Group Life Insurance là gì?

22

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm do chủ lao động hoặc một tổ chức quy mô lớn khác, chẳng hạn như hiệp hội hoặc tổ chức lao động, cung cấp cho công nhân hoặc thành viên của tổ chức đó. Nó khá rẻ, thậm chí có thể miễn phí và khá phổ biến trên toàn quốc. Nó có số tiền bảo hiểm tương đối thấp và thường được cung cấp như một phần của gói lợi ích thành viên hoặc nhà tuyển dụng lớn hơn.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Bảo hiểm nhân thọ nhóm do chủ lao động hoặc một tổ chức quy mô lớn khác, chẳng hạn như hiệp hội hoặc tổ chức lao động, cung cấp cho công nhân hoặc thành viên của tổ chức đó.
  • Bảo hiểm nhân thọ nhóm khá rẻ và thậm chí có thể miễn phí.
  • Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi họ được cấp bảo hiểm, điều này nói chung là khá cơ bản.

Tìm hiểu Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là một hợp đồng duy nhất để bảo hiểm nhân thọ mở rộng cho một nhóm người. Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thông qua nhà cung cấp bảo hiểm trên cơ sở bán buôn cho các thành viên của mình, các công ty có thể đảm bảo chi phí cho từng nhân viên thấp hơn nhiều so với việc họ mua một hợp đồng riêng lẻ.

Những người nhận bảo hiểm nhân thọ theo nhóm có thể không phải trả bất kỳ khoản tiền túi nào để được hưởng các quyền lợi của hợp đồng. Những người chọn tham gia bảo hiểm nâng cao hơn cùng với nó có thể chọn khấu trừ phần thanh toán phí bảo hiểm của họ vào phiếu lương của họ. Cũng giống như các hợp đồng bảo hiểm thông thường, các bên được bảo hiểm phải liệt kê một hoặc nhiều người thụ hưởng trước khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Người thụ hưởng có thể được thay đổi bất kỳ lúc nào trong thời gian bảo hiểm.

Chính sách nhóm điển hình là dành cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, thường được gia hạn hàng năm với quy trình đăng ký mở của công ty. Điều này trái ngược với bảo hiểm trọn đời, cung cấp bảo hiểm bất kể bạn chết khi nào. Các hợp đồng bảo hiểm trọn đời có giá trị vĩnh viễn, có phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong cao hơn, và là loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất.

Với bảo hiểm nhân thọ nhóm, người sử dụng lao động hoặc tổ chức mua hợp đồng bảo hiểm cho nhân viên hoặc thành viên của mình sẽ giữ lại hợp đồng chính. Nhân viên chọn bảo hiểm thông qua chính sách nhóm thường nhận được giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận này cần thiết để cung cấp cho công ty bảo hiểm tiếp theo trong trường hợp một cá nhân rời khỏi công ty hoặc tổ chức và chấm dứt bảo hiểm của họ.

1:10

Bảo hiểm nhân thọ

Yêu cầu đối với Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm thường đi kèm với một số điều kiện nhất định. Một số tổ chức yêu cầu các thành viên nhóm tham gia trong một khoảng thời gian tối thiểu trước khi họ được cấp bảo hiểm. Ví dụ, một nhân viên có thể cần phải vượt qua thời gian thử việc trước khi được phép tham gia các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho nhân viên.

Phạm vi bảo hiểm thường chỉ có giá trị miễn là một thành viên là một phần của nhóm. Một khi thành viên rời đi, cho dù thông qua từ chức hay sa thải, phạm vi bảo hiểm sẽ kết thúc.

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm vẫn còn nguyên giá trị cho đến khi các bên được bảo hiểm chấm dứt hoặc rời nhóm.

Ưu điểm và Nhược điểm của Bảo hiểm Nhân thọ Nhóm

Điểm hấp dẫn nhất mà bảo hiểm nhân thọ dành cho nhân viên là giá trị của nó. Các thành viên trong nhóm thường trả rất ít, nếu có. Mọi khoản phí bảo hiểm được rút trực tiếp từ tổng thu nhập hàng tuần hoặc hàng tháng của họ. Đủ điều kiện cho các chính sách nhóm rất dễ dàng, với mức độ phù hợp được đảm bảo cho tất cả các thành viên trong nhóm. Không giống như các chính sách cá nhân, bảo hiểm nhóm không yêu cầu khám sức khỏe.

Tuy nhiên, chi phí thấp và sự tiện lợi không phải là tất cả. Bảo hiểm nhân thọ nhóm thường chỉ đi kèm với phạm vi bảo hiểm cơ bản, có nghĩa là nó có thể không đáp ứng được nhu cầu của các chủ hợp đồng. Số tiền điển hình là $ 20.000, $ 50.000, hoặc một hoặc hai lần tiền lương hàng năm của người được bảo hiểm. Đó là lý do tại sao các chuyên gia nói rằng nó nên được coi như một đặc quyền và được bổ sung bằng một chính sách cá nhân riêng biệt, thay vì được coi là phạm vi bảo hiểm độc lập đủ.

Một nhược điểm khác là chủ lao động kiểm soát chính sách, có nghĩa là phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên dựa trên các quyết định mà chủ lao động của bạn đưa ra. Nếu một tổ chức chọn chấm dứt bảo hiểm nhân thọ nhóm — hoặc một người quyết định chuyển đổi công việc — thì bảo hiểm thường dừng. Tuy nhiên, nhân viên cũ có một tùy chọn để tiếp tục bảo hiểm ở cấp độ cá nhân. Điều này có nghĩa là chính sách được chuyển đổi từ chính sách trọn đời nhóm sang chính sách cá nhân, đi kèm với phí bảo hiểm cao hơn. Trong khi nhiều người có thể không muốn chi phí lớn hơn, những người không thể sử dụng được sẽ được hưởng lợi từ việc chuyển đổi, vì vẫn không cần khám sức khỏe.

Một số tổ chức cho phép các thành viên trong nhóm mua bảo hiểm nhiều hơn so với bảo hiểm nhân thọ cơ bản. Bảo hiểm tự nguyện bổ sung đó có thể có ý nghĩa về mặt tài chính vì ngay cả phí bảo hiểm bổ sung sẽ vẫn dựa trên mức phí nhóm rẻ hơn. Đó cũng là một phần của chính sách có thể thay đổi giữa các công việc. Không giống như chính sách nhóm cơ bản, bảo hiểm bổ sung thường yêu cầu người nộp đơn trả lời bảng câu hỏi y tế, nhưng có thể không yêu cầu khám sức khỏe thực tế. Đó có thể là một lựa chọn tốt cho những người mà các vấn đề sức khỏe có thể gây khó khăn trong việc đủ điều kiện để được hưởng một chính sách cá nhân với giá cả phải chăng.

Khi tìm kiếm một chính sách để bổ sung cho kế hoạch của nhà tuyển dụng, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng và so sánh tất cả các lựa chọn của bạn để chắc chắn rằng bạn đang nhận được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt nhất có thể.

Nguồn tham khảo: investmentopedia