Saturday, July 2, 2022

Creating liberating content

Tại sao nên đầu...

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm,...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio)...

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu...

Martial Law là gì?

Thiết quân luật là gì? Thiết quân luật là luật do quân...
Trang chủKiến ThứcKinh Tế HọcGoal-Based Investing là...

Goal-Based Investing là gì?

Đầu tư dựa trên mục tiêu là gì?

Đầu tư dựa trên mục tiêu là một cách tiếp cận tương đối mới để quản lý tài sản, nhấn mạnh vào việc đầu tư với mục tiêu đạt được các mục tiêu cụ thể trong cuộc sống. Đầu tư dựa trên mục tiêu (GBI) liên quan đến việc một nhà quản lý tài sản hoặc khách hàng của công ty đầu tư đo lường sự tiến bộ của họ đối với các mục tiêu cuộc sống cụ thể, chẳng hạn như tiết kiệm cho giáo dục con cái hoặc xây tổ ấm hưu trí, thay vì tập trung vào việc tạo ra lợi tức danh mục đầu tư cao nhất có thể hoặc đánh bại thị trường.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Đầu tư dựa trên mục tiêu nhấn mạnh việc đạt được các mục tiêu trong cuộc sống.
  • Các mục tiêu cuộc sống bao gồm tiết kiệm để học đại học và xây dựng quỹ hưu trí là một phần của đầu tư dựa trên mục tiêu.
  • Đầu tư dựa trên mục tiêu tập trung vào các mục tiêu cuộc sống hơn là thu được lợi tức danh mục đầu tư cao.

Hiểu đầu tư dựa trên mục tiêu

Đầu tư dựa trên mục tiêu khác với đầu tư truyền thống, ở chỗ, thước đo thành công của nó là mức độ nhà đầu tư có thể đáp ứng các mục tiêu cuộc sống cá nhân của họ, chứ không phải mức đầu tư của họ hoạt động tốt như thế nào so với mức trung bình của thị trường trong một thời kỳ nhất định.

Hãy xem xét một nhà đầu tư đang mong muốn nghỉ hưu trong vòng một năm và do đó, người này không thể để mất thậm chí 10% danh mục đầu tư của mình. Nếu thị trường chứng khoán sụt giảm 30% trong một năm nhất định và danh mục đầu tư của nhà đầu tư giảm “chỉ” 20%, thì việc danh mục đầu tư đã tốt hơn thị trường 10 điểm phần trăm sẽ mang lại sự thoải mái rất ít. Nhà đầu tư đó cần tập trung nhiều hơn vào việc duy trì, thay vì tăng trưởng, sự giàu có để đạt được mục tiêu cá nhân của mình là nghỉ hưu trong vòng một năm.

Đầu tư dựa trên mục tiêu định hình lại thành công, dựa trên nhu cầu và mục tiêu của khách hàng. Nếu mục tiêu chính của khách hàng là tiết kiệm cho việc nghỉ hưu sắp tới và tài trợ cho việc học đại học của các cháu nhỏ, thì chiến lược đầu tư sẽ thận trọng hơn đối với chiến lược đầu tư trước đây và tương đối tích cực đối với chiến lược đầu tư sau này.

Ví dụ, phân bổ tài sản cho tài sản hưu trí có thể là 10% vốn chủ sở hữu và 90% thu nhập cố định, trong khi phân bổ tài sản cho quỹ giáo dục có thể là 50% vốn chủ sở hữu và 50% thu nhập cố định. Các nhu cầu và mục tiêu cá nhân, chứ không phải là khả năng chấp nhận rủi ro, là những yếu tố thúc đẩy các quyết định đầu tư được thực hiện theo khuôn khổ dựa trên mục tiêu.

Những lợi thế của đầu tư dựa trên mục tiêu bao gồm:

  1. Sự cam kết tăng lên của khách hàng đối với các mục tiêu cuộc sống của họ bằng cách cho phép họ quan sát và tham gia vào tiến trình hữu hình
  2. Giảm khả năng ra quyết định bốc đồng và phản ứng thái quá, dựa trên những biến động của thị trường

Đầu tư dựa trên mục tiêu sau cuộc đại suy thoái

Đầu tư dựa trên mục tiêu đã trở nên phổ biến trong những năm sau cuộc Đại suy thoái 2008–09 khi các nhà đầu tư nhận ra mức độ mà việc theo đuổi lợi nhuận cao có thể tác động tiêu cực đến việc tích lũy tài sản dài hạn. Hàng triệu nhà đầu tư không may đã chứng kiến giá trị tài sản ròng của họ lao dốc đáng kể, tương quan với sự sụt giảm trên gần như tất cả các thị trường chính và sự điều chỉnh mạnh của giá nhà ở Mỹ.

Một số nhóm đã làm việc để phát triển các cách tiếp cận đầu tư toàn diện hơn trong những năm gần đây. Ví dụ, công ty khởi nghiệp Ellevest tập trung vào các chiến lược đầu tư dựa trên mục tiêu, phù hợp với phụ nữ. CNBC đã vinh danh công ty là một trong 25 công ty khởi nghiệp đầy hứa hẹn đáng xem vào năm 2017.

Ellevest đã phát triển các thuật toán để quản lý tài sản theo thời gian có tính đến những biến động về thu nhập của phụ nữ khi họ tiến bộ trong sự nghiệp của mình, cũng như khoảng cách lương giữa nam và nữ. Thay vì đặt mục tiêu vượt trội so với các điểm chuẩn như S&P 500 hay Russell 2000, Ellevest trước tiên yêu cầu các nhà đầu tư giải thích về tính cách và mục tiêu cuộc sống của họ; từ đó, nhóm làm việc để phát triển các danh mục đầu tư cụ thể cho từng mục tiêu.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Tại sao nên đầu tư tài chính?

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết câu hỏi trên, chúng ta hãy hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một người chọn không đầu tư. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đồng...

Branch Office là gì?

Văn phòng chi nhánh là gì? Văn phòng chi nhánh là một địa điểm, không phải là văn phòng chính, nơi tiến hành hoạt động kinh doanh. Hầu hết các văn phòng chi nhánh bao gồm các bộ phận nhỏ...

Roy’s Safety-First Criterion (SFRatio) Definition là gì?

Tiêu chí An toàn-Trên hết của Roy - SFRatio là gì? Tiêu chí an toàn trên hết của Roy, còn được gọi là SFRatio, là một cách tiếp cận các quyết định đầu tư đặt ra mức lợi...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.