Financial Planner là gì?

60

Người lập kế hoạch tài chính là gì?

Người lập kế hoạch tài chính làm việc với khách hàng để giúp họ quản lý tiền và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Một nhà lập kế hoạch tài chính cần có kiến thức toàn diện về tài chính cá nhân, thuế, ngân sách và đầu tư. Họ có thể chuyên về lập kế hoạch thuế, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch bất động sản, Nhiều người thu hút khách hàng của họ từ một nhóm dân số cụ thể như các chuyên gia trẻ hoặc người về hưu.

Các nhà hoạch định tài chính tư vấn và hỗ trợ khách hàng về nhiều vấn đề, từ đầu tư và tiết kiệm cho thời kỳ hưu trí đến tài trợ cho việc học đại học hoặc kinh doanh mới trong khi vẫn duy trì sự giàu có.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Các nhà lập kế hoạch tài chính làm việc với các cá nhân, gia đình và thậm chí cả các tập đoàn để giúp họ quản lý hiệu quả nhu cầu tiền bạc hiện tại và các mục tiêu tài chính dài hạn.
  • Một số nhà lập kế hoạch tài chính có thể có chỉ định chuyên môn “CFP®” để xác định trình độ chuyên môn của họ.
  • Lập kế hoạch tài chính bao gồm trợ giúp về lập ngân sách, đầu tư, tiết kiệm cho hưu trí, lập kế hoạch thuế, bảo hiểm và hơn thế nữa.
1:42

Bạn Có Nên Là Một Nhà Lập Kế Hoạch Tài Chính?

Hiểu vai trò của người lập kế hoạch tài chính

Hội đồng Tiêu chuẩn Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận (Ban CFP) mô tả việc lập kế hoạch tài chính là “một quá trình hợp tác giúp tối đa hóa tiềm năng của khách hàng để đạt được các mục tiêu trong cuộc sống thông qua lời khuyên tài chính tích hợp các yếu tố liên quan về hoàn cảnh cá nhân và tài chính của khách hàng”.

Trong khi một số nhà lập kế hoạch tài chính chuyên về một lĩnh vực — chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí — thì nhiều nhà cung cấp phương pháp tiếp cận tổng thể có xem xét đến sức khỏe tổng thể của khách hàng. Họ có thể giải quyết các tác động tài chính của gia đình, nghề nghiệp, giáo dục và sức khỏe thể chất.

Người lập kế hoạch tài chính được ủy thác

Các nhà hoạch định tài chính được coi là công ty con. Điều này có nghĩa là họ bị ràng buộc về mặt pháp lý để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và không thể chấp nhận thanh toán từ bất kỳ bên thứ ba nào khi giới thiệu các sản phẩm tài chính cụ thể cho khách hàng của họ.

Các chức danh mà các nhà hoạch định tài chính sử dụng có thể khác nhau. Ví dụ, cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) là các công ty con theo Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940 tư vấn cho các cá nhân có giá trị ròng cao về các khoản đầu tư. Chúng được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) hoặc các cơ quan quản lý chứng khoán của tiểu bang.

Một nhà lập kế hoạch tài chính hiệu quả phải có đủ trình độ học vấn, đào tạo và kinh nghiệm để giới thiệu các sản phẩm tài chính cụ thể cho khách hàng của họ. Bằng chứng về những bằng chứng này, người hành nghề có thể đạt được và mang một hoặc nhiều chức danh nghề nghiệp, chẳng hạn như chức danh người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận.

Chỉ định CFP®

Chỉ định chuyên môn phổ biến nhất là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®), được cấp bởi Ban CFP, tổ chức chứng nhận và thiết lập tiêu chuẩn phi lợi nhuận quản lý kỳ thi CFP.

Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận là chứng chỉ chuyên môn chính thức trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản và hưu trí. Việc chỉ định được trao cho những cá nhân hoàn thành xuất sắc các kỳ thi đầu tiên của Hội đồng CFP®, sau đó tham gia vào các chương trình giáo dục hàng năm liên tục để duy trì các kỹ năng và chứng chỉ của họ.

CFP® có thể làm được nhiều việc hơn là chỉ tư vấn cho khách hàng về các khoản đầu tư có sẵn. Họ có thể hỗ trợ khách hàng lập ngân sách, lập kế hoạch hưu trí, tiết kiệm cho giáo dục, bảo hiểm hoặc chiến lược tối ưu hóa thuế.

Các nhà hoạch định tài chính dựa trên phí so với dựa trên hoa hồng

Các cố vấn tài chính, bao gồm cả các nhà hoạch định tài chính, thường thuộc một trong hai loại: dựa trên phí và dựa trên hoa hồng.

Các cố vấn tài chính dựa trên phí tính phí cố định theo giờ, theo dự án hoặc theo tài sản được quản lý (AUM). Thu nhập của họ chủ yếu đến từ các khoản phí do khách hàng của họ trả. Tuy nhiên, các cố vấn tính phí cũng có thể kiếm được thu nhập thông qua hoa hồng khi bán một số sản phẩm tài chính nhất định. Mặt khác, cố vấn chỉ thu phí chỉ kiếm được thu nhập thông qua các khoản phí do khách hàng của họ trả.

Cố vấn dựa trên hoa hồng

Các cố vấn tài chính dựa trên hoa hồng kiếm được thu nhập bằng cách bán các sản phẩm tài chính và mở tài khoản thay cho khách hàng của họ. Hoa hồng là khoản thanh toán của các công ty có sản phẩm và dịch vụ được cố vấn đề xuất. Các cố vấn dựa trên hoa hồng cũng có thể kiếm tiền bằng cách mở tài khoản cho khách hàng.

Các nhà hoạch định tài chính dựa trên hoa hồng có thể có động cơ để hướng khách hàng đến các sản phẩm đầu tư mà từ đó họ nhận được khoản thanh toán. Những người lập kế hoạch chỉ thu phí không có sự cám dỗ như vậy.

Chọn công cụ lập kế hoạch tài chính phù hợp

Bạn nên phỏng vấn ít nhất ba nhà hoạch định tài chính để bạn có thể chọn người phù hợp nhất với mình. Đảm bảo nhận được câu trả lời cho những câu hỏi sau:

  • Thông tin đăng nhập của bạn là gì?
  • bạn có thể cung cấp tài liệu tham khảo?
  • Bạn tính phí (và làm thế nào)?
  • Lĩnh vực chuyên môn của bạn là gì?
  • Bạn sẽ đóng vai trò là người ủy thác của tôi chứ?
  • Tôi có thể mong đợi những dịch vụ nào?
  • Chúng tôi sẽ giải quyết tranh chấp như thế nào?

Để kiểm tra trạng thái của CFP®, hãy truy cập trang web của Ban CFP.

Câu hỏi thường gặp

Các nhà hoạch định tài chính phải làm gì?

Người lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng quản lý nhu cầu tiền bạc hiện tại và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Trọng tâm của họ có thể rộng hoặc hẹp. Một số trợ giúp khách hàng về nhiều khía cạnh trong cuộc sống tài chính của họ, bao gồm tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm đại học, thuế và lập kế hoạch bất động sản. Những người khác có trọng tâm hẹp, chẳng hạn như lập kế hoạch hưu trí hoặc di sản.

Một số nhà hoạch định tài chính bán các khoản đầu tư, bảo hiểm và các sản phẩm tài chính khác. Những người khác giúp khách hàng của họ lập kế hoạch đầu tư và để khách hàng đưa ra quyết định cụ thể.

Người lập kế hoạch tài chính tính phí bao nhiêu?

Một nghiên cứu năm 2021 của AdvisoryHQ cho thấy mức giá theo giờ cho các cố vấn tài chính thường dao động từ $ 120 đến $ 300. Chi phí cho mỗi dự án dao động từ $ 275 đến $ 4,500 hoặc hơn, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của công việc. Ví dụ, việc lập kế hoạch đại học “giao dịch trọn gói” trung bình từ $ 275 đến $ 1.500. Lập kế hoạch tài chính toàn diện có chi phí từ $ 2.000 đến $ 4.500.

Các nhà lập kế hoạch tài chính dựa trên hoa hồng kiếm được tiền khi khách hàng của họ mua các sản phẩm tài chính mà cố vấn đề xuất. Các nhà hoạch định tài chính chỉ trả phí không nhận hoa hồng cho các sản phẩm đã bán. Thay vào đó, họ tính phí theo giờ, theo dự án hoặc theo tài sản được quản lý (AUM).

Sự khác biệt giữa Nhà hoạch định tài chính và Nhà tư vấn tài chính là gì?

Mọi nhà lập kế hoạch tài chính đều là cố vấn tài chính, nhưng không phải mọi cố vấn tài chính đều là nhà hoạch định tài chính. Người lập kế hoạch tài chính giúp khách hàng (cá nhân, gia đình và doanh nghiệp) tạo ra các chương trình để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Họ có thể đưa ra lời khuyên tài chính rộng rãi hoặc chuyên về một lĩnh vực như đầu tư, thuế, hưu trí hoặc lập kế hoạch bất động sản.

Mặt khác, “cố vấn tài chính” là một thuật ngữ rộng dùng để chỉ gần như bất kỳ chuyên gia nào tư vấn cho mọi người về tài chính của họ, bao gồm cả những nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Họ có thể giúp quản lý tiền của khách hàng, quản lý đầu tư, mua và bán cổ phiếu và quỹ thay mặt cho khách hàng, đồng thời giúp lập kế hoạch về bất động sản và thuế.

Nguồn tham khảo: investmentopedia