Contingent Beneficiary là gì?

23

Người thụ hưởng độc lập là gì

Người thụ hưởng tiềm năng được chủ hợp đồng bảo hiểm hoặc chủ tài khoản hưu trí chỉ định là người hoặc tổ chức nhận tiền nếu người thụ hưởng chính đã chết, không thể ở hoặc từ chối thừa kế vào thời điểm số tiền thu được sẽ được thanh toán. Người thụ hưởng ngẫu nhiên chỉ được nhận tiền bảo hiểm hoặc tài sản hưu trí nếu đáp ứng một số điều kiện xác định trước vào thời điểm người được bảo hiểm qua đời, chẳng hạn như thông tin được tìm thấy trong di chúc.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Người thụ hưởng tiềm ẩn là người thụ hưởng số tiền thu được hoặc khoản thanh toán nếu người thụ hưởng chính đã qua đời hoặc không thể ở.
  • Người thụ hưởng tiềm ẩn có thể được đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc tài khoản hưu trí.
  • Nhiều người thụ hưởng ngẫu nhiên có thể được liệt kê, trong đó mỗi người thụ hưởng được chỉ định một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền, cộng lại lên đến 100%.

Cách thức hoạt động của việc chỉ định người thụ hưởng độc lập

Đối với người thừa hưởng ngẫu nhiên theo di chúc, hầu như bất kỳ điều kiện nào cũng có thể được áp dụng; hoàn toàn phụ thuộc vào người soạn thảo di chúc. Người thụ hưởng ngẫu nhiên sẽ không nhận được gì nếu người thụ hưởng chính chấp nhận tài sản thừa kế. Ví dụ: giả sử Cheryl liệt kê vợ / chồng John của họ là người thụ hưởng chính cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Cheryl và hai con của họ là người thụ hưởng ngẫu nhiên. Khi Cheryl chết, John nhận được khoản tiền bảo hiểm và những đứa trẻ không nhận được gì. Nếu John tính trước Cheryl, mỗi đứa con của họ sẽ nhận được một nửa số tiền thu được.

Đặc điểm của người thụ hưởng độc lập

Những người thụ hưởng nội dung có thể là con người, tổ chức, bất động sản, tổ chức từ thiện hoặc quỹ tín thác. Trẻ em vị thành niên hoặc vật nuôi không đủ điều kiện vì chúng không có quyền hợp pháp để nhận tài sản được giao. Nếu trẻ vị thành niên được liệt kê là người thụ hưởng ngẫu nhiên, người giám hộ hợp pháp sẽ được chỉ định để giám sát số tiền cho đến khi trẻ vị thành niên đủ tuổi hợp pháp. Mặc dù việc những người thụ hưởng ngẫu nhiên là thành viên gia đình trực tiếp phổ biến hơn, bạn bè thân thiết và những người thân khác cũng thường được liệt kê trong danh sách.

Nhiều người thụ hưởng ngẫu nhiên có thể được liệt kê trên một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí. Mỗi người thụ hưởng được chỉ định một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền, lên đến 100%. Người thụ hưởng tiềm ẩn nhận tài sản theo cách tương tự như đã nêu đối với người thụ hưởng chính. Ví dụ: một người thụ hưởng chính nhận được 1.000 đô la mỗi tháng trong 10 năm có nghĩa là một người thụ hưởng dự phòng sẽ nhận các khoản thanh toán theo cùng một cách.

Những người thụ hưởng độc lập cần được xem xét và cập nhật sau những thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, ly hôn, sinh hoặc chết. Ví dụ, sau khi Chris và Rain ly hôn, Chris cập nhật chính sách bảo hiểm nhân thọ của họ để con của Chris là River là người thụ hưởng chính và đứa con khác của Chris là Riley là người thụ hưởng phụ. Chris đã chặn thành công việc Rain nhận tiền bảo hiểm nhân thọ của Chris.

Lợi ích của việc đặt tên cho người thụ hưởng độc lập

Đặt tên cho người thụ hưởng tiềm năng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí giúp gia đình của một người tránh được thời gian và chi phí không cần thiết liên quan đến chứng thực di chúc. Di chúc là một quá trình hợp pháp để phân chia tài sản của một người đã chết khi không có di chúc.

Ví dụ: Uni liệt kê bố mẹ kế của con họ Alex là người thụ hưởng chính và tổ chức từ thiện yêu thích của Uni là người thụ hưởng ngẫu nhiên cho số tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ của họ. Ngay cả khi Alex chết trước Uni, những đứa con của Uni cũng không thể tranh giành quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của chúng vì Uni đã liệt kê tổ chức từ thiện này là người thụ hưởng ngẫu nhiên.

Chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc chủ sở hữu tài khoản hưu trí có thể tạo ra các trường hợp dự phòng để ngăn chặn việc thừa kế mà không cần đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định. Ví dụ: chủ sở hữu tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) có thể xác định con họ là người thụ hưởng phụ và đính kèm một hạn chế rằng đứa trẻ chỉ được thừa kế số tiền sau khi chúng hoàn thành đại học.

Một điều khác cần lưu ý là do Đạo luật AN TOÀN được thông qua vào năm 2019, những người thụ hưởng không phải là vợ / chồng phải rút 100% quỹ IRA vào cuối năm thứ 10 sau khi chủ sở hữu IRA qua đời.

Nguồn tham khảo: investmentopedia