Facultative Reinsurance là gì?

13

Tái bảo hiểm theo phương thức Facultative là gì?

Tái bảo hiểm theo cơ chế là khoản bảo hiểm được công ty bảo hiểm chính mua để bảo hiểm cho một rủi ro duy nhất — hoặc một khối rủi ro — được ghi trong sổ kinh doanh của công ty bảo hiểm chính. Tái bảo hiểm theo cơ chế là một trong hai loại hình tái bảo hiểm (loại hình tái bảo hiểm còn lại được gọi là tái bảo hiểm theo hiệp ước). Tái bảo hiểm theo thỏa thuận được coi là một thỏa thuận giao dịch một lần, trong khi tái bảo hiểm theo hiệp ước thường là một phần của thỏa thuận bảo hiểm dài hạn giữa hai bên.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Tái bảo hiểm theo cơ chế là khoản bảo hiểm do công ty bảo hiểm chính mua để bảo hiểm cho một rủi ro đơn lẻ hoặc một khối rủi ro được ghi trong sổ kinh doanh của công ty bảo hiểm chính.
  • Tái bảo hiểm theo quy định cho phép công ty tái bảo hiểm xem xét các rủi ro riêng lẻ và xác định xem nên chấp nhận hay từ chối chúng và do đó, về bản chất tập trung hơn so với tái bảo hiểm theo hiệp ước.
  • Bằng cách tự bảo vệ mình trước một hoặc một khối rủi ro, tái bảo hiểm mang lại cho doanh nghiệp bảo hiểm sự an toàn hơn về vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán cũng như ổn định hơn khi xảy ra các sự kiện bất thường hoặc lớn.

Cách thức hoạt động của Tái bảo hiểm Facultative

Một công ty bảo hiểm ký kết hợp đồng tái bảo hiểm với một công ty tái bảo hiểm – còn được gọi là công ty nhượng quyền – làm như vậy để loại bỏ một số rủi ro của họ để đổi lấy một khoản phí. Phí này có thể là một phần phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm nhận được cho một hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm chính nhượng lại rủi ro cho nhà tái bảo hiểm có quyền lựa chọn nhượng lại các rủi ro cụ thể hoặc một khối rủi ro. Các loại hợp đồng tái bảo hiểm xác định xem nhà tái bảo hiểm có thể chấp nhận hay từ chối một rủi ro riêng lẻ, hoặc nếu nhà tái bảo hiểm phải chấp nhận tất cả các rủi ro đã định.

Tái bảo hiểm theo cơ chế cho phép công ty tái bảo hiểm xem xét các rủi ro riêng lẻ và xác định xem nên chấp nhận hay từ chối chúng. Lợi nhuận của một công ty tái bảo hiểm phụ thuộc vào việc nó lựa chọn khách hàng một cách khôn ngoan như thế nào. Trong một thỏa thuận tái bảo hiểm mang tính dễ dàng, công ty nhượng quyền và nhà tái bảo hiểm tạo ra một chứng chỉ tùy chỉnh cho thấy rằng nhà tái bảo hiểm đang chấp nhận một rủi ro nhất định.

Các công ty bảo hiểm đang tìm cách nhượng bộ rủi ro cho nhà tái bảo hiểm có thể thấy rằng các hợp đồng tái bảo hiểm mang tính tự nhiên đắt hơn so với tái bảo hiểm theo hiệp ước. Điều này là do tái bảo hiểm theo hiệp ước bao gồm một “cuốn sách” rủi ro. Đây là một chỉ số cho thấy mối quan hệ giữa công ty nhượng quyền và nhà tái bảo hiểm được kỳ vọng sẽ trở thành mối quan hệ lâu dài (so với nếu nhà tái bảo hiểm chỉ muốn bảo hiểm một rủi ro duy nhất trong giao dịch một lần). Mặc dù chi phí gia tăng là một gánh nặng, nhưng một thỏa thuận tái bảo hiểm dễ dàng có thể cho phép công ty nhượng tái bảo hiểm những rủi ro cụ thể mà nếu không thì công ty nhượng quyền có thể không chịu được.

Tái bảo hiểm theo Hiệp ước so với Tái bảo hiểm theo cơ sở

Cả hợp đồng tái bảo hiểm theo hiệp định và hợp đồng tái bảo hiểm có thể được lập trên cơ sở tỷ lệ hoặc chênh lệch lỗ (hoặc kết hợp cả hai).

Tái bảo hiểm theo hiệp ước là một thỏa thuận rộng rãi bao gồm một số phần của một nhóm (hoặc hạng doanh nghiệp) cụ thể, chẳng hạn như khoản bồi thường cho toàn bộ người lao động hoặc kinh doanh tài sản của công ty bảo hiểm. Điều ước tái bảo hiểm tự động bảo hiểm tất cả các rủi ro do người được bảo hiểm viết ra, nằm trong các điều khoản của hiệp ước — trừ khi chúng loại trừ cụ thể một số rủi ro nhất định.

Mặc dù tái bảo hiểm theo hiệp ước không yêu cầu nhà tái bảo hiểm xem xét các rủi ro riêng lẻ, nhưng tái bảo hiểm đòi hỏi phải xem xét cẩn thận triết lý bảo lãnh phát hành, thực tiễn và kinh nghiệm lịch sử của nhà bảo hiểm nhượng.

Tái bảo hiểm theo cơ chế thường là cách đơn giản nhất để doanh nghiệp bảo hiểm có được sự bảo vệ khi tái bảo hiểm; những chính sách này cũng dễ dàng nhất để điều chỉnh cho phù hợp với các trường hợp cụ thể.

Về bản chất, các hợp đồng tái bảo hiểm mang tính tạo thuận lợi được chú trọng hơn nhiều. Chúng bao gồm các chính sách cơ bản riêng lẻ và chúng được viết trên cơ sở chính sách cụ thể. Một thỏa thuận dễ hiểu bao gồm một rủi ro cụ thể của công ty bảo hiểm nhượng bộ. Doanh nghiệp tái bảo hiểm và doanh nghiệp nhượng bảo hiểm phải thoả thuận các điều khoản và điều kiện cho từng hợp đồng riêng lẻ. Các thỏa thuận tái bảo hiểm mang tính chất tạo điều kiện thường bao gồm các rủi ro nghiêm trọng hoặc bất thường.

Bởi vì nó rất đặc thù, tái bảo hiểm tự nhiên đòi hỏi phải sử dụng nhân lực và nguồn lực kỹ thuật đáng kể cho các hoạt động bảo lãnh phát hành.

Lợi ích của tái bảo hiểm theo phương thức trực tiếp

Bằng cách tự bảo hiểm trước một rủi ro duy nhất – hoặc một khối rủi ro – tái bảo hiểm mang lại cho công ty bảo hiểm sự an toàn hơn về vốn chủ sở hữu và khả năng thanh toán của mình (và ổn định hơn khi xảy ra các sự kiện bất thường hoặc lớn).

Tái bảo hiểm cũng cho phép công ty bảo hiểm thực hiện các hợp đồng bảo hiểm, bao gồm khối lượng rủi ro lớn hơn mà không làm tăng quá mức chi phí trang trải biên khả năng thanh toán của họ — số tiền mà tài sản của công ty bảo hiểm, theo giá trị hợp lý, được coi là vượt quá nợ phải trả và các tài sản khác có thể so sánh được. các cam kết. Trên thực tế, tái bảo hiểm tạo ra các tài sản lưu động đáng kể cho các công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tổn thất đặc biệt.

Ví dụ về tái bảo hiểm theo phương thức trực tiếp

Giả sử một nhà cung cấp bảo hiểm tiêu chuẩn đưa ra chính sách về bất động sản thương mại lớn, chẳng hạn như một tòa nhà văn phòng công ty lớn. Hợp đồng bảo hiểm được viết với giá 35 triệu đô la, có nghĩa là công ty bảo hiểm ban đầu phải đối mặt với khoản trách nhiệm pháp lý tiềm năng là 35 triệu đô la nếu tòa nhà bị hư hại nặng. Nhưng công ty bảo hiểm tin rằng họ không đủ khả năng thanh toán hơn 25 triệu đô la.

Vì vậy, trước khi đồng ý ban hành chính sách, công ty bảo hiểm phải tìm kiếm hình thức tái bảo hiểm phù hợp và thử thị trường cho đến khi có được 10 triệu đô la còn lại. Công ty bảo hiểm có thể nhận được số tiền 10 triệu đô la từ 10 công ty tái bảo hiểm khác nhau. Nhưng không có điều đó thì không thể đồng ý ban hành chính sách. Sau khi được các công ty đồng ý chi trả 10 triệu đô la và tự tin rằng mình có thể chi trả toàn bộ số tiền nếu có yêu cầu, họ có thể ban hành chính sách.

Nguồn tham khảo: investmentopedia