First Notice of Loss (FNOL) là gì?

56

Thông báo đầu tiên về tổn thất (FNOL) là gì?

Thông báo đầu tiên về tổn thất (FONL) là báo cáo ban đầu được thực hiện cho nhà cung cấp bảo hiểm sau khi mất mát, trộm cắp hoặc hư hỏng tài sản được bảo hiểm.

Thông báo tổn thất đầu tiên (FNOL), còn được gọi là thông báo tổn thất đầu tiên, thường là bước đầu tiên trong vòng đời của quy trình khiếu nại chính thức.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Khi ai đó bị mất mát, trộm cắp hoặc hư hỏng tài sản được bảo hiểm, thông báo tổn thất đầu tiên (FONL) là báo cáo ban đầu được gửi cho nhà cung cấp bảo hiểm.
  • Thông báo tổn thất đầu tiên khác với việc nộp đơn chính thức, thường xảy ra sau khi thông báo tổn thất đầu tiên được ghi nhận bởi một công ty bảo hiểm.
  • Thông tin cụ thể phải được cung cấp trong thông báo đầu tiên về báo cáo mất mát bao gồm, nhưng không giới hạn, ngày và giờ mất cắp hoặc thiệt hại, báo cáo của cảnh sát (nếu đã được nộp), vị trí của vụ việc và tài khoản cá nhân hoặc nhân chứng của sự mất mát.

Cách thức hoạt động của thông báo đầu tiên về tổn thất (FNOL)

Thông báo đầu tiên về tổn thất thường đến trước khi có bất kỳ yêu cầu chính thức, chính thức nào được nộp. Thông thường có một quy trình mà người tiêu dùng và công ty tuân theo khi thông báo lần đầu tiên về tổn thất. Quy trình yêu cầu bảo hiểm bao gồm một loạt các thủ tục từ thời điểm công ty bảo hiểm được thông báo đến khi giải quyết.

Thông báo tổn thất đầu tiên bắt đầu vòng quay của chu kỳ yêu cầu bồi thường và là khi bên mua bảo hiểm thông báo cho công ty bảo hiểm về một trường hợp không may. Trong trường hợp bảo hiểm ô tô, một người lái xe thông báo cho công ty bảo hiểm về một vụ tai nạn xảy ra liên quan đến một chiếc xe.

Người lái xe được kết hợp với một người điều chỉnh yêu cầu bồi thường có vai trò xác định lỗi và số tiền giải quyết. Người điều chỉnh xác định tính chất và mức độ nghiêm trọng của thiệt hại đối với xe của người mua bảo hiểm. Đánh giá của họ dựa vào báo cáo của cảnh sát, lời khai của người lái xe khác, bất kỳ lời kể của nhân chứng nào về vụ việc, báo cáo của giám định viên y tế và thiệt hại xảy ra đối với chiếc xe được bảo hiểm.

Yêu cầu gì đối với FNOL

Thông báo đầu tiên về tổn thất thường yêu cầu người được bảo hiểm cung cấp những thông tin sau: số hợp đồng, ngày giờ mất cắp hoặc thiệt hại, địa điểm xảy ra sự cố, số báo cáo của cảnh sát và tài khoản cá nhân về cách sự việc xảy ra.

Trong trường hợp yêu cầu bồi thường thiệt hại ô tô, người được bảo hiểm cũng phải cung cấp thông tin về chi tiết bảo hiểm của bên kia trong Thông báo tổn thất đầu tiên.

Ngoài thông tin được cung cấp này, người điều chỉnh yêu cầu bồi thường cũng sử dụng tài khoản của người lái xe khác và các nhân chứng có sẵn và có thể đến thăm hiện trường vụ tai nạn để xác định lỗi.

Nếu người mua bảo hiểm được coi là có lỗi, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa và tổn hại thân thể cho cả hai bên. Phí bảo hiểm của chủ hợp đồng cũng sẽ tăng lên nếu gia hạn hợp đồng cho một kỳ hạn khác.

Kết quả theo FNOL

Rất nhiều kết quả không thuận lợi có thể dẫn đến quá trình yêu cầu bồi thường. Người điều chỉnh có thể nhận được các tài khoản khác nhau về cách thức và thời điểm sự kiện xảy ra, dẫn đến một phán quyết giải quyết không công bằng.

Hóa đơn y tế có thể bị trùng lặp, dẫn đến việc công ty bảo hiểm phải trả nhiều tiền hơn cho người được bảo hiểm, do đó dẫn đến việc người được bảo hiểm đạt được giới hạn hợp đồng sớm hơn.

Từ FNOL đến bước giải quyết cuối cùng, có thể có thời gian trễ hàng tuần vì người điều chỉnh có thể phải thực hiện một số công việc đi lại để điều tra sự kiện và nguyên nhân. Nếu công ty bảo hiểm không siêng năng, họ có thể trả tiền theo yêu cầu gian dối.

Công nghệ và FNOL

Để giải quyết các vấn đề và thách thức rõ ràng trong hệ thống yêu cầu bồi thường, một nhóm các công ty đang triển khai các sản phẩm dựa trên công nghệ để nâng cao hoạt động của lĩnh vực bảo hiểm. Nhóm này, được gọi là insurtech, đang tạo ra các ứng dụng và công cụ mang lại tính nhất quán, hiệu quả và chính xác cho cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm đồng thời giảm chi phí yêu cầu bồi thường.

Ví dụ, các công ty bảo hiểm đang triển khai công nghệ viễn thông vào quy trình yêu cầu bồi thường của họ. Khi xảy ra va chạm, hộp tin học của ô tô sẽ thông báo ngay cho người bảo hiểm về sự kiện này.

Hộp tích hợp công nghệ GPS và ghi lại ngày, giờ, vị trí xảy ra sự cố và chuyển nó đến công ty bảo hiểm. Người bảo hiểm coi thông tin nhận được từ thiết bị viễn thông là thông báo đầu tiên về tổn thất.

Bằng cách này, người điều chỉnh tin tưởng rằng thông tin nhận được là chính xác và phù hợp với các tài khoản tương tự của sự kiện. Khả năng tuyên bố gian lận cũng có thể được xác minh dễ dàng bằng cách sử dụng một công cụ viễn thông.

Cân nhắc đặc biệt

Một số công ty bảo hiểm đang dựa vào việc sử dụng các kỹ thuật mô hình dự đoán với dữ liệu lớn để xác định mức độ rủi ro của yêu cầu bồi thường và cách xử lý. Công cụ phân tích này đảm bảo rằng ít thời gian hơn và ít sai sót xảy ra hơn trong quá trình giải quyết. Kỹ thuật này cũng phân tích rủi ro của một khiếu nại gian lận, ngăn chặn công ty bảo hiểm thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào cho các khiếu nại đó.

Trang tổng quan bảo hiểm đơn giản hóa quy trình yêu cầu bồi thường cho cả công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm, vì FNOL có thể được thực hiện thông qua trang tổng quan. Hình ảnh và các tài liệu quan trọng khác với thông tin theo yêu cầu của người điều chỉnh có thể được tải lên bằng bảng điều khiển. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực của cả hai bên trong việc gửi tài liệu qua đường bưu điện (người được bảo hiểm) và đi đến địa điểm của tài sản bị hư hỏng để tiến hành giám định (người bảo hiểm).

Nguồn tham khảo: investmentopedia