Bảo hiểm Trách nhiệm của Người sử dụng lao động là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động là một chính sách bảo hiểm xử lý các yêu cầu bồi thường từ người lao động bị thương tật hoặc bệnh tật liên quan đến công việc không được bồi thường cho người lao động. Một loại bảo hiểm trách nhiệm, nó có thể được đóng gói với khoản bồi thường cho người lao động để bảo vệ các công ty hơn nữa trước những chi phí liên quan đến thương tích, bệnh tật và tử vong tại nơi làm việc.

Tuy nhiên, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động không bao gồm các chi phí pháp lý từ các vụ kiện của nhân viên về việc phân biệt đối xử, quấy rối tình dục hoặc chấm dứt sai trái. Để giải quyết những tình huống này, người sử dụng lao động sẽ cần phải mua một loại chính sách riêng biệt được gọi là bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm (EPLI).

Cách thức hoạt động của Bảo hiểm Trách nhiệm của Người sử dụng lao động

Phần lớn nhân viên trong khu vực tư nhân được điều chỉnh bởi luật bồi thường cho người lao động được thiết lập ở cấp tiểu bang (nhân viên liên bang làm việc theo luật bồi thường cho người lao động của liên bang). Các tiểu bang yêu cầu hầu hết người sử dụng lao động phải thực hiện bảo hiểm bồi thường cho người lao động.

Bồi thường cho người lao động cung cấp một số mức bảo hiểm cho các chi phí y tế và tiền lương bị mất cho nhân viên hoặc người thụ hưởng của họ khi nhân viên bị thương, ngã bệnh hoặc bị chết do công việc của họ. Người lao động không cần phải kiện người sử dụng lao động để xác định lỗi để đủ điều kiện nhận các quyền lợi bồi thường cho người lao động.

Tuy nhiên, nếu một người lao động cảm thấy rằng khoản bồi thường của người lao động không đủ bù đắp tổn thất của họ — có thể vì họ cảm thấy sự bất cẩn của người chủ gây ra thương tích cho họ — họ có thể quyết định kiện chủ lao động về những thiệt hại trừng phạt phát sinh từ hoàn cảnh của họ, vì những điều như đau đớn và đau khổ .

Đây là nơi bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động. Được thiết kế để đối phó với các chi phí nằm ngoài phạm vi của quy chế bồi thường cho người lao động hoặc bảo hiểm trách nhiệm chung, nó cung cấp sự bảo vệ bổ sung chống lại tổn thất tài chính cho công ty hoặc doanh nghiệp.

Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động thường được mua cùng với khoản bồi thường cho người lao động. Trên thực tế, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động thường được gọi là “phần 2” của chính sách bồi thường cho người lao động. Phần 1 của chính sách này là “công nhân” thực tế, chi trả cho các chi phí y tế / tử vong và một phần tiền lương bị mất do thương tật và bệnh tật liên quan đến công việc. Phần 2 sẽ là phạm vi trách nhiệm của người sử dụng lao động, bảo vệ doanh nghiệp khỏi các yêu cầu bồi thường và thiệt hại bổ sung.

Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động bao gồm những gì

Các loại khiếu nại khác được bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động bao gồm:

• Các vụ kiện của bên thứ ba: Do một tổ chức khác có liên quan từ xa đến vụ việc tại nơi làm việc đệ trình. Ví dụ, một nhân viên có thể bị thương bởi một thiết bị nào đó trong công việc và kiện nhà sản xuất thiết bị — người sau đó sẽ đệ đơn kiện chủ lao động.
• Các vụ kiện liên quan đến mất mát: Do các thành viên trong gia đình của một nhân viên đã qua đời hoặc bị tàn tật đệ trình, nhằm tìm kiếm khoản tiền bồi thường cho sự mất mát của người thân hoặc thu nhập của họ.
• Các vụ kiện về thương tích cơ thể do hậu quả: Do một người không phải là nhân viên, người bị thiệt hại về thể chất do nhân viên gây thương tích nộp đơn, chẳng hạn như vợ / chồng phát triển các vấn đề sức khỏe do chăm sóc nhân viên bị thương.
• Các vụ kiện về năng lực kép: Khi một nhân viên kiện chủ lao động của họ với tư cách là người sử dụng lao động và một cái gì đó khác — nhà sản xuất sản phẩm, nhà cung cấp dịch vụ, chủ nhà, v.v. Một ví dụ: Một mảnh trần ở nơi làm việc rơi xuống và chạm vào một công nhân, và họ đệ đơn kiện công ty của họ với tư cách là người sử dụng lao động và chủ sở hữu cơ sở.

Nhiều công ty chọn bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động để giúp trang trải chi phí bào chữa cho tổ chức trước tòa. Yêu cầu bồi thường có thể trở nên phức tạp và tốn kém cho người sử dụng lao động, đặc biệt là trong trường hợp kiện tụng. Yêu cầu bồi thường có thể hợp pháp hoặc không, nhưng ngay cả như vậy, nhiều doanh nghiệp không thể chấp nhận mức độ rủi ro đó và họ thực hiện các biện pháp để bảo đảm chống lại nó. Phạm vi trách nhiệm pháp lý của họ áp dụng cho cả các khoản tiền do tòa án trao và các khoản thanh toán đạt được trong các thỏa thuận ngoài tòa án.

Các chính sách bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động có xu hướng đặt ra các giới hạn về khoản chi trả cho mỗi nhân viên, mỗi thương tật và tổng thể. Các giới hạn này có thể thấp tới 100.000 đô la cho mỗi công nhân, 100.000 đô la cho mỗi sự cố và 500.000 đô la cho mỗi hợp đồng. Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động chỉ áp dụng cho nhân viên toàn thời gian hoặc bán thời gian. Nó không bao gồm các nhà thầu độc lập hoặc nhân viên làm việc bên ngoài Hoa Kỳ hoặc Canada.

Giới hạn bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động

Bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động không bao gồm mọi tình huống. Các trường hợp loại trừ bao gồm các hành vi phạm tội, gian lận, lợi nhuận hoặc lợi dụng bất hợp pháp, có mục đích vi phạm pháp luật và các khiếu nại phát sinh do cắt giảm nhân sự, sa thải, tái cơ cấu lực lượng lao động, đóng cửa nhà máy, đình công, sáp nhập hoặc mua lại.

Nếu người sử dụng lao động cố ý làm trầm trọng thêm thương tật hoặc bệnh tật liên quan đến công việc của nhân viên, bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động sẽ không bao gồm các nghĩa vụ tài chính của người sử dụng lao động đối với người lao động và người sử dụng lao động sẽ phải trả tiền nếu người lao động thắng kiện trước tòa.

Ngoài ra, nhiều tiểu bang không cho phép áp dụng phạm vi bảo hiểm của công ty bảo hiểm đối với những thiệt hại mang tính trừng phạt. Tuy nhiên, nhiều chính sách bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động quản lý để trang trải các chi phí này thông qua một điều khoản “quyền hạn được ưu tiên nhất”. Điều khoản chỉ rõ rằng phạm vi bảo hiểm của hợp đồng sẽ được quy định bởi luật tiểu bang cho phép bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động cung cấp bồi thường cho các thiệt hại trừng phạt — nói cách khác là một thẩm quyền có lợi cho họ.

Lấy ví dụ, một công ty có văn phòng và địa điểm làm việc trên khắp Hoa Kỳ. Nếu công ty được thành lập ở một tiểu bang cho phép bảo hiểm thiệt hại trừng phạt, thì sau cùng, chính sách bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động của công ty có thể bảo vệ nó.

Bảo hiểm Trách nhiệm Thực hành Việc làm (EPLI)

Điều quan trọng cần lưu ý là bảo hiểm trách nhiệm của người sử dụng lao động và bồi thường cho người lao động không bao gồm người sử dụng lao động chống lại các tuyên bố của nhân viên cáo buộc phân biệt đối xử (ví dụ: dựa trên giới tính, chủng tộc, tuổi tác hoặc khuyết tật), chấm dứt sai trái, quấy rối, vu khống, bôi nhọ và các công việc khác -các vấn đề liên quan như thất bại trong việc quảng bá. Người sử dụng lao động sẽ cần phải mua một loại chính sách riêng biệt – được gọi là bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm (EPLI) – cho loại bảo hiểm này.