Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit (GLWB) là gì?

60

Quyền lợi rút tiền được đảm bảo trọn đời (GLWB) là gì?

Quyền lợi Rút tiền Trọn đời Được Đảm bảo (GLWB) là một hợp đồng niên kim có thể thay đổi cho phép rút tiền, thường xuyên hoặc không thường xuyên, được thực hiện từ một niên kim trong giai đoạn tích lũy mà không bị phạt. Người lĩnh niên kim trả cho người cầm lái GLWB với các khoản phí bổ sung được thêm vào tổng giá trị của hợp đồng niên kim. Số tiền được phép rút là tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị của niên kim.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Quyền lợi Rút tiền Trọn đời Được Đảm bảo (GLWB) là một người cầm lái có thể được thêm vào một niên kim có thể thay đổi đảm bảo một số mức thu nhập trọn đời tối thiểu sau khi được niên kim.
  • Tùy thuộc vào các điều khoản của nó, GLWB có thể tăng lên khi các khoản đầu tư liên quan đến phần thay đổi của niên kim tăng.
  • Người cầm lái thường là tùy chọn và đi kèm với các khoản phí và lệ phí bổ sung, nhưng cho phép một niên kim thay đổi có một số khía cạnh cố định.

Hiểu các lợi ích khi rút tiền được đảm bảo trọn đời

Quyền lợi Rút tiền Trọn đời Được Đảm bảo (GLWB) cho phép chủ sở hữu của người cầm lái này được hưởng niên kim để rút tiền thường xuyên hoặc không thường xuyên từ niên kim trong thời gian tích lũy trước khi được niên kim.

Thông thường, niên kim là một hợp đồng giữa người mua, được gọi là người nhận niên kim và người phát hành, trong đó người nhận niên kim thanh toán một lần hoặc các khoản thanh toán thường xuyên cho người phát hành, và đổi lại, người phát hành thanh toán hàng tháng cho người nhận niên kim sau khi số dư quỹ trong niên kim được đạt đến hoặc một số ngưỡng theo hợp đồng khác được đáp ứng. Đó là một cách để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bằng cách thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian và sau đó nhận các khoản thanh toán thường xuyên trong thời gian nghỉ hưu.

Trong hầu hết các trường hợp, người lĩnh họ không được phép rút hoặc nhận bất kỳ khoản thanh toán nào từ tài khoản cho đến khi tài khoản chuyển từ giai đoạn tích lũy, trong đó người lãnh họ đang trả tiền vào tài khoản để cấp tiền cho họ, sang giai đoạn thanh toán. Quá trình này cũng được gọi là quá trình hủy tài khoản. Nếu người bảo lãnh rút tiền ra khỏi tài khoản trong thời gian tích lũy, họ sẽ phải đối mặt với các khoản phí cao.

Người điều khiển GLWB cho phép người nhận niên kim nhận phân phối từ niên kim trong thời gian tích lũy, bất kể quỹ đang hoạt động như thế nào, trong khi quỹ vẫn phát triển và gần với mục tiêu cho ngày cấp vốn và niên kim. Có thể là việc phân phối GLWB sẽ tiêu hết quỹ đủ tiền, do đó cần phải trì hoãn ngày lập niên kim quỹ. Số tiền có thể được rút qua GLWB được xác định bởi hợp đồng người lái.

Ưu và nhược điểm của Quyền lợi rút tiền được đảm bảo trọn đời

Không giống như niên kim truyền thống, ràng buộc số tiền mà người lãnh họ đưa vào quỹ cho đến khi nghỉ hưu, người cầm lái GLWB trên một niên kim cho phép người lĩnh niên kim truy cập vào số tiền họ đã trả vào niên kim bằng cách rút một số trong số đó trước khi niên kim được hoàn thành. kỳ tích lũy.

Tính linh hoạt cao hơn này có nghĩa là người được niên kim có thể đánh đổi một số tính ổn định của niên kim để thu được lợi tức lớn hơn nếu họ đầu tư số tiền họ đã rút từ niên kim vào một khoản đầu tư rủi ro hơn với lợi tức cao hơn.

Nhược điểm thực sự duy nhất của người cầm lái GLWB là chi phí mua nó và khả năng thời gian phân phối niên kim có thể bị trì hoãn nếu một số tiền đáng kể được rút sớm khỏi niên kim.

Nguồn tham khảo: investmentopedia