Home Kiến Thức Kinh Tế Học Expedited Funds Availability Act (EFAA) là gì?

Expedited Funds Availability Act (EFAA) là gì?

0

Đạo luật Khả dụng Quỹ Nhanh là gì?

Đạo luật Khả dụng Nguồn vốn Nhanh (EFAA) được thực hiện để điều chỉnh thời hạn giữ tiền gửi cho các ngân hàng thương mại. Được Quốc hội Hoa Kỳ thông qua vào năm 1987, EFAA cũng tiêu chuẩn hóa việc sử dụng các khoản tiền gửi của các tổ chức tài chính. EFAA chỉ định các loại khoản giữ mà ngân hàng có thể sử dụng đối với khoản tiền gửi séc, tùy thuộc vào loại tài khoản và số tiền ký quỹ.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Đạo luật về khả năng cung cấp tiền nhanh (EFAA) quy định thời hạn giữ tiền mà các ngân hàng thương mại có thể thực hiện đối với các khoản tiền gửi.
  • Bốn loại hình giữ tiền gửi chính là theo luật định, khoản tiền gửi lớn, tài khoản mới và khoản giữ ngoại lệ.
  • Ngoài ra, EFAA quy định rằng séc từ bảo hiểm được ký phát tại các ngân hàng trong tiểu bang phải được thực hiện trong năm ngày làm việc sau khi gửi tiền.

Tìm hiểu Đạo luật về khả năng cung cấp quỹ khẩn cấp (EFAA)

Đạo luật về khả năng cung cấp tiền nhanh (EFAA) dự định tiêu chuẩn hóa việc xử lý các khoản giữ tiền gửi. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác phải thông báo cho khách hàng về các chính sách của họ liên quan đến việc giữ tiền gửi, cũng như bất kỳ thay đổi nào đối với các chính sách. Cục Dự trữ Liên bang đã thực hiện EFAA dưới dạng Quy định CC.

Các loại giữ được phép theo EFAA

EFAA, hay còn gọi là Quy định CC, cho phép các ngân hàng đặt bốn loại nắm giữ đối với các khoản tiền đã ký gửi. Đó là:

  • Luật định
  • Tiền gửi lớn
  • Tài khoản mới
  • Ngoại lệ

Các yêu cầu cụ thể phải được đáp ứng đối với từng loại nắm giữ và một số ngân hàng sẽ yêu cầu, về mặt chính sách, các khoản tiền được giữ theo loại nắm giữ cho phép số tiền lớn nhất được giữ trong thời gian dài nhất, một cách hợp pháp.

Tổ chức theo luật định

Các khoản nắm giữ theo luật định có thể được đặt trên hầu hết mọi khoản tiền gửi; theo loại hình giữ này, ngân hàng phải cung cấp 200 đô la đầu tiên của khoản tiền gửi vào ngày làm việc tiếp theo sau khi khoản tiền gửi được thực hiện, 600 đô la thứ hai có sẵn vào ngày làm việc thứ hai sau khi khoản tiền gửi được thực hiện và phần còn lại cho hoạt động kinh doanh thứ ba ngày.

Giữ tiền gửi lớn

Các khoản giữ tiền gửi lớn được đặt khi tổng số tiền gửi được thực hiện trong một ngày làm việc lớn hơn 5.000 đô la. Các quy tắc về tính khả dụng cho ngày làm việc đầu tiên và thứ hai sau khi ký quỹ cũng giống như đối với khoản giữ theo luật định, nhưng vào ngày làm việc thứ ba, ngân hàng phải cung cấp $ 4.800 tiền ký quỹ, với bất kỳ số tiền còn lại nào được cung cấp vào ngày làm việc thứ bảy sau khi đặt cọc.

Giữ tài khoản mới

Các khoản tạm ngưng tài khoản mới được áp dụng cho các khoản tiền gửi được thực hiện cho các tài khoản có tuổi đời dưới 30 ngày. Các khoản giữ này được dỡ bỏ vào ngày làm việc thứ chín sau khi đặt cọc.

Lưu giữ ngoại lệ

Các khoản giữ ngoại lệ được sử dụng cho các tài khoản thường xuyên bị thấu chi hoặc khi các ngân hàng có lý do để nghi ngờ rằng khoản tiền gửi là hợp pháp. Trong trường hợp hiếm hoi hơn, chúng có thể được sử dụng nếu chi nhánh ngân hàng bị mất điện hoặc hệ thống máy tính bị lỗi. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, các khoản giữ ngoại lệ được sử dụng khi tài khoản đã được thấu chi ít nhất sáu ngày làm việc trong số sáu tháng trước khi ký quỹ hoặc ít nhất hai ngày làm việc nếu tài khoản đã được thấu chi với số tiền lớn hơn $ 5.000 . Một khoản giữ ngoại lệ có thể được áp dụng nếu ngân hàng nghi ngờ rằng séc gian lận hoặc không rõ ràng. Nó cũng có thể được đặt trên một công cụ đã được trả lại trước đó vì không đủ tiền. Các khoản giữ ngoại lệ được dỡ bỏ vào ngày làm việc thứ bảy sau khi khoản tiền gửi được thực hiện.

Kiểm tra bảo hiểm

Tiền từ séc bảo hiểm được ký phát tại các ngân hàng trong bang phải có sẵn vào ngày làm việc thứ năm sau khi gửi tiền. Nếu ngân hàng ở ngoài tiểu bang, tiền phải có sẵn trước ngày làm việc thứ bảy sau khi gửi tiền.

Nguồn tham khảo: investmentopedia