Guarantor là gì?

22

Người bảo lãnh là gì?

Người bảo lãnh là một thuật ngữ tài chính mô tả một cá nhân hứa sẽ trả khoản nợ của người đi vay trong trường hợp người đi vay không trả được nghĩa vụ vay của họ. Người bảo lãnh cầm cố tài sản của chính họ để thế chấp các khoản vay. Trong một số trường hợp hiếm hoi, các cá nhân đóng vai trò là người bảo lãnh của chính họ, bằng cách cầm cố tài sản của chính họ đối với khoản vay. Thuật ngữ “người bảo lãnh” thường được thay thế bằng thuật ngữ “người bảo lãnh”.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Người bảo lãnh đảm bảo trả nợ của người đi vay trong trường hợp người đi vay không có nghĩa vụ vay.
  • Người bảo lãnh đảm bảo khoản vay bằng cách cầm cố tài sản của họ để thế chấp.
  • Một người bảo lãnh mô tả một cách khác là người xác minh danh tính của một cá nhân đang cố gắng tìm việc làm hoặc bảo đảm một hộ chiếu.
  • Không giống như người đồng ký tên, người bảo lãnh không có quyền đòi tài sản mà người vay mua.
  • Nếu người đi vay không trả được khoản vay của họ, thì người bảo lãnh phải chịu trách nhiệm về nghĩa vụ còn nợ mà họ phải đáp ứng, nếu không, họ có thể bị khởi kiện.

Hiểu người bảo lãnh

Người bảo lãnh thường trên 18 tuổi và cư trú tại quốc gia nơi thực hiện thỏa thuận thanh toán. Người bảo lãnh thường thể hiện lịch sử tín dụng mẫu mực và đủ thu nhập để trang trải các khoản thanh toán khoản vay nếu và khi người đi vay vỡ nợ, lúc đó người cho vay có thể thu giữ tài sản của người bảo lãnh. Và nếu người đi vay thường xuyên thanh toán chậm, người bảo lãnh có thể phải gánh chịu thêm khoản lãi bị nợ hoặc chi phí phạt.

Các loại người bảo lãnh

Có nhiều tình huống khác nhau trong đó cần phải sử dụng người bảo lãnh. Điều này bao gồm từ việc hỗ trợ những người có lịch sử tín dụng kém đến chỉ hỗ trợ những người không có thu nhập đủ cao. Người bảo lãnh cũng không nhất thiết phải chịu trách nhiệm đối với toàn bộ nghĩa vụ tiền tệ trong bảo lãnh. Dưới đây là các tình huống khác nhau sẽ yêu cầu người bảo lãnh cũng như loại người bảo lãnh trong một bảo lãnh cụ thể.

Người bảo lãnh với tư cách là Người chứng nhận

Ngoài việc cầm cố tài sản của họ làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay, người bảo lãnh cũng có thể giúp các cá nhân có được công ăn việc làm và đảm bảo các giấy tờ hộ chiếu. Trong những tình huống này, người bảo lãnh xác nhận rằng họ biết cá nhân người nộp đơn và chứng thực danh tính của họ bằng cách xác nhận giấy tờ tùy thân có ảnh.

Giới hạn so với Không giới hạn

Như được định nghĩa theo các điều khoản của hợp đồng cho vay, người bảo lãnh có thể có giới hạn hoặc không giới hạn, đối với thời gian biểu và mức độ tham gia tài chính. Trường hợp cụ thể: người bảo lãnh có giới hạn chỉ được yêu cầu bảo lãnh khoản vay trong một thời gian nhất định, sau đó người đi vay một mình chịu trách nhiệm cho các khoản thanh toán còn lại và một mình gánh chịu hậu quả của việc vỡ nợ.

Người bảo lãnh hạn chế cũng có thể chỉ chịu trách nhiệm hỗ trợ một tỷ lệ nhất định của khoản vay, được gọi là khoản tiền phạt. Điều này khác với những người bảo lãnh không giới hạn, những người chịu trách nhiệm cho toàn bộ số tiền của khoản vay trong suốt thời gian của hợp đồng.

Các bối cảnh khác dành cho người bảo lãnh

Người bảo lãnh không chỉ được sử dụng bởi những người vay có lịch sử tín dụng kém. Cụ thể: chủ nhà thường yêu cầu người cho thuê tài sản lần đầu cung cấp người bảo lãnh cho thuê. Điều này thường xảy ra với các sinh viên đại học có cha mẹ đảm nhận vai trò người bảo lãnh, trong trường hợp người thuê nhà không thể trả tiền thuê nhà hoặc phá vỡ hợp đồng thuê nhà sớm.

Người bảo lãnh so với Người đồng ký tên

Người bảo lãnh khác với người đồng ký tên, người đồng sở hữu tài sản và tên của người này xuất hiện trên các chức danh. Thỏa thuận đồng ký kết thường xảy ra khi thu nhập đủ điều kiện của người vay ít hơn con số quy định trong yêu cầu của người cho vay. Điều này khác với những người bảo lãnh, những người chỉ bước vào khi người vay có đủ thu nhập nhưng bị cản trở bởi lịch sử tín dụng tệ hại. Những người đồng ký tên chia sẻ quyền sở hữu một tài sản, trong khi những người bảo lãnh không có yêu cầu gì đối với tài sản mà người vay đã mua.

Tuy nhiên, trong trường hợp người đi vay có yêu cầu chống lại bên thứ ba đã gây ra vỡ nợ, người bảo lãnh có quyền viện dẫn một quy trình gọi là “thế quyền” (“bước vào vị trí của người đi vay”) để khôi phục thiệt hại.

Ví dụ, trong hợp đồng cho thuê nhà, một người đồng ký kết sẽ chịu trách nhiệm về tiền thuê nhà từ ngày đầu tiên, trong khi người bảo lãnh sẽ chỉ chịu trách nhiệm về tiền thuê nhà nếu người thuê nhà không thanh toán. Điều này cũng áp dụng cho bất kỳ khoản vay nào. Người bảo lãnh chỉ được thông báo khi người đi vay vỡ nợ, không phải cho bất kỳ khoản thanh toán nào trước đó.

Trong trường hợp vỡ nợ, lịch sử tín dụng của người bảo lãnh có thể bị ảnh hưởng bất lợi, điều này có thể hạn chế cơ hội đảm bảo khoản vay của chính họ trong tương lai.

Về bản chất, người đồng ký kết chịu trách nhiệm tài chính nhiều hơn người bảo lãnh vì người đồng ký kết chịu trách nhiệm ngang nhau kể từ khi bắt đầu thỏa thuận, trong khi người bảo lãnh chỉ chịu trách nhiệm khi bên chính của hợp đồng không đáp ứng nghĩa vụ của họ.

Ưu điểm và nhược điểm của người bảo lãnh

Trong thỏa thuận với người bảo lãnh, lợi thế thường thuộc về bên chính trong hợp đồng, trong khi bất lợi thường thuộc về người bảo lãnh. Có người bảo lãnh nghĩa là khoản vay hoặc thỏa thuận có cơ hội được chấp thuận cao hơn và nhanh chóng hơn rất nhiều. Rất có thể, nó có thể cho phép vay nhiều hơn và nhận lãi suất tốt hơn. Mặc dù các khoản vay có người bảo lãnh có xu hướng có lãi suất cao hơn.

Trong hợp đồng cho thuê nhà, một cách để tránh việc cần người bảo lãnh là trả trước một vài tháng tiền thuê nhà nếu bạn có thể làm như vậy.

Những bất lợi nằm ở người bảo lãnh. Nếu người mà bạn đang bảo lãnh không thanh toán các nghĩa vụ của họ, thì bạn sẽ bị mắc kẹt với số tiền đó. Nếu bạn không có đủ khả năng tài chính để thực hiện các khoản thanh toán, thì bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về số tiền đó và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực và bạn có thể phải thực hiện các hành động pháp lý. Ngoài ra, nếu bạn đảm bảo một khoản vay thì khả năng vay thêm tiền của bạn để làm việc khác bị hạn chế bởi vì bạn bị ràng buộc với một nghĩa vụ hiện có.

Ưu điểm

  • Giúp người vay có được một khoản vay hoặc một khoản cho thuê dễ dàng hơn nhiều.

  • Cho phép khả năng vay một số tiền cao hơn.

  • Có thể giúp người vay cải thiện lịch sử tín dụng của họ.

Nhược điểm

  • Người bảo lãnh có thể phải chịu trách nhiệm về nghĩa vụ còn nợ.

  • Điểm tín dụng của người bảo lãnh có thể bị ảnh hưởng tiêu cực.

  • Khả năng nhận được một khoản vay khác cho mục đích sử dụng riêng bị hạn chế.

Người bảo lãnh có phải là Người đồng ký kết không?

Mặc dù các thuật ngữ được sử dụng thay thế cho nhau nhưng cả hai đều khác nhau. Một người đồng ký kết chịu trách nhiệm ngang nhau trong một thỏa thuận, đồng sở hữu tài sản và chịu trách nhiệm thanh toán kể từ khi bắt đầu thỏa thuận. Người bảo lãnh chỉ chịu trách nhiệm thanh toán khi bên chính của thỏa thuận không trả được nợ và sau đó được người cho vay thông báo. Người đồng ký có trách nhiệm tài chính nhiều hơn người bảo lãnh.

Cha mẹ có phải là người bảo lãnh không?

Cha mẹ có thể đóng vai trò là người bảo lãnh và thường làm cho đứa trẻ tài sản cho thuê đầu tiên của con họ, vì thu nhập của đứa trẻ thường không đủ cao khi còn nhỏ.

Làm thế nào để bạn đủ tư cách là người bảo lãnh?

Các thỏa thuận khác nhau và những người cho vay khác nhau có những yêu cầu khác nhau đối với người bảo lãnh. Tối thiểu, người bảo lãnh sẽ cần phải có điểm tín dụng cao mà không có bất kỳ vấn đề nào trong báo cáo tín dụng của họ. Họ cũng sẽ phải có thu nhập là bội số nhất định của các khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng năm.

Bạn cần kiếm được bao nhiêu để trở thành người bảo lãnh?

Không có số tiền cụ thể mà một cá nhân cần kiếm được để trở thành người bảo lãnh. Số tiền liên quan trực tiếp đến khoản vay được đề cập hoặc tiền thuê tài sản. Đối với các hợp đồng cho thuê nhà, chủ nhà thường mong muốn người bảo lãnh có thu nhập hàng năm ít nhất gấp 40 lần tiền thuê nhà hàng tháng.

Điều gì sẽ xảy ra nếu Người bảo lãnh không thể thanh toán?

Nếu người bảo lãnh không thể thanh toán, cả họ và người thuê đều phải chịu trách nhiệm về các nghĩa vụ. Người cho vay sẽ bắt đầu các thủ tục đòi nợ đối với cả người bảo lãnh và người thuê, điều này sẽ tác động xấu đến hồ sơ tín dụng của cả hai.

Điểm mấu chốt

Người bảo lãnh là cá nhân đồng ý trả nợ của người đi vay trong trường hợp người đi vay không có nghĩa vụ của họ. Người bảo lãnh không phải là bên chính của thỏa thuận nhưng được coi là sự thoải mái bổ sung cho người cho vay. Người bảo lãnh sẽ có điểm tín dụng cao và kiếm đủ thu nhập để đáp ứng nghĩa vụ.

Việc có người bảo lãnh trong hợp đồng vay có lợi rất nhiều cho người đi vay. Nó cho phép một thỏa thuận được phê duyệt nhanh hơn nhiều và thường ở mức cao hơn.

Trong trường hợp người vay không trả được nợ thì người bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ. Nếu không, họ vẫn phải chịu trách nhiệm và có thể khởi kiện họ về số tiền chưa thanh toán. Họ cũng sẽ thấy điểm tín dụng của họ bị ảnh hưởng tiêu cực.

Nguồn tham khảo: investmentopedia