Tiền kỹ thuật số là gì?

Tiền kỹ thuật số (hoặc tiền kỹ thuật số) đề cập đến bất kỳ phương tiện thanh toán nào tồn tại ở dạng điện tử thuần túy. Tiền kỹ thuật số không phải là vật chất hữu hình như một đồng đô la hoặc một đồng xu. Nó được hạch toán và chuyển giao bằng hệ thống trực tuyến. Một dạng tiền kỹ thuật số nổi tiếng là Bitcoin.

Tiền kỹ thuật số cũng có thể đại diện cho tiền tệ fiat, chẳng hạn như đô la hoặc euro. Tiền kỹ thuật số được trao đổi bằng các công nghệ như điện thoại thông minh, thẻ tín dụng và trao đổi tiền điện tử trực tuyến. Trong một số trường hợp, nó có thể được chuyển đổi thành tiền mặt thông qua việc sử dụng máy ATM.

Hiểu về tiền kỹ thuật số

Một biến thể của tiền kỹ thuật số đã xuất hiện trong xã hội ngày nay dưới dạng tiền mặt được giữ trong các tài khoản ngân hàng trực tuyến. Tiền mặt này có thể được gửi cho người khác hoặc nhận từ họ. Nó cũng có thể được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến.

Tiền kỹ thuật số có khái niệm và cách sử dụng tương tự như tiền mặt ở chỗ nó có thể là một đơn vị tài khoản và một phương tiện cho các giao dịch hàng ngày. Nhưng nó không phải là tiền mặt. Ví dụ: đô la trong tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn không phải là tiền kỹ thuật số vì chúng ở dạng vật chất khi bạn rút chúng từ máy ATM.

Tiền kỹ thuật số khác với tiền mặt vì nó cải thiện quy trình giao dịch tiền tệ. Ví dụ, các đường ray công nghệ của tiền kỹ thuật số có thể làm cho việc chuyển tiền qua biên giới dễ dàng hơn và nhanh hơn so với tiền tiêu chuẩn. Hình thức tiền này cũng hợp lý hóa quá trình thực hiện chính sách tiền tệ cho các ngân hàng trung ương. Việc sử dụng mật mã trong một số hình thức tiền kỹ thuật số làm cho các giao dịch liên quan đến chúng có khả năng chống giả mạo và chống kiểm duyệt, có nghĩa là chúng không thể bị kiểm soát bởi chính phủ hoặc các cơ quan tư nhân.

Với những lợi thế này, tiền kỹ thuật số đã trở thành ưu tiên của một số chính phủ trên thế giới. Ngân hàng trung ương Thụy Điển, một quốc gia đang trên đường trở thành một xã hội không dùng tiền mặt, đã phát hành một số bài báo khám phá kể từ năm 2017 nhằm khám phá những lợi ích và hạn chế của việc đưa tiền kỹ thuật số vào nền kinh tế của mình. Trong khi đó, Trung Quốc đã tiến hành các cuộc thử nghiệm thí điểm liên quan đến DC / EP, loại tiền kỹ thuật số tương đương với tiền tệ quốc gia của họ và đang có kế hoạch phát hành nó sớm. Đồng đô la cát Bahamas là một sự lặp lại kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia của đất nước. Nó được phát hành vào tháng 10 năm 2020.

Theo một cuộc khảo sát vào tháng 2 năm 2021 do Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) thực hiện, khoảng 111 quốc gia từ 159 quốc gia thành viên đang nghiên cứu hoặc có kế hoạch giới thiệu tiền kỹ thuật số trong tương lai gần.

Tiền kỹ thuật số có thể giải quyết những vấn đề gì? 

Một số hệ thống đã thực hiện các giao dịch với các phiên bản tiền kỹ thuật số. Ví dụ, hệ thống thẻ tín dụng cho phép người dùng mua hàng hóa và dịch vụ bằng hình thức tín dụng. Hệ thống chuyển khoản cho phép chuyển tiền mặt qua biên giới.

Các giao dịch như vậy rất tốn kém và mất thời gian vì chúng liên quan đến việc sử dụng các hệ thống xử lý khác nhau. Hệ thống SWIFT, một mạng lưới hệ thống thanh toán bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau trên toàn cầu, là một ví dụ về một bộ trang phục như vậy. Có phí cho mỗi lần chuyển tiền được thực hiện qua mạng SWIFT. Các tổ chức thành viên của SWIFT cũng hoạt động theo một loạt các quy định, mỗi tổ chức cụ thể cho một khu vực tài chính khác nhau. Hơn nữa, các hệ thống này được xây dựng dựa trên lời hứa về các khoản thanh toán trong tương lai, đảm bảo độ trễ thời gian cho mỗi giao dịch. Ví dụ: điều chỉnh cho thẻ tín dụng xảy ra vào một ngày sau đó và người dùng có thể gửi khoản bồi hoàn cho các giao dịch.

Một trong những mục đích của tiền kỹ thuật số là loại bỏ độ trễ thời gian và chi phí vận hành cho các giao dịch như vậy bằng cách sử dụng công nghệ sổ cái phân tán (DLT). Trong một hệ thống DLT, các nút hoặc sổ cái được chia sẻ kết nối để tạo thành một mạng chung để xử lý các giao dịch. Mạng lưới này cũng có thể mở rộng sang các khu vực pháp lý khác và giảm thiểu thời gian xử lý các giao dịch. Nó cung cấp sự minh bạch cho các cơ quan chức năng và các bên liên quan, cải thiện khả năng phục hồi của mạng lưới tài chính bằng cách loại bỏ nhu cầu về cơ sở dữ liệu tập trung các hồ sơ.

Tiền kỹ thuật số cũng giải quyết vấn đề chi tiêu gấp đôi bằng cách sử dụng hệ thống đồng thuận thuật toán. Vấn đề, được phát biểu khá đơn giản, liên quan đến việc đảm bảo rằng một “nốt nhạc” tiền kỹ thuật số không được tiêu hai lần bởi cùng một người.

Một thiết lập tập trung về sản xuất và phân phối tiền tệ, chẳng hạn như thiết lập với các ngân hàng trung ương hiện đang tồn tại, sử dụng hệ thống số sê-ri để đảm bảo rằng mỗi tờ tiền là duy nhất. Một số dạng tiền kỹ thuật số như tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) hoặc tiền kỹ thuật số do các bên tư nhân phát hành sao chép vai trò của cơ quan trung ương trong việc đảm bảo khả năng thanh toán và tính toàn vẹn của các giao dịch, mặc dù trong bối cảnh kỹ thuật số.

Các loại tiền kỹ thuật số khác được phân cấp. Họ loại bỏ chức năng của chính quyền trung ương để giám sát sản xuất và các trung gian cần thiết để phân phối tiền tệ. Mật mã được sử dụng. Chữ ký mù che giấu danh tính của các bên giao dịch và bằng chứng không có kiến thức mã hóa các chi tiết giao dịch. Ví dụ về loại tiền kỹ thuật số này là tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum.

Các loại tiền kỹ thuật số 

Nhờ nền tảng công nghệ của nó, tiền kỹ thuật số có thể được điều chỉnh để phù hợp với nhiều mục đích và có thể ở nhiều dạng khác nhau. Ba sự thích ứng của tiền kỹ thuật số đã xuất hiện trong thời gian gần đây như sau:

Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là tiền tệ do ngân hàng trung ương của một quốc gia phát hành. Chúng tách biệt với tiền tệ fiat, cũng được hỗ trợ bởi thẩm quyền và tín dụng của ngân hàng trung ương, và là một nghĩa vụ khác của tổ chức. Các CBDC dễ dàng thực hiện chính sách tiền tệ bằng cách loại bỏ các bên trung gian khỏi chính sách bằng cách thiết lập kết nối trực tiếp giữa chính phủ và người dân bình thường. Các ngân hàng và tổ chức tài chính chịu trách nhiệm phân phối tiền tệ quốc gia không còn được yêu cầu trong quá trình này.

Tùy thuộc vào việc sử dụng và loại hình thực hiện trong nền kinh tế, có thể có hai loại CBDC. CBDC bán lẻ được thiết kế để sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, giống như tiền tệ fiat. Khi triển khai khái niệm này hạn chế hơn, CBDC bán buôn được sử dụng cho các giao dịch được thực hiện giữa các ngân hàng và các tổ chức tài chính.

Tiền điện tử

Tiền điện tử là loại tiền kỹ thuật số được thiết kế bằng cách sử dụng mật mã. Lớp bao bọc tiền điện tử xung quanh một loại tiền kỹ thuật số cung cấp bảo mật nâng cao và giúp các giao dịch chống giả mạo. Các loại tiền điện tử phổ biến nhất là Bitcoin và Ethereum. Kể từ năm 2017, sự phổ biến của tiền điện tử như một loại đầu tư đã làm tăng vọt giá trị của chúng và vốn hóa thị trường tổng thể của thị trường tiền điện tử. Vào tháng 7 năm 2021, vốn hóa thị trường của tiền điện tử đã vượt quá 2 nghìn tỷ đô la.

Stablecoin

Stablecoin là một biến thể của tiền điện tử và được phát triển để chống lại sự biến động giá của các loại tiền điện tử thông thường. Stablecoin có thể được ví như một dạng tiền tư nhân có giá được gắn với giá của một loại tiền tệ fiat hoặc một giỏ hàng hóa để đảm bảo rằng chúng luôn ổn định. Chúng có thể là một đại diện cho các loại tiền tệ fiat, ngoại trừ chúng không được cơ quan chính phủ hậu thuẫn. Thị trường stablecoin đã bùng nổ trong thời gian gần đây. Tính đến tháng 2 năm 2021, 200 stablecoin đã được phát hành hoặc đang trong quá trình phát triển.

Ưu điểm của tiền kỹ thuật số 

Cơ sở hạ tầng tài chính hiện nay là một hệ thống phức tạp của nhiều chủ thể. Việc thực hiện giao dịch giữa các tổ chức tài chính tốn nhiều thời gian và tiền bạc vì chúng hoạt động trong các hệ thống công nghệ và chế độ quy định khác nhau. Ưu điểm chính của tiền kỹ thuật số là nó tăng tốc độ giao dịch và cắt giảm chi phí.

Các ưu điểm khác của tiền kỹ thuật số như sau:

• Tiền kỹ thuật số loại bỏ nhu cầu lưu trữ vật lý và bảo quản an toàn vốn là đặc điểm của các hệ thống sử dụng nhiều tiền mặt. Bạn không cần phải đầu tư vào ví hoặc kho tiền ngân hàng để đảm bảo rằng tiền của bạn không bị đánh cắp.
• Tiền kỹ thuật số giúp đơn giản hóa việc hạch toán và lưu trữ hồ sơ cho các giao dịch thông qua công nghệ. Do đó, kế toán thủ công và sổ cái riêng cho từng đơn vị cụ thể là không cần thiết để duy trì hồ sơ các giao dịch.
• Mặc dù đã rút ngắn thời gian và chi phí cần thiết để chuyển tiền xuyên biên giới, nhưng tiền kỹ thuật số có tiềm năng cách mạng hóa ngành công nghiệp chuyển tiền bằng cách loại bỏ các bên trung gian và giảm hơn nữa chi phí liên quan đến chuyển tiền xuyên biên giới.
• Tiền kỹ thuật số loại bỏ các trung gian trong việc thực hiện chính sách tiền tệ và có thể bao gồm các nhóm người trước đây đã bị loại khỏi nền kinh tế. Ví dụ: những người không có ngân hàng vẫn có thể tham gia vào nền kinh tế bằng cách sử dụng tiền kỹ thuật số có trong ví trực tuyến hoặc điện thoại di động của họ.
• Trong trường hợp tiền điện tử, các giao dịch tiền kỹ thuật số có thể trở nên kháng kiểm duyệt, có nghĩa là chúng có thể không bị chính phủ hoặc các cơ quan chức năng khác theo dõi.

Nhược điểm của tiền kỹ thuật số

Những nhược điểm của tiền kỹ thuật số như sau:

• Tiền kỹ thuật số dễ bị hack. Ngay cả khi nó loại bỏ nhu cầu bảo mật vật lý, nguồn gốc công nghệ của tiền kỹ thuật số đảm bảo rằng hình thức tiền này trở thành mục tiêu của tin tặc, những kẻ có thể ăn cắp từ ví kỹ thuật số. Một cơ sở hạ tầng tài chính liền mạch bao gồm các thực thể được kết nối kỹ thuật số có thể bị đánh sập bởi tin tặc. Các vụ hack SWIFT năm 2018, ảnh hưởng đến nhiều quốc gia, là một ví dụ. Các vụ tấn công tiền kỹ thuật số trên quy mô lớn có khả năng khiến cơ sở hạ tầng tài chính của một quốc gia bị ảnh hưởng và trở thành mối đe dọa an ninh quốc gia.
• Việc sử dụng tiền kỹ thuật số có thể ảnh hưởng đến quyền riêng tư của người dùng. Tiền mặt là ẩn danh và gần như không thể theo dõi và truy tìm người dùng của nó. Mặt khác, tiền kỹ thuật số có thể được truy tìm. Mặc dù việc sử dụng cookie internet cho phép quảng cáo được nhắm mục tiêu, nhưng các tác động đối với việc theo dõi tiền kỹ thuật số có tầm ảnh hưởng sâu rộng hơn. Ví dụ: các tổ chức hoặc chính phủ có thể đưa vào danh sách đen hoặc đóng băng tài khoản mà không có sự cho phép của người dùng. Họ cũng có thể kích động việc hạch toán kép trong các tài khoản ngân hàng, làm tăng chi phí và giảm tổng số tiền chung.
• Tiền kỹ thuật số có tập hợp chi phí riêng của nó. Ví dụ, ví kỹ thuật số được yêu cầu để lưu trữ tiền kỹ thuật số. Tiền điện tử cũng yêu cầu các giải pháp lưu ký hoạt động như một biện pháp bảo vệ dự phòng chống lại tin tặc. Các hệ thống sử dụng blockchain cũng phải trả phí giao dịch hoặc chi phí liên quan đến việc xử lý giao dịch cho các thợ đào.
• Tiền kỹ thuật số đặt ra một số thách thức trên mặt trận khung chính sách và quản trị. Hình thức tiền này là lãnh thổ chưa được khám phá cho các nhà hoạch định chính sách và các vấn đề đã bắt đầu xuất hiện trong hệ sinh thái của nó. Ví dụ: tính toàn vẹn của stablecoin đã nằm dưới một đám mây sau khi Tether, đồng ổn định được sử dụng rộng rãi nhất trong thị trường tiền điện tử, được phát hiện là có đồng tiền của khách hàng và công ty và sử dụng tiền từ dự phòng dự trữ của nó – để đảm bảo tỷ giá 1: 1 sang đô la Mỹ – để trang trải các nghĩa vụ nợ của mình.

Câu hỏi thường gặp về tiền tệ kỹ thuật số 

Tiền kỹ thuật số là gì?

Tiền kỹ thuật số (hoặc tiền kỹ thuật số) đề cập đến bất kỳ phương tiện thanh toán nào tồn tại thuần túy dưới dạng điện tử. Tiền kỹ thuật số không có dạng vật chất và hữu hình, chẳng hạn như đồng đô la hoặc đồng xu, và được hạch toán và chuyển giao bằng các hệ thống trực tuyến.

Các loại tiền kỹ thuật số khác nhau là gì?

Nền tảng công nghệ của nó có nghĩa là tiền kỹ thuật số có thể được điều chỉnh để phù hợp với nhiều mục đích khác nhau. Ngoài việc là một đại diện kỹ thuật số của tiền tệ fiat, có ba dạng tiền kỹ thuật số khác: tiền điện tử, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và stablecoin.

Một số lợi thế của tiền kỹ thuật số là gì?

Tiền kỹ thuật số nới lỏng và xúc tiến các hệ thống chuyển tiền và chuyển tiền. Nó cũng đơn giản hóa việc thực hiện chính sách tiền tệ của các ngân hàng trung ương bằng cách loại bỏ các trung gian như ngân hàng khỏi quy trình. Tiền điện tử cũng có khả năng chống kiểm duyệt, có nghĩa là không thể theo dõi dòng chảy và việc sử dụng tiền kỹ thuật số trên các blockchain của chúng.

Một số nhược điểm của tiền kỹ thuật số là gì?

Hệ thống tiền kỹ thuật số dễ bị tấn công. Thông qua việc nhắm mục tiêu khéo léo vào các hệ thống như vậy, tin tặc có thể phá hủy cơ sở hạ tầng tài chính quan trọng và làm tê liệt nền tảng kinh tế của một quốc gia. Các hệ thống tiền kỹ thuật số tập trung, chẳng hạn như hệ thống dành cho CBDC, có thể cho phép theo dõi và truy tìm thông tin người dùng cũng như xâm phạm quyền riêng tư của họ.

Điểm mấu chốt

Tiền kỹ thuật số là một sự đổi mới lớn trong công nghệ tài chính. Nó khắc phục các vấn đề về tiền mặt và làm cho hệ thống thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn. Nhưng nó có các vấn đề liên quan đến công nghệ, vì tiền kỹ thuật số có thể bị tấn công và có thể làm xói mòn quyền riêng tư. Mặc dù vẫn còn là những ngày đầu đối với tiền kỹ thuật số, nhưng nó sẽ đóng một vai trò quan trọng trong tương lai của ngành tài chính.