Hoàn tiền là gì?

Hoàn tiền, còn được gọi là “hoàn tiền”, đề cập đến hai loại giao dịch tài chính liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ngày càng phát triển phổ biến trong hai thập kỷ qua. Thông thường nhất, đó là một lợi ích thẻ tín dụng hoàn lại cho chủ thẻ một tỷ lệ phần trăm nhỏ của số tiền chi tiêu cho mỗi lần mua hàng trên một ngưỡng đô la nhất định.

Hoàn tiền cũng mô tả một giao dịch thẻ ghi nợ trong đó chủ thẻ nhận được tiền mặt khi họ mua hàng — nói chung, một số tiền nhỏ trên giá mặt hàng.

Cách hoàn tiền hoạt động

Sự phát triển vượt bậc của các chương trình phần thưởng chung của các nhà phát hành thẻ tín dụng, các chương trình hoàn tiền có từ năm 1986, khi thẻ Discover được ra mắt trên toàn quốc, giới thiệu khái niệm này. Kể từ đó, chúng đã trở nên phổ biến và gần như mọi công ty phát hành thẻ lớn hiện nay đều cung cấp tính năng này trên ít nhất một trong các sản phẩm của mình. Đó là động cơ khuyến khích khách hàng hiện tại sử dụng thẻ sớm và thường xuyên và để có được khách hàng mới hoặc săn trộm họ từ đối thủ cạnh tranh.

Không giống như điểm thưởng truyền thống, chỉ có thể được sử dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ hoặc thẻ quà tặng do công ty phát hành thẻ cung cấp, phần thưởng hoàn lại tiền đúng như tên gọi của chúng: tiền mặt. Chúng thường được xuất trình cho chủ thẻ trên bảng sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Người tiêu dùng có thể nhận được phần thưởng hoàn lại tiền thông qua việc gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng được liên kết, dưới dạng tín dụng sao kê giảm hóa đơn của tháng đó, dưới dạng thẻ quà tặng hoặc qua séc qua đường bưu điện.

Số tiền hoàn lại

Số tiền thưởng hoàn lại có thể dao động từ 1% đến 5% của một giao dịch. Một số giao dịch cũng cung cấp thêm phần thưởng thông qua quan hệ đối tác người bán: Mua hàng tại người bán đó giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn so với mua hàng ở nơi khác.

Thẻ tín dụng thường cung cấp các mức hoàn tiền khác nhau, tùy thuộc vào hình thức mua hàng hoặc mức độ giao dịch. Ví dụ: chủ thẻ có thể được hoàn lại 3% khi mua xăng, 2% khi mua hàng tạp hóa và 1% đối với tất cả các giao dịch mua khác. Một chương trình khuyến mãi đặc biệt mà bạn có thể nhận lại tiền mặt thường xuyên có thể có hiệu lực trong ba tháng, trong đó chi tiêu trong một danh mục cụ thể — nhà hàng hoặc cửa hàng bách hóa — kiếm được phần trăm hoàn lại cao hơn trong khoảng thời gian đó.

Thông thường, chủ thẻ phải đạt đến một mức giao dịch cụ thể để đủ điều kiện nhận lại tiền mặt hoặc các lợi ích khác; nó thường nhỏ, khoảng $ 25, nhưng nó khác nhau giữa các thẻ. Một số công ty thẻ cũng cho phép phần thưởng tiền mặt được sử dụng cho các giao dịch mua cụ thể, bao gồm các chương trình khuyến khích du lịch, điện tử hoặc đối tác. Khi phát hành phần thưởng hoàn lại tiền, công ty thẻ tín dụng chia sẻ với người tiêu dùng một phần phí giao dịch mà họ tính cho người bán.

Ứng dụng và trang web hoàn tiền

Các ứng dụng và trang web hoàn tiền cũng có thể giúp bạn kiếm tiền để mua sắm trong khi sử dụng các công cụ của họ. Nhiều trang web hoàn tiền hợp tác với các nhà bán lẻ, chẳng hạn như Amazon và Target, để cung cấp các giao dịch cụ thể cho các mặt hàng như đồ chơi hoặc đồ dùng cho kỳ nghỉ. Các trang web hoàn tiền thường hoạt động như sau: Đầu tiên, bạn tải xuống ứng dụng hoặc tiện ích mở rộng và đăng ký thành viên miễn phí. Tiếp theo, bạn đăng nhập vào trang hoàn lại tiền, sử dụng liên kết cho cửa hàng mà bạn muốn mua sắm và bắt đầu mua sắm.

Trang web hoặc ứng dụng hoàn lại tiền ghi lại các giao dịch mua của bạn và bạn kiếm được tiền sau khi các giao dịch của bạn được chấp thuận và hoàn tất. Tiền hoàn lại (một tỷ lệ phần trăm chi tiêu của bạn) thường đến trong tài khoản PayPal hoặc ngân hàng. Ứng dụng hoàn tiền có thể được sử dụng để tìm các giao dịch tiết kiệm tiền trong khi kiếm tiền ở các danh mục khác nhau, bao gồm nhà hàng và dịch vụ giao hàng.

Ba chương trình hoàn tiền phổ biến là Rakuten, Ibotta và Shopkick, mặc dù có những chương trình khác.

Rakuten

Trang web hoàn tiền này là Ebates trong một cuộc sống khác. Được đổi tên thành Rakuten vào năm 2019, trang web kiếm tiền bằng cách nhận hoa hồng từ hơn 2.500 cửa hàng, bao gồm Lowe’s, Kohl’s, Walmart và Macy’s, để gửi những người săn hàng hời trực tuyến theo cách của mình. Hoa hồng được chia sẻ với khách hàng của Rakuten, đó là cách bạn kiếm được tiền hoàn lại, lên đến 40%. Nếu bạn có tài khoản PayPal, thì thu nhập của bạn có thể đến đó hoặc công ty gửi séc cho bạn.

Rakuten có nhiều đánh giá trái chiều trên trang web Better Business Bureau (BBB), trang web xếp hạng B do các vấn đề về sản phẩm và dịch vụ, bao gồm cả việc khách hàng nói rằng họ chưa bao giờ nhận được phần thưởng hoàn lại tiền của mình. Tuy nhiên, xếp hạng trung bình của khách hàng là 4,25 trên năm sao, dựa trên 330 đánh giá của khách hàng.

Ibotta

Ứng dụng hoàn tiền này có thể được sử dụng trong các cửa hàng và để mua sắm trực tuyến qua thiết bị di động của bạn. Đặc sản của nó là hàng tạp hóa. Ứng dụng được kích hoạt tại hàng trăm thị trường và chuỗi cửa hàng lớn như Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi và Albertsons, cùng với các cửa hàng tiện lợi như 7-Eleven, Wawa và Stewart’s Shops. lbotta hợp tác với hơn 1.500 nhà bán lẻ và thương hiệu trong các danh mục bao gồm sức khỏe và sức khỏe, du lịch, gia đình và ô tô, trẻ em và em bé, cung cấp vật nuôi, thể thao và ngoài trời.

Nó cũng cung cấp hoàn tiền cho các đăng ký, nhà hàng và dịch vụ giao đồ ăn. Ibotta không liệt kê phần trăm trở lại mà bạn sẽ kiếm được bằng cách sử dụng ứng dụng. Tuy nhiên, theo trang web của mình, lbotta đã thanh toán hơn 980 triệu đô la cho hơn 35 triệu người dùng kể từ năm 2012, khi nó được thành lập và công ty tuyên bố rằng phần thưởng sẽ hiển thị trong tài khoản của bạn trong vòng 24 giờ hoặc ít hơn.

Giống như Rakuten, Ibotta đã giành được xếp hạng B từ BBB, và có những lời khen ngợi cũng như phàn nàn từ người dùng — một số người cho rằng họ chưa nhận lại tiền đúng hạn, trong khi những người khác nói rằng họ đang kiếm tiền nhanh chóng. Ba trăm ba mươi hai đánh giá của khách hàng đạt trung bình với 2,55 đánh giá của khách hàng trên năm sao.

Shopkick

Ứng dụng dành cho thiết bị di động này cho phép người mua sắm kiếm được thẻ quà tặng thay cho tiền mặt, vì vậy, mặc dù nó không chính xác là một công cụ hoàn tiền, nhưng người dùng có thể kiếm được điểm thưởng mà công ty gọi là “cú hích” khi sử dụng ứng dụng Shopkick và quét sản phẩm trong các nhà bán lẻ tham gia . Sau đó, bạn biến những điểm đó thành thẻ quà tặng cho các công ty khác nhau như Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC, v.v.

Khi bạn tải xuống ứng dụng, nó sẽ hiển thị cho bạn các nhà bán lẻ tham gia và các sản phẩm có thể kiếm được tiền cho bạn. Bạn thậm chí có thể kiếm được một cú hích khi vào cửa hàng mà không cần mua hàng, thông qua nhận dạng Bluetooth. Ứng dụng cũng có thể cung cấp cho người dùng các ưu đãi và giảm giá độc quyền, cùng với điểm thưởng.

Shopkick có xếp hạng A + từ BBB, nhưng tính đến ngày 29 tháng 7 năm 2021, chỉ có 27 đánh giá của khách hàng, hầu hết trong số đó liên quan đến khiếu nại và được xếp hạng trung bình là 1,44 trên năm sao.

Hoàn tiền trong tay

Với thẻ ghi nợ và một số thẻ tín dụng, khách hàng cũng có thể có cơ hội nhận lại tiền mặt ngay lập tức tại siêu thị hoặc địa điểm khác. Khách hàng có thể yêu cầu người bán thêm một số tiền vào giá mua và nhận thêm tiền này. Các nhà cung cấp dịch vụ thường làm điều này để cho phép khách hàng để lại tiền boa. Tuy nhiên, không giống như quy trình hoàn tiền được mô tả ở trên, quy trình này không phải là hoàn lại tiền — khách hàng chỉ tính thêm tiền vào thẻ.

Ưu điểm và Nhược điểm của Hoàn tiền

Lợi ích của việc đăng ký tham gia các chương trình hoàn tiền là rõ ràng. Bạn được hoàn lại tiền khi chi tiêu tiền của mình, cho dù sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ hay thậm chí mua sắm trực tuyến.

Mặt khác, thẻ tín dụng hoàn tiền có thể có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) hoặc phí hàng năm cao hoặc đặt giới hạn về số tiền hoàn lại bạn có thể kiếm được và bạn phải tiêu tiền để kiếm được tiền. Ngoài ra, bạn có thể mất phần thưởng đã kiếm được nếu không thanh toán hóa đơn đúng hạn và thẻ tín dụng của bạn bị hủy.

Câu hỏi thường gặp về Hoàn tiền

Hoàn tiền nghĩa là gì?

Hoàn tiền thường đề cập đến chương trình phần thưởng thẻ tín dụng cung cấp cho bạn phần trăm hoàn lại tiền trên số tiền bạn chi tiêu.

Hoàn tiền có phải là tiền miễn phí không?

Không chính xác. Bạn phải chi tiền để kiếm tiền từ các chương trình hoàn tiền.

Cửa hàng nào hoàn lại tiền miễn phí?

Nhiều cửa hàng cung cấp phần thưởng hoàn tiền. Bao nhiêu tùy thuộc vào chương trình phần thưởng của họ. Kohl’s, Dick’s Sporting Goods, The Home Depot và CVS, trong số những người khác, cung cấp cho khách hàng các chương trình phần thưởng hoàn tiền.

Làm thế nào để bạn kiếm tiền với tiền hoàn lại?

Bạn có thể kiếm tiền bằng cách sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có phần thưởng hoàn lại tiền hoặc đăng ký các chương trình tại cửa hàng, cũng như bằng cách sử dụng các ứng dụng và trang web hoàn tiền.

Tôi có thể nhận lại tiền thưởng khi ký kết không?

Nếu bạn đăng ký thẻ hoàn tiền với phần thưởng ký tên bằng tiền mặt, nó có thể có giá trị từ 200 đô la đến 1.500 đô la nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như số tiền chi tiêu tối thiểu trong một khoảng thời gian nhất định.

Các loại thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất là gì?

Hãy xem bài đánh giá của Investopedia để tìm hiểu về các loại thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất hiện có.

Điểm mấu chốt

Đăng ký bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ có phần thưởng hoàn lại tiền là một cách để kiếm thêm tiền dựa trên các giao dịch mua của bạn. Bạn có thể sử dụng ứng dụng hoặc trang web hoàn tiền để tìm các giao dịch tiềm năng cho hàng hóa đồng thời kiếm được phần trăm số tiền của mình. Bạn càng sử dụng nhiều chương trình thưởng hoàn tiền, bạn càng kiếm được nhiều tiền hơn. Có một số hạn chế đối với thẻ thưởng hoàn tiền, bao gồm APR cao hơn bình thường, phải đợi để truy cập vào khoản tiền hoàn lại của bạn và giới hạn số tiền bạn có thể kiếm được mỗi năm. Ngoài ra, khi nói đến phần thưởng du lịch như dặm bay của hãng hàng không, đôi khi số dặm bay còn có giá trị hơn tiền mặt.