Bảo hiểm Lỗi và Thiếu sót (E&O) là gì?

Bảo hiểm sai sót và thiếu sót (E&O) là một loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nhằm bảo vệ các công ty, công nhân của họ và các chuyên gia khác trước các khiếu nại về công việc không đầy đủ hoặc hành động cẩu thả.

Hiểu về Bảo hiểm Lỗi và Thiếu sót (E&O)

Bảo hiểm sai sót và thiếu sót là một hình thức bảo hiểm trách nhiệm. Nó bảo vệ các công ty khỏi toàn bộ chi phí khiếu nại của khách hàng chống lại chuyên gia cung cấp lời khuyên hoặc dịch vụ như nhà tư vấn, cố vấn tài chính, đại lý bảo hiểm hoặc luật sư.

Bảo hiểm sai sót và thiếu sót thường bao gồm cả chi phí tòa án và bất kỳ khoản dàn xếp nào lên đến số tiền mà hợp đồng bảo hiểm quy định. Loại bảo hiểm trách nhiệm này thường được yêu cầu đối với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ hoặc tư vấn chuyên nghiệp. Nếu không có bảo hiểm E&O, một công ty có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại lên đến hàng triệu đồng cộng với các khoản phí liên quan đến đội ngũ pháp lý. Bảo hiểm E&O giúp giảm thiểu hoặc loại bỏ các trách nhiệm pháp lý tiềm tàng này.

Ví dụ: khách hàng có thể kiện một cố vấn hoặc nhà môi giới sau khi khoản đầu tư gặp khó khăn, ngay cả khi rủi ro đã được biết rõ và nằm trong các nguyên tắc do khách hàng thiết lập. Ngay cả khi tòa án hoặc hội đồng trọng tài quyết định có lợi cho nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư, phí pháp lý có thể rất cao, đó là lý do tại sao bảo hiểm E&O lại quan trọng.

Các lợi ích mà bảo hiểm E&O mang lại cho các công ty hoặc cá nhân rất khác nhau tùy thuộc vào chính sách và công ty phát hành bảo hiểm. Bảo hiểm E&O có thể chi trả hoặc có thể không chi trả cho nhân viên tạm thời, các yêu cầu bồi thường do công việc đã hoàn thành trước khi chính sách có hiệu lực hoặc các yêu cầu bồi thường ở các khu vực pháp lý khác nhau. Các chính sách này không bao gồm việc truy tố hình sự và một số trách nhiệm pháp lý có thể phát sinh tại tòa án dân sự không được liệt kê trong chính sách.

Cân nhắc đặc biệt

Các nhà môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, nhà môi giới, cố vấn đầu tư đã đăng ký, nhà hoạch định tài chính và các chuyên gia tài chính khác có thể nhận được bảo hiểm E&O. Các cơ quan quản lý, chẳng hạn như cơ quan quản lý bảo hiểm, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), hoặc thậm chí các nhà đầu tư của công ty thường sẽ yêu cầu bảo hiểm E&O.

Bảo hiểm E&O cũng được áp dụng cho các doanh nghiệp bên ngoài ngành tài chính bao gồm các tổ chức phi lợi nhuận, các công ty bảo trì nói chung và nhà thầu cũng như các công ty kỹ thuật. Bất kỳ công ty hoặc chuyên gia nào khác cung cấp dịch vụ, chẳng hạn như nhà tổ chức đám cưới và máy in, cũng cần bảo hiểm E&O. Các bác sĩ, nha sĩ và các chuyên gia y tế khác cũng sử dụng bảo hiểm E&O được gọi là bảo hiểm sơ suất.

Chi phí của một chính sách phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm loại hình kinh doanh được bảo hiểm, vị trí của nó và bất kỳ khiếu nại nào trước đây đã được thanh toán trong quá khứ. Một người hoặc công ty có nhiều vấn đề kiện tụng có rủi ro bảo lãnh phát hành cao hơn và kết quả là có thể thấy bảo hiểm E&O đắt hơn hoặc kém thuận lợi hơn trong các điều khoản của nó. Trung bình, bảo hiểm E&O có thể chạy khoảng $ 500 – $ 1,000 cho mỗi nhân viên, mỗi năm.

Ví dụ về Bảo hiểm Lỗi và Thiếu sót

Giả sử một công ty lưu trữ các máy chủ được bên thứ ba sử dụng cho mục đích dữ liệu bị tin tặc xâm phạm, những người có quyền truy cập vào thông tin độc quyền và dữ liệu khách hàng. Các công ty bị ảnh hưởng bởi vụ hack sau đó sẽ kiện công ty cung cấp dịch vụ lưu trữ máy chủ về các thiệt hại do bảo mật không đầy đủ. Công ty cung cấp dịch vụ lưu trữ máy chủ có chính sách bảo hiểm E&O và xem xét chính sách đó để xem chính sách này có tác dụng gì và không bảo hiểm. Vì lợi ích của công ty, chính sách về lỗi và thiếu sót của nó rất mạnh mẽ và bao gồm các tình huống như vậy. Công ty bảo hiểm thanh toán các chi phí pháp lý liên quan đến vụ kiện chống lại nhiều công ty. Nó cũng thanh toán cho bất kỳ thiệt hại tiền tệ nào do tòa án đưa ra hoặc giải quyết bằng trọng tài.

Phạm vi bảo hiểm về lỗi và thiếu sót giúp công ty tránh được một tác động tài chính đáng kể — thậm chí phá sản — tùy thuộc vào tài chính của công ty. Nếu bạn hoặc nhân viên của bạn làm công việc cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp hoặc các dịch vụ chuyên nghiệp khác, bảo hiểm E&O có thể đáng để bạn xem xét.