Fair Credit Billing Act (FCBA) là gì?

24

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng là gì?

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng là luật liên bang năm 1974 được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi thanh toán tín dụng không công bằng.

Thông tin chi tiết về tất cả các quyền mà bạn có với tư cách là người tiêu dùng để tranh chấp những thứ như phí trái phép, phí do lỗi và hàng hóa hoặc dịch vụ chưa được giao.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Mục đích của Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng là cung cấp cho người tiêu dùng sự bảo vệ khỏi các hành vi thanh toán không công bằng, bao gồm các tài khoản tín dụng “mở” như thẻ tín dụng hoặc tài khoản phí.
  • Một số ví dụ về các lỗi thanh toán được pháp luật điều chỉnh bao gồm các khoản phí trái phép, các khoản phí có ngày hoặc số tiền không chính xác và lỗi tính toán.
  • Người tiêu dùng có 60 ngày kể từ khi họ nhận được hóa đơn thẻ tín dụng để tranh chấp khoản phí với công ty phát hành thẻ.
  • FCBA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi thanh toán không công bằng, trong khi FCRA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi không công bằng liên quan đến thông tin cá nhân của họ.
  • Khoản bồi hoàn là việc trả lại tiền cho khách hàng sau khi tranh chấp thành công của một giao dịch cụ thể.

Hiểu về Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng

Mục đích của Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng là cung cấp cho người tiêu dùng sự bảo vệ khỏi các hành vi thanh toán không công bằng, bao gồm các tài khoản tín dụng “mở” như thẻ tín dụng hoặc tài khoản phí. Luật cũng được thiết kế để cung cấp cho người tiêu dùng một phù thủy để tranh chấp các lỗi thanh toán.

Dưới đây là một số ví dụ về các lỗi thanh toán được pháp luật điều chỉnh:

  • Các khoản phí không được người tiêu dùng cho phép
  • Các khoản phí sai ngày hoặc số tiền
  • Các khoản phí đối với hàng hóa hoặc dịch vụ không được giao
  • Các khoản phí cho hàng hóa hoặc dịch vụ rõ ràng không như được mô tả
  • Lỗi tính toán
  • Các khoản phí mà người tiêu dùng cần được làm rõ hoặc bằng chứng về
  • Các tuyên bố được gửi đến sai địa chỉ

Ủy ban Thương mại Liên bang là cơ quan thực thi chính đối với Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng.

Yêu cầu của Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) quy định quyền của người tiêu dùng trong việc tranh chấp các khoản phí của nhà phát hành thẻ tín dụng.

Người tiêu dùng có 60 ngày kể từ khi họ nhận được hóa đơn thẻ tín dụng để tranh chấp khoản phí với công ty phát hành thẻ.

Các khoản phí phải trên $ 50 để đủ điều kiện tranh chấp. Chúng có thể không được phép, hiển thị ngày tháng hoặc số tiền không chính xác hoặc có lỗi tính toán. Nếu một hàng hóa hoặc dịch vụ không được phân phối, khoản phí đó có thể bị tranh chấp.

Người tiêu dùng phải khiếu nại bằng văn bản và gửi qua đường bưu điện đến công ty phát hành. Ủy ban Thương mại Liên bang đã đăng một bức thư mẫu lên trang web của mình.

Công ty phát hành thẻ có 30 ngày để xác nhận đã nhận được khiếu nại. Sau đó, họ có hai chu kỳ thanh toán để hoàn thành cuộc điều tra của họ; trong thời gian đó, tổ chức phát hành không được phép cố gắng thu khoản thanh toán, tính lãi cho khoản thanh toán đó, hoặc báo cáo cho các phòng tín dụng một cách chậm trễ. Những giới hạn này chỉ được áp dụng cho khoản thanh toán đang tranh chấp, không phải các khoản phí khác được thực hiện trong cùng một chu kỳ thanh toán, khoản phí này vẫn có thể tích lũy lãi suất và bị báo cáo là trễ nếu không được thanh toán.

Nếu tổ chức phát hành thẻ nhận thấy rằng khoản thanh toán đang tranh chấp không hợp lệ, họ phải sửa lỗi và hoàn trả mọi khoản phí hoặc lãi suất do đó. Nếu phát hiện không có lỗi, nó phải giải thích những phát hiện của mình và theo yêu cầu, cung cấp tài liệu để sao lưu chúng.

Người tiêu dùng có thể phản đối kết quả điều tra trong vòng 10 ngày, lúc này công ty phát hành phải thêm ghi chú vào khoản phí. Tuy nhiên, nhà phát hành vẫn có thể cố gắng thu một khoản thanh toán.

Nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, người tiêu dùng có thể tranh chấp các khoản phí qua điện thoại chứ không phải bằng văn bản.

Nếu người dùng trái phép thực hiện mua hàng bằng thẻ, trách nhiệm pháp lý của chủ thẻ được giới hạn ở mức $ 50 (mà các nhà phát hành thường đồng ý trả).

Nếu một người được phép sử dụng thẻ nhưng thực hiện các giao dịch mua trái phép với thẻ đó, thì những khoản phí đó không được điều chỉnh bởi Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng và chủ thẻ phải chịu trách nhiệm về những khoản phí đó.

Nếu người tiêu dùng có tranh chấp với người bán, họ có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ giữ lại khoản thanh toán và yêu cầu công ty phát hành giúp giải quyết tranh chấp; Tuy nhiên, tổ chức phát hành không bắt buộc phải giải quyết bất đồng. Người tiêu dùng phải đáp ứng các yêu cầu nhất định để tận dụng quyền này: họ phải tiếp cận nhà cung cấp trước; và trừ khi nhà cung cấp đồng thời là nhà phát hành thẻ, giao dịch mua phải vượt quá $ 50 và được thực hiện trong vòng 100 dặm tính từ địa chỉ gửi thư của chủ thẻ.

Quan trọng

Trong quá trình điều tra, người tiêu dùng có thể giữ lại khoản thanh toán đối với số tiền tranh chấp. Tuy nhiên, bất kỳ phần nào của hóa đơn không được đề cập phải được thanh toán.

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng (FCBA) so với Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA)

Đạo luật Lập hóa đơn Tín dụng Công bằng thường được so sánh với Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA). Nhưng mặc dù cả hai đều được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi xấu về thẻ tín dụng, nhưng mục đích của mỗi luật lại rất khác nhau.

Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng là luật liên bang quy định việc thu thập và báo cáo thông tin tín dụng từ người tiêu dùng. Luật quy định cách thức thu thập và chia sẻ thông tin tín dụng của người tiêu dùng với những người khác.

Nói cách khác, FCBA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi thanh toán không công bằng trong khi FCRA bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi không công bằng liên quan đến thông tin cá nhân của họ.

Cân nhắc đặc biệt

Các luật quan trọng khác nhằm bảo vệ người tiêu dùng bao gồm Đạo luật Chuyển tiền Điện tử (EFTA) và Thực tiễn Thu hồi Nợ Công bằng (FDCPA).

EFTA được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khi họ chuyển tiền điện tử. Các phương thức chuyển tiền như vậy bao gồm ATM, gửi tiền trực tiếp, giao dịch ngân hàng qua Internet và thẻ ghi nợ.

Trong khi đó, FDCPA là luật hạn chế hành động của những người đòi nợ bên thứ ba. Cụ thể, nó đặt ra các giới hạn về thời điểm có thể liên hệ với người tiêu dùng, cách thức liên hệ với họ và tần suất liên hệ với họ.

Câu hỏi thường gặp về Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng

Tài khoản đang tranh chấp có nghĩa là gì theo đạo luật thanh toán tín dụng hợp lý?

Theo Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng, “tài khoản đang tranh chấp” đề cập đến khoảng thời gian 90 ngày trong đó công ty cấp tín dụng đang điều tra tranh chấp của người tiêu dùng.

Trong vòng 90 ngày, tổ chức cấp tín dụng phải khắc phục tình hình hoặc gửi thư cho người tiêu dùng giải thích lý do tại sao không có lỗi.

Bạn có thể tranh chấp một khoản phí không hoàn lại không?

Đúng. Cũng giống như bất kỳ khoản phí nào khác, người tiêu dùng có quyền tranh chấp giao dịch miễn là có khiếu nại hợp lệ.

Các khiếu nại hợp lệ bao gồm việc không được cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ ngay từ đầu hoặc chưa bao giờ ký hoặc ủy quyền khoản phí không hoàn lại.

Khoản bồi hoàn là gì?

Khoản bồi hoàn là việc trả lại tiền cho người thanh toán (khách hàng) sau khi tranh chấp thành công của một giao dịch cụ thể. Về cơ bản, nó đảo ngược việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của người thanh toán.

Điểm tín dụng của tôi có giảm xuống sau khi tranh chấp không?

Không. Việc tự mình nộp đơn tranh chấp không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tất nhiên, nếu báo cáo tín dụng của bạn không thay đổi sau khi tranh chấp được giải quyết, thì điểm tín dụng của bạn thực sự có thể bị ảnh hưởng tốt hơn hoặc xấu hơn tùy thuộc vào sự thay đổi.

Điểm mấu chốt

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng là luật quan trọng được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi thanh toán không công bằng. Bằng cách hiểu rõ nội dung của luật cụ thể này các lỗi thanh toán mà luật này đề cập cũng như các thủ tục để khắc phục bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn để thách thức bất kỳ khoản phí thẻ tín dụng đáng ngờ nào trên hóa đơn của chính mình.

Nguồn tham khảo: investmentopedia