Tuesday, May 24, 2022

Creating liberating content

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề...

Master Limited Partnership (MLP)...

Hợp danh hữu hạn chính (MLP) là gì? Công ty hợp danh...

Buyout là gì?

Mua hàng là gì? Mua lại là việc mua lại quyền kiểm...

Buying Power là gì?

Sức mua là gì? Sức mua, còn được gọi là vốn chủ...

Cash Advance là gì?

Ứng trước tiền mặt là gì?

Ứng trước tiền mặt là một khoản vay ngắn hạn từ một ngân hàng hoặc một người cho vay thay thế. Thuật ngữ này cũng đề cập đến một dịch vụ được cung cấp bởi nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ rút một lượng tiền mặt nhất định. Các khoản tạm ứng tiền mặt thường có lãi suất và phí cao, nhưng chúng hấp dẫn đối với người vay vì chúng cũng có tính năng phê duyệt nhanh và cấp vốn nhanh.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Ứng trước tiền mặt là một loại cho vay ngắn hạn, thường được phát hành bởi một công ty phát hành thẻ tín dụng và thường bao gồm lãi suất và phí cao.
  • Các loại ứng tiền mặt khác bao gồm ứng trước tiền mặt cho người bán, là các khoản vay thay thế cho các doanh nghiệp và các khoản cho vay ngắn hạn, có lãi suất cao cắt cổ và bị cấm ở nhiều tiểu bang.
  • Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng sẽ không ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ ảnh hưởng gián tiếp bằng cách nâng số dư chưa thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, là một yếu tố trong điểm tín dụng.

Các loại ứng trước tiền mặt

Có nhiều loại ứng tiền mặt, nhưng mẫu số chung của tất cả chúng là lãi suất và phí quá cao.

Ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Hình thức ứng tiền mặt phổ biến nhất là vay theo hạn mức thông qua thẻ tín dụng. Tiền có thể được rút tại máy ATM hoặc, tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng, từ séc được gửi hoặc chuyển tiền mặt tại ngân hàng. Ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường có lãi suất cao, thậm chí cao hơn lãi suất khi mua hàng thông thường: Bạn sẽ phải trả trung bình 24% – cao hơn khoảng 9% so với APR trung bình cho các giao dịch mua. Hơn nữa, tiền lãi bắt đầu được tích lũy ngay lập tức; không có thời gian gia hạn.

Những khoản ứng trước tiền mặt này cũng thường bao gồm một khoản phí, tỷ lệ cố định hoặc tỷ lệ phần trăm của số tiền ứng trước. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng máy ATM để rút tiền mặt, bạn thường bị tính một khoản phí sử dụng nhỏ.

Cùng với lãi suất riêng, ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng có số dư riêng với việc mua hàng tín dụng, nhưng khoản thanh toán hàng tháng có thể được áp dụng cho cả hai số dư. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu đến hạn, công ty phát hành thẻ được luật liên bang cho phép áp dụng số dư đó với lãi suất thấp hơn. Vì đó luôn là tỷ lệ mua hàng, số dư ứng trước tiền mặt có thể tích lũy lãi suất ở mức cao đó trong nhiều tháng.

Trong hầu hết các trường hợp, ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng không đủ điều kiện cho các ưu đãi giới thiệu không hoặc lãi suất thấp. Về mặt tích cực, chúng nhanh chóng và dễ dàng để có được.

Ứng trước tiền mặt của người bán

Ứng trước tiền mặt của người bán đề cập đến các khoản cho vay mà các công ty hoặc người bán nhận được từ ngân hàng hoặc người cho vay thay thế. Thông thường, các doanh nghiệp có tín dụng kém hoàn hảo sử dụng các khoản tạm ứng tiền mặt để tài trợ cho các hoạt động của họ và trong một số trường hợp, các khoản tạm ứng này được thanh toán bằng biên lai thẻ tín dụng trong tương lai hoặc bằng một phần tiền mà doanh nghiệp nhận được từ việc bán hàng trong tài khoản trực tuyến của mình. Thay vì sử dụng điểm tín dụng của doanh nghiệp, các bên cho vay thay thế thường khảo sát mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp bằng cách xem xét nhiều điểm dữ liệu, bao gồm số tiền mà người bán nhận được thông qua các tài khoản trực tuyến như PayPal.

Các khoản cho vay ngắn hạn

Trong cho vay tiêu dùng, cụm từ “ứng tiền mặt” cũng có thể ám chỉ các khoản cho vay ngắn hạn. Được phát hành bởi các nhà cho vay đặc biệt chờ ngày lĩnh lương, các khoản vay có thể dao động từ 50 đô la đến 1.000 đô la, nhưng chúng đi kèm với phí (khoảng 15 đô la cho mỗi 100 đô la đã vay – hoặc thậm chí hơn trong một số trường hợp) và lãi suất vượt quá 100%. Thay vì tính đến điểm tín dụng của người đi vay, người cho vay xác định số tiền cho vay dựa trên các quy định của tiểu bang địa phương và quy mô của khoản tiền lương của người nộp đơn. Nếu khoản vay được chấp thuận, người cho vay giao cho người vay tiền mặt; nếu giao dịch diễn ra trực tuyến, người cho vay thực hiện một khoản tiền gửi điện tử vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của người đi vay.

Các khoản vay có thời hạn cực kỳ ngắn – chúng phải được trả lại vào ngày trả lương tiếp theo của người đi vay trừ khi họ muốn gia hạn khoản vay và trong trường hợp đó, khoản lãi suất bổ sung sẽ được tính thêm. Thật không may, nhiều điều đã xảy ra: Hơn 80% tất cả các khoản vay ngắn hạn sẽ được chuyển trong vòng 30 ngày kể từ ngày vay trước đó, theo một nghiên cứu năm 2014 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).

Quy trình này có thể nhanh chóng, nếu phức tạp hơn so với việc đảm bảo ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Để có được khoản vay ngắn hạn, bạn viết séc có hạn trả cho người cho vay ngắn hạn về số tiền bạn định vay, bao gồm cả phí. Người cho vay ngay lập tức phát hành số tiền đã vay nhưng chờ đến ngày trả tiền mặt để trả séc cho bạn. Một số công ty cho vay có tư duy điện tử hiện đã yêu cầu người vay ký một thỏa thuận để trả nợ tự động từ tài khoản ngân hàng của họ. Các nhà cho vay thường yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ tùy thân và bằng chứng thu nhập khi bạn nộp đơn.

Một số người sử dụng lao động cung cấp các khoản vay ngắn hạn hoặc ứng trước trên phiếu lương như một dịch vụ cho nhân viên của họ. Các điều khoản khác nhau, nhưng thường không tính phí hoặc lãi suất.

Một khoản ứng trước tiền mặt có thể hữu ích cho những người cần tiền mặt nhanh và có kế hoạch chắc chắn để trả lại khoản tiền đó một cách nhanh chóng. Nhưng ứng tiền mặt có thể là thảm họa nếu người vay sắp tuyên bố phá sản, cần thanh toán thẻ tín dụng hoặc các hóa đơn khác có lãi suất, hoặc chỉ muốn có tiền để mua thêm sản phẩm.

Ứng trước tiền mặt có làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn không?

Việc ứng trước tiền mặt không ảnh hưởng trực tiếp đến tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có thể ảnh hưởng gián tiếp đến nó theo nhiều cách khác nhau.

Đầu tiên, nếu bạn ứng trước bằng thẻ tín dụng, nó sẽ làm tăng số dư chưa thanh toán của bạn, điều này sẽ làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, một thước đo mà các mô hình tính điểm tín dụng sử dụng để tính điểm của bạn. Ví dụ: nếu bạn nợ 500 đô la trên thẻ hạn mức 1.500 đô la, thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 30%. Tuy nhiên, nếu bạn ứng trước 300 đô la tiền mặt trên thẻ đó, số dư sẽ tăng lên 800 đô la, dẫn đến việc sử dụng tín dụng hơn 53%. Tỷ lệ sử dụng cao là một chỉ báo lớn về rủi ro tín dụng; khi tỷ lệ của bạn vượt quá 40%, nó có thể tác động xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Như đã nói ở trên, một khoản ứng trước tiền mặt thường có lãi suất cao. Nếu điều này ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các khoản phí hàng tháng kịp thời, điều đó cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Và nếu ứng tiền mặt khiến bạn vượt quá giới hạn tín dụng của thẻ, điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm xuống. Ngay cả sau khi số dư được thanh toán, báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị số dư cao nhất được báo cáo và những người cho vay tiềm năng khác sẽ thấy rằng bạn đã vượt quá giới hạn tại một thời điểm, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận được tín dụng mới của bạn.

Ưu và nhược điểm của ứng trước tiền mặt

Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn hợp lý cho người cần tiền khẩn cấp và nguồn lực hạn chế để nhận, đặc biệt là khi người đó có kế hoạch rõ ràng và hợp lý để trả lại tiền trong thời gian ngắn. Ví dụ, đây là một lựa chọn tốt hơn khoản vay ngắn hạn hoặc khoản vay mua xe ô tô, do lãi suất cắt cổ gấp ba con số mà các khoản vay đó thường áp dụng và tính linh hoạt trong việc thanh toán cao hơn đi kèm với khoản nợ thẻ tín dụng.

Nhưng ứng trước tiền mặt sẽ là một ý tưởng tồi trong những điều kiện sau:

  • Ngay trước khi tuyên bố phá sản – Khoản nợ thẻ tín dụng mới không biến mất một cách kỳ diệu khi phá sản. Các chủ nợ của bạn và một thẩm phán sẽ xem xét các khoản nợ của bạn, bao gồm cả ngày tháng và loại nợ. Một khi bạn biết hoặc có khuynh hướng mạnh mẽ rằng bạn sẽ sớm nộp đơn phá sản, việc sử dụng thẻ tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào đều có thể bị coi là gian lận. Một khoản ứng trước tiền mặt ngay trước khi nộp đơn rất có thể bị công ty phát hành thẻ thách thức và tài khoản đó có thể bị loại khỏi các khoản nợ được xóa trong trường hợp phá sản.
  • Để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng – Ứng tiền mặt là một cách rất tốn kém để thanh toán hóa đơn và không thể bỏ qua nguy cơ rơi vào cảnh nợ luân chuyển. Tiềm năng thanh toán gấp nhiều lần số tiền ứng trước ban đầu (tính theo lãi suất) là rất thực tế. Hơn nữa, ngoài lãi suất cao hơn, còn có những khoản phí bổ sung mà việc mua hàng bằng thẻ tín dụng hàng ngày không phải chịu.
  • Để mua một thứ mà bạn không thể mua được – Nợ nần để thỏa mãn mong muốn không chỉ nguy hiểm về mặt tài chính; nó bất lợi về mặt tình cảm. Một người phát triển bằng sự hài lòng ngay lập tức và cảm xúc thăng hoa tạm thời khi mua một món hàng lớn cuối cùng sẽ cảm thấy hối tiếc (và có thể là trầm cảm, lo lắng, căng thẳng và các cảm xúc suy nhược khác) khi đối mặt với khoản nợ – việc mua càng ép buộc thì càng rõ ràng sự hối tiếc.

Điểm mấu chốt

Các khoản tạm ứng tiền mặt không đáng báo động khi được sử dụng không thường xuyên, nhưng chúng là giải pháp ngắn hạn tốt nhất để đáp ứng các trường hợp khẩn cấp. Nếu chúng đang trở thành thói quen hoặc nếu bạn thấy mình thường xuyên cần ứng trước tiền mặt để trang trải cuộc sống, thì việc lập ngân sách và chi tiêu sẽ thay đổi mạnh mẽ.

Nguồn tham khảo: investmentopedia

Get notified whenever we post something new!

spot_img

Create a website from scratch

Just drag and drop elements in a page to get started with Newspaper Theme.

Continue reading

Mezzanine Debt là gì?

Nợ Lửng Là Gì? Nợ lửng xảy ra khi một vấn đề nợ hỗn hợp phụ thuộc vào một vấn đề nợ khác từ cùng một công ty phát hành. Nợ lửng có gắn các công cụ vốn...

Master Limited Partnership (MLP) là gì?

Hợp danh hữu hạn chính (MLP) là gì? Công ty hợp danh hữu hạn tổng thể (MLPs) là một liên doanh kinh doanh tồn tại dưới hình thức quan hệ đối tác hữu hạn được giao dịch công...

Buyout là gì?

Mua hàng là gì? Mua lại là việc mua lại quyền kiểm soát trong một công ty và được sử dụng đồng nghĩa với thuật ngữ mua lại. Nếu cổ phần được ban quản lý của công ty...

Enjoy exclusive access to all of our content

Get an online subscription and you can unlock any article you come across.