Tại sao nên đầu tư tài chính?

60

Tại sao chúng ta nên đầu tư tài chính? trước khi giải quyết câu hỏi trên, chúng ta hãy hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu một người chọn không đầu tư. Giả sử bạn kiếm được 50.000 đồng mỗi tháng và bạn chi tiêu 30.000 đồng cho chi phí sinh hoạt của mình, bao gồm nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại, mua sắm, y tế, v.v. Vậy là mỗi tháng dư 20.000 đồng đây là thặng dư hàng tháng của bạn. Để cho dễ hiểu hơn thì chúng ta sẽ bỏ qua các khoảng đóng thuế nếu có, trong bài viết này chúng ta chỉ nói đến tiền thực nhận.

Bây giờ chúng ta sẽ đưa một giả thuyết đơn giản, đơn giản tới mức mọi thứ được bỏ qua các yếu tố tác động bên ngoài có thể xảy ra.

  • Nếu bạn chăm chỉ thì lương của bạn sẽ tăng 10% năm.
  • Chi phí sinh hoạt có thể sẽ tăng 8% so với cùng kỳ năm ngoái.
  • Bạn 30 tuổi và dự định nghỉ hưu ở tuổi 50. Bạn có 20 năm nữa để phấn đấu và kiếm tiền.
  • Bạn không có ý định làm việc sau khi nghỉ hưu
  • Chi phí của bạn là cố định và không lường trước được bất kỳ khoản chi phí nào khác.
  • Số dư tiền mặt 20.000 đồng mỗi tháng được giữ lại dưới dạng tiền mặt cứng.

Theo những giả định trên, đây là số dư tiền mặt sẽ như thế nào trong 20 năm.

Năm Thu nhập hàng năm Chi phí hàng năm Tiền mặt còn lại
1 600,000 360,000 240,000
2 660,000 3,88,800 2,71,200
3 7,26,000 4,19,904 3,06,096
4 7,98,600 4,53,496 3,45,104
5 8,78,460 4,89,776 3,88,684
6 9,66,306 5,28,958 4,37,348
7 10,62,937 5,71,275 4,91,662
8 11,69,230 6,16,977 5,52,254
9 12,86,153 6,66,335 6,19,818
10 14,14,769 7,19,642 6,95,127
11 15,56,245 7,77,213 7,79,032
12 17,11,870 8,39,390 8,72,480
13 18,83,057 9,06,541 9,76,516
14 20,71,363 9,79,065 10,92,298
15 22,78,499 10,57,390 12,21,109
16 25,06,349 11,41,981 13,64,368
17 27,56,984 12,33,339 15,23,644
18 30,32,682 13,32,006 17,00,676
19 33,35,950 14,38,567 18,97,383
20 36,69,545 15,53,652 21,15,893
    Tổng thu nhập 17,890,693

Hãy thử đọc và phân tích bảng thống kê ở trên bạn sẽ thấy rất nhiều điều mà bạn sẽ phải cần tính toán lại.

  • Sau 20 năm làm việc chăm chỉ, bạn đã tích lũy được 17,890,693.
  • Vì chi phí của bạn là cố định, lối sống của bạn không thay đổi trong những năm qua, thậm chí bạn có thể đã dập tắt khát vọng cả đời của mình – nhà tốt hơn, xe hơi tốt hơn, các kỳ nghỉ, v.v.
  • Sau khi bạn nghỉ hưu, giả sử chi phí sẽ tiếp tục tăng ở mức 8%, 17,890,693 bạn sẽ sống tốt trong vòng 8 năm kế tiếp mà không phải làm gì, tuy nhiên sau 8 năm thì đời sống của bạn sẽ gặp vấn đề lớn khi khoảng tiền của bạn đã hết.

Bạn sẽ làm gì sau khi hết tiền trong 8 năm? Làm thế nào để cho cuộc sống của bạn tốt hơn? Có cách nào để đảm bảo rằng bạn thu về một khoản tiền lớn hơn vào cuối 20 năm không?

Hãy xem xét một tình huống khác, trong đó thay vì giữ tiền nhàn rỗi, bạn chọn đầu tư tiền mặt vào một tùy chọn đầu tư tăng trưởng ở mức giả sử là 12% mỗi năm. Ví dụ trong năm đầu tiên, bạn giữ lại 240.000 đồng khi đầu tư ở mức 12% mỗi năm trong 20 năm sẽ mang lại 2.067.063 đồng vào cuối năm thứ 20.

Năm Thu nhập hàng năm Chi phí hàng năm Tiền mặt còn lại Đầu tư tiền mặt giữ lại 12%
1 600,000 360,000 240,000  20,67,063
2 6,60,000 3,88,800 2,71,200  20,85,519
3 7,26,000 4,19,904 3,06,096  21,01,668
4 7,98,600 4,53,496 3,45,104  21,15,621
5 8,78,460 4,89,776 3,88,684  21,27,487
6 9,66,306 5,28,958 4,37,348  21,37,368
7 10,62,937 5,71,275 4,91,662  21,45,363
8 11,69,230 6,16,977 5,52,254  21,51,566
9 12,86,153 6,66,335 6,19,818  21,56,069
10 14,14,769 7,19,642 6,95,127  21,58,959
11 15,56,245 7,77,213 7,79,032  21,60,318
12 17,11,870 8,39,390 8,72,480  21,60,228
13 18,83,057 9,06,541 9,76,516  21,58,765
14 20,71,363 9,79,065 10,92,298  21,56,003
15 22,78,499 10,57,390 12,21,109  21,52,012
16 25,06,349 11,41,981 13,64,368  21,46,859
17 27,56,984 12,33,339 15,23,644  21,40,611
18 30,32,682 13,32,006 17,00,676  21,33,328
19 33,35,950 14,38,567 18,97,383  21,25,069
20 36,69,545 15,53,652 21,15,893  21,15,893
Tổng tiền mặt sau 20 năm  4,26,95,771

Với việc đầu tư số tiền dư hàng tháng thì

Với quyết định đầu tư số tiền mặt dư thừa, số dư tiền mặt của bạn đã tăng lên đáng kể. Số dư tiền mặt đã tăng từ Rs 1,7Crs lên 4,26Crs. Đây là một con số đáng kinh ngạc gấp 2,4 lần so với số tiền thông thường. Điều này có nghĩa là bạn đang ở trong một tình huống tốt hơn nhiều để đối phó với cuộc sống sau khi nghỉ hưu.
Bây giờ, quay trở lại câu hỏi ban đầu tại sao đầu tư? Có một vài lý do thuyết phục để bạn đầu tư.

Chống lại lạm phát – Bằng cách đầu tư, người ta có thể đối phó tốt hơn với không thể tránh khỏi – chi phí sinh hoạt ngày càng tăng – thường được gọi là Lạm phát
Tạo ra sự giàu có – Bằng cách đầu tư, người ta có thể hướng tới việc có một kho tài liệu tốt hơn vào cuối khoảng thời gian xác định. Trong ví dụ trên, khoảng thời gian tính đến khi nghỉ hưu, nhưng nó có thể là bất kỳ thứ gì – giáo dục con cái, kết hôn, mua nhà, nghỉ hưu, v.v.
Để đáp ứng khát vọng tài chính của cuộc sống

Đầu tư vào đâu?

Sau khi tìm ra lý do để đầu tư, câu hỏi hiển nhiên tiếp theo sẽ là chúng ta sẽ đầu tư vào đâu, và lợi nhuận mà bạn có thể mong đợi khi đầu tư là gì.

Khi nói đến đầu tư, chúng ta phải chọn một loại tài sản phù hợp với tính chất rủi ro và lợi nhuận của từng cá nhân.

Một loại tài sản là một loại đầu tư với các đặc điểm rủi ro và lợi tức cụ thể. Sau đây là một số loại tài sản phổ biến.

  1. Khoản đầu tư cố định
  2. Đầu tư vào các công ty lên sàn chứng khoán
  3. Bất động sản
  4. Hàng hóa (kim loại quý)

Khoản đầu tư cố định

Đây là khoản đầu tư có độ rủi ro thấp, tiền lãi sẽ được trả theo từng mốc thời gian ví dụ như theo tháng, quý, 6 tháng hoặc hàng năm. Vào cuối kỳ hạn gửi, (còn được gọi là thời gian đáo hạn) vốn được trả lại cho nhà đầu tư.

Đầu tư thu nhập cố định điển hình bao gồm:

  • Tiền gửi cố định do ngân hàng cung cấp.
  • Trái phiếu do Chính phủ Việt Nam phát hành
  • Trái phiếu do các cơ quan liên quan của Chính phủ phát hành như HUDCO, NHAI, v.v.
  • Trái phiếu do công ty phát hành

Đầu tư vào các công ty lên sàn chứng khoán

Đầu tư vào Cổ phiếu liên quan đến việc mua cổ phiếu của các công ty niêm yết công khai. Cổ phiếu được giao dịch trên Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE), Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX)

Khi một nhà đầu tư đầu tư vào các công ty lên sàn chứng khoán thì lợi nhuận ở từ đầu tư cổ phiếu có thể rất cao, nhiều công ty hoặc tập đoàn ở Việt Nam đã tạo ra lợi nhuận 14-15% trong những năm qua

Đầu tư vào các công ty thuộc VN30 sẽ giúp cho bạn hạn chế nhiều rủi ro gặp phải, tuy nhiên khi bạn đầu tư vào những công ty này thì lợi nhuận sẽ không cao. Việc xác định các cơ hội đầu tư như vậy đòi hỏi kỹ năng, sự chăm chỉ và kiên nhẫn.

Bất động sản

Đầu tư Bất động sản liên quan đến giao dịch (mua và bán) đất thương mại và phi thương mại. Ví dụ điển hình sẽ bao gồm giao dịch trong các trang web, căn hộ và tòa nhà thương mại. Có hai nguồn thu nhập từ hoạt động đầu tư bất động sản.

Thủ tục giao dịch có thể khá phức tạp liên quan đến việc xác minh tính pháp lý của các tài liệu. Số tiền chi ra trong đầu tư bất động sản thường khá lớn. Không có số liệu chính thức để đo lường lợi nhuận do bất động sản tạo ra. Do đó sẽ rất khó để bình luận về điều này.

Hàng hóa – Vàng thỏi

Đầu tư vào vàng và bạc được coi là một trong những cách đầu tư phổ biến nhất. Vàng và bạc trong thời gian dài đã tăng giá. Đầu tư vào các kim loại này đã mang lại lợi nhuận CAGR khoảng 8% trong 20 năm qua. Có một số cách để đầu tư vào vàng và bạc. Người ta có thể chọn đầu tư dưới dạng đồ trang sức hoặc Quỹ giao dịch trao đổi (ETF).

Quay trở lại ví dụ ban đầu của chúng ta về việc đầu tư tiền thặng dư, sẽ rất thú vị khi xem một người sẽ tiết kiệm được bao nhiêu vào cuối 20 năm nếu anh ta có thể đầu tư vào bất kỳ khoản nào – thu nhập cố định, vốn cổ phần hoặc vàng thỏi.

Một lưu ý về đầu tư

Các khoản đầu tư một cách tối ưu nên có sự kết hợp của tất cả các loại tài sản. Thật thông minh khi đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn giữa các loại tài sản khác nhau. Kỹ thuật phân bổ tiền giữa các loại tài sản được gọi là ‘Phân bổ tài sản’.

Ví dụ, một chuyên gia trẻ tuổi có thể chấp nhận rủi ro cao hơn với tuổi đời và số năm đầu tư của anh ta. Thông thường, các nhà đầu tư nên phân bổ khoảng 70% số tiền có thể đầu tư của họ vào khoản đầu tư cố định, 20% vào Kim loại quý và phần còn lại vào các khoản đầu tư Thu nhập cố định.

Cùng một cơ sở lý luận, một người đã nghỉ hưu có thể đầu tư 80% số tiền tiết kiệm của mình vào Bất động sản, 10% vào thị trường chứng khoán và 10% vào kim loại quý. Tỷ lệ phân bổ các khoản đầu tư trên các loại tài sản phụ thuộc vào khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư.

Những điều cần biết trước khi đầu tư

Đầu tư là một lựa chọn tuyệt vời, nhưng trước khi dấn thân vào các khoản đầu tư, bạn nên lưu ý những điều sau…

Rủi ro và Lợi nhuận đi đôi với nhau. Rủi ro cao hơn, lợi nhuận cao hơn. Giảm rủi ro; thấp hơn là lợi nhuận.

Đầu tư vào thu nhập cố định là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn bảo vệ số tiền gốc của mình. Nó tương đối ít rủi ro hơn. Tuy nhiên, bạn có nguy cơ mất tiền khi điều chỉnh lạm phát trở lại.

Ví dụ – Một khoản tiền gửi cố định mang lại cho bạn 9% khi lạm phát là 10% có nghĩa là bạn đang lỗ ròng 1% mỗi năm. Đầu tư thu nhập cố định là phù hợp nhất cho các nhà đầu tư cực kỳ không thích rủi ro.

Đầu tư vào Cổ phiếu là một lựa chọn tuyệt vời. Nó được biết là có thể đánh bại lạm phát trong một thời gian dài. Trước đây, đầu tư cổ phiếu đã tạo ra lợi nhuận gần 14-15%. Tuy nhiên, đầu tư cổ phiếu có thể gặp rủi ro.

Đầu tư bất động sản đòi hỏi một lượng lớn tiền mặt và không thể thực hiện với số tiền nhỏ hơn. Tính thanh khoản là một vấn đề khác với đầu tư bất động sản – bạn không thể mua hoặc bán bất cứ khi nào bạn muốn. Bạn luôn phải đợi thời điểm thích hợp và người mua hoặc người bán phù hợp để giao dịch với bạn.

Vàng và bạc tương đối an toàn hơn, nhưng lợi tức lịch sử của khoản đầu tư như vậy không được mọi người yêu thích cho lắm cho lắm.