bất kỳ loại tiền tệ nào thực sự di chuyển.
  • Mạng lưới Hawala đã được sử dụng từ thời cổ đại và ngày nay được tìm thấy rộng rãi trong số những người yêu thích gửi tiền về nước.
  • Hawala cung cấp tính năng ẩn danh trong các giao dịch của mình, vì hồ sơ chính thức không được lưu giữ và không thể truy tìm nguồn tiền được chuyển.
  • Hawala cũng đang tìm thấy một chỗ đứng vững chắc trong thế giới công nghệ tài chính, cho phép tiếp cận chuyển tiền giữa những người dân không có ngân hàng và có ngân hàng thấp trên thế giới.
  • Một số quốc gia, như Ấn Độ, đã coi hawala là bất hợp pháp do tính chất không chính thức và không có quy định hoặc giám sát.

Hiểu về Hawala

Hawala có nguồn gốc từ Nam Á trong thế kỷ thứ 8 và được sử dụng trên khắp thế giới ngày nay, đặc biệt là trong cộng đồng Hồi giáo, như một phương tiện thay thế để thực hiện chuyển tiền. Không giống như phương thức chuyển tiền qua biên giới thông thường thông qua chuyển khoản ngân hàng, chuyển tiền tại hawala được thực hiện thông qua mạng lưới các hawaladar hoặc đại lý hawala.

Các đại lý của Hawala giữ một nhật ký không chính thức để ghi lại tất cả các giao dịch ghi có và ghi nợ trên tài khoản của họ. Nợ giữa các đại lý hawala có thể được thanh toán bằng tiền mặt, tài sản hoặc dịch vụ. Một hawala không giữ kết thúc thỏa thuận của họ trong hệ thống hợp đồng ngụ ý của hawala sẽ bị gắn thẻ là người đã đánh mất danh dự của họ và sẽ bị loại khỏi mạng hoặc khu vực.

Hawala được cho là xuất phát từ từ tiếng Ả Rập có nghĩa là “chuyển nhượng” hoặc “hối phiếu” hoặc từ tiếng Hindi có nghĩa là “tài liệu tham khảo”.

Những người lao động nhập cư thường xuyên gửi tiền về cho người thân và bạn bè ở quốc gia xuất xứ của họ nhận thấy hệ thống hawala có lợi. Hawala tạo điều kiện thuận lợi cho dòng tiền giữa các nước nghèo, nơi dịch vụ ngân hàng chính thức quá đắt hoặc khó tiếp cận.

Ngoài sự thuận tiện và nhanh chóng của việc thực hiện hawala, phí thường thấp so với mức phí cao mà các ngân hàng thu. Để khuyến khích chuyển đổi ngoại hối thông qua hawala, các đại lý đôi khi miễn phí cho người nước ngoài. Hệ thống này cũng dễ sử dụng, vì người ta chỉ cần tìm một hawaladar đáng tin cậy để chuyển tiền.

Ví dụ về Hawala

Hawala hoạt động như thế nào? Giả sử Mary cần gửi 200 đô la cho John, người sống ở một thị trấn khác. Cô ấy sẽ tiếp cận một hawaladar, Eric, và đưa cho anh ta số tiền mà cô ấy muốn John nhận được, bao gồm cả các chi tiết của giao dịch; tên của người nhận, thành phố và mật khẩu.

Eric liên hệ với một đại lý hawala ở thành phố của người nhận, Tom, và yêu cầu anh ta đưa cho John 200 đô la với điều kiện John phải khai chính xác mật khẩu. Tom chuyển tiền cho John từ chính tài khoản của anh ấy, trừ đi hoa hồng, và Eric sẽ nợ Tom 200 đô la.

Giao dịch do Mary bắt đầu và kết thúc bằng việc John nhận được tiền chỉ mất một đến hai ngày hoặc trong một số trường hợp, chỉ vài giờ. Không có tiền được chuyển đi và không có IOU nào được ký và trao đổi bởi Eric và Tom, vì hệ thống hawala chỉ được hỗ trợ bởi sự tin tưởng, danh dự, kết nối gia đình hoặc các mối quan hệ khu vực.

Cân nhắc đặc biệt

Chính những đặc điểm khiến hawala trở thành một con đường hấp dẫn đối với những khách hàng quen hợp pháp cũng khiến nó trở nên hấp dẫn đối với những mục đích sử dụng bất hợp pháp. Do đó, hawala thường được gọi là ngân hàng ngầm. Điều này là do những kẻ rửa tiền và khủng bố lợi dụng hệ thống này để chuyển tiền từ địa điểm này sang địa điểm khác.

Hawala cung cấp tính năng ẩn danh trong các giao dịch của mình, vì hồ sơ chính thức không được lưu giữ và không thể truy tìm nguồn tiền được chuyển. Bởi vì rửa tiền nhằm mục đích che giấu nguồn tiền mặt được tạo ra từ các hoạt động bất hợp pháp, hawala là một hệ thống hoàn hảo để rửa tiền.

Ngoài ra, các chính trị gia tham nhũng và những người giàu có muốn trốn thuế sử dụng hawala để ẩn danh sự giàu có và hoạt động của họ. Tiền mặt phát sinh từ các giao dịch kinh doanh không được ghi nhận sẽ không bị đánh thuế.

Hawala cũng được sử dụng để tài trợ cho khủng bố và khiến việc ngăn chặn khủng bố trở nên đặc biệt khó khăn. Phần lớn việc phát hiện ra các tế bào khủng bố liên quan đến việc lần theo dấu vết chuyển động của tiền, vì các tổ chức khủng bố được tài trợ và cần tiền để mua vũ khí và nuôi sống người dân của họ. Các giao dịch Hawala làm cho việc chuyển tiền này trở nên dễ dàng vì không có dấu vết giấy tờ nào từ nguồn tiền đến tổ chức khủng bố.

Hawala và Quy định của Chính phủ

Vì việc chuyển tiền bằng hawala không được chuyển qua ngân hàng và do đó, không được quản lý bởi các cơ quan chính phủ và tài chính, nhiều quốc gia đã phải kiểm tra lại các chính sách pháp lý của họ đối với hawala.

Một số quốc gia đã coi hawala là bất hợp pháp do không có bộ máy quan liêu trong hệ thống.

Ví dụ, ở Ấn Độ, Đạo luật Quản lý Ngoại hối (FEMA) và Đạo luật Phòng chống Rửa tiền (PMLA) là hai hệ thống lập pháp chính ngăn chặn việc sử dụng hawala ở nước này. Ấn Độ cấm các giao dịch hawala không chính thức và mọi người tham gia vào chúng bằng cách xác định nghiêm ngặt các loại giao dịch không được phép, bao gồm việc tạo ra hoặc mua sắm bất kỳ tài sản nào bên ngoài Ấn Độ .

Ở Pakistan, các giao dịch Hawala không chính thức cũng bị cấm. Quốc gia quy định những pháp nhân nào được phép chuyển tiền và trao đổi tiền tệ. Có luật bắt buộc những người đổi tiền phải đăng ký và tuân thủ các quy định để trở thành công ty ngoại hối trong vòng hai năm và nếu không đăng ký, họ sẽ không được phép hoạt động .

Hơn 300 công ty đổi tiền của Afghanistan đã tự tổ chức thành một cơ quan tự quản lý, tạo ra các quy tắc và quy định mà tất cả các thành viên phải tuân thủ. Quốc gia này đã khó khăn hơn trong việc đưa các sàn giao dịch tiền chưa đăng ký vào hoạt động nhằm ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp thông qua các sàn giao dịch hawala .

Hầu hết các quốc gia đều có luật về các hệ thống chuyển tiền không chính thức, như hawala, nhằm hạn chế các tác động ngoại tác tiêu cực do hệ thống như vậy tạo ra.

Một số công ty Fintech đang triển khai hệ thống hawala trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho nhóm dân cư không có ngân hàng và có ngân hàng thấp trên thế giới. Các nền tảng thanh toán và ngân hàng di động, chẳng hạn như Paga và M-Pesa, đang cách mạng hóa hệ thống tài chính ở một số quốc gia châu Phi bằng cách thúc đẩy hòa nhập tài chính thông qua hệ thống hawala cung cấp dịch vụ tài chính.

Câu hỏi thường gặp về Hawala

Hawala có bất hợp pháp không?

Đúng vậy, hawala là bất hợp pháp vì các giao dịch tiền được thực hiện bên ngoài hệ thống ngân hàng được quản lý tồn tại để bảo vệ các cá nhân và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp.

Tiền Hawala là gì?

Tiền hawala là tiền được chuyển bằng hệ thống hawala, theo đó không có sự chuyển dịch thực tế của tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, không có dấu vết giấy được tạo ra và không có kỳ phiếu nào tồn tại.

Hình phạt dành cho Hawala ở Ấn Độ là gì?

Hình phạt đối với hawala ở Ấn Độ như sau:

  • Phạt tiền lên đến ba lần số tiền liên quan với giới hạn 200.000 rupee Ấn Độ (2.755 đô la).
  • Tịch thu tiền tệ, tài sản bảo đảm hoặc tiền và tài sản khác có liên quan đến hành vi vi phạm.
  • Bỏ tù nếu hình phạt không được trả .

Hawala có hợp pháp ở Dubai không?

Hawala là hợp pháp ở Dubai miễn là nhà cung cấp hawala được đăng ký với Ngân hàng Trung ương và tuân thủ các quy định đặt ra.

Điểm mấu chốt

Hawala là một hệ thống chuyển tiền không chính thức cho phép chuyển tiền từ người này sang người khác mà không cần chuyển tiền thực tế. Đây là một quá trình đơn giản, không yêu cầu tài liệu và do đó, là một hệ thống chuyển tiền ẩn danh. Điều này đã có lợi cho nhiều quốc gia nghèo nơi các cá nhân chuyển ra nước ngoài làm việc và gửi tiền về nước, tránh được phí chuyển tiền tốn kém và các giấy tờ cần thiết khác.

Vì tính ẩn danh của nó, hawala cũng là một phương tiện cho các hoạt động bất hợp pháp diễn ra, chẳng hạn như rửa tiền và tài trợ cho khủng bố. Vì lý do này, nhiều quốc gia cấm hawala hoặc đưa ra các quy định xung quanh nó.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Tại sao nên đầu tư tài chính?

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết câu hỏi trên, chúng ta hãy hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một người chọn không đầu tư. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đồng...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm, không phải là văn phòng chính, nơi tiến hành hoạt động kinh doanh. Hầu hết các văn phòng chi nhánh bao gồm các bộ phận nhỏ...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.