Canadian Guaranteed Investment Certificate (GIC) là gì?

32

Giấy chứng nhận Đầu tư Đảm bảo của Canada là gì?

Tại Canada, giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo (GIC) là một khoản đầu tư tiền gửi được bán bởi các ngân hàng và công ty ủy thác của Canada. Mọi người thường mua chúng cho các kế hoạch hưu trí vì chúng cung cấp tỷ lệ hoàn vốn cố định có rủi ro thấp và được bảo hiểm ở một mức độ nào đó bởi chính phủ Canada.

Những thứ này được tiếp thị ở Canada giống như cách mà các ngân hàng Hoa Kỳ tiếp thị Chứng chỉ tiền gửi cho khách hàng của họ. Tại Hoa Kỳ, GIC được tạo ra và quảng bá bởi các công ty bảo hiểm và có trọng tâm khách hàng hơi khác một chút.

Tóm tắt ý kiến chính

  • Giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo (GIC) là khoản đầu tư được bán bởi các tổ chức tài chính Canada.
  • Khi mua GIC, nhà đầu tư gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cố định, nhận lãi trên số tiền đó và tiền gốc khi khoản đầu tư đáo hạn.

Tìm hiểu về Giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo của Canada

GIC hoạt động giống như chứng chỉ tiền gửi ở Mỹ Trong trường hợp của GIC, bạn gửi tiền vào ngân hàng và kiếm lãi từ số tiền đó. Điểm bắt buộc là, tiền phải được gửi trong một khoảng thời gian cố định và lãi suất thay đổi tùy theo thời gian cam kết đó. Khi bạn mua một GIC, về cơ bản bạn đang cho ngân hàng vay tiền và được trả lãi suất để đổi lấy sự ưu ái đó.

GIC được coi là khoản đầu tư an toàn vì các tổ chức tài chính bán chúng có nghĩa vụ pháp lý phải trả lại tiền gốc và lãi cho nhà đầu tư. Ngay cả khi ngân hàng không thành công, các nhà đầu tư vẫn được bảo hiểm tới 100.000 đô la Canada bởi Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Canada (GDIC).

Cách các ngân hàng kiếm lợi nhuận từ Giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo

Lợi nhuận của ngân hàng là chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất họ trả trên GIC. Nếu lãi suất thế chấp là 8% và GIC là 5%, thì khoản chênh lệch 3% đó chính là lợi nhuận của ngân hàng.

GIC mang lại lợi nhuận cao hơn một chút so với tín phiếu Kho bạc (hoặc T-Phiếu), làm cho chúng trở thành một lựa chọn tuyệt vời để đa dạng hóa dòng chứng khoán thanh khoản, an toàn trong danh mục đầu tư. Như đã nói ở trên, nhiều ngân hàng và công ty ủy thác của Canada bán GIC. Mặc dù một công ty ủy thác không sở hữu tài sản của khách hàng, nhưng nó có thể phải chịu một số nghĩa vụ pháp lý để chăm sóc họ.

Trong những trường hợp này, các công ty ủy thác đóng vai trò là công ty con, đại lý hoặc người được ủy thác thay mặt cho một cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh. Họ là người giám sát và phải bảo vệ và đưa ra các lựa chọn đầu tư chỉ vì lợi ích của bên ngoài. GIC, cùng với tín phiếu, trái phiếu kho bạc và các chứng khoán tạo thu nhập khác thường là những lựa chọn tốt trong những trường hợp này vì chúng an toàn, có tính thanh khoản cao và tạo ra dòng tiền, đặc biệt cho các nhà đầu tư lớn tuổi, đã nghỉ hưu và có thể không có lương ổn định nữa.

GIC và Chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ

Các hình thức chứng khoán an toàn và tạo thu nhập khác là chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ, bao gồm tín phiếu T, T-note và T-bond.

  • T-Bills trưởng thành ở 4, 13, 26 và 52 tuần. Chúng có thời gian đáo hạn ngắn nhất so với bất kỳ trái phiếu chính phủ nào. Chính phủ Hoa Kỳ phát hành T-Bills với giá chiết khấu và chúng đáo hạn theo mệnh giá. Chênh lệch giữa giá mua và giá bán thực chất là tiền lãi trả trên hóa đơn.
  • T-Notes có các kỳ hạn thanh toán dài hơn một chút là 2, 3, 5, 7 và 10 năm. Chính phủ Hoa Kỳ phát hành trái phiếu Kho bạc với mệnh giá 1.000 đô la và chúng đáo hạn ở cùng một mức giá. T-note trả lãi sáu tháng một lần.
  • Cuối cùng, T-Bonds (còn được gọi là “trái phiếu dài”) về cơ bản giống với T-Notes ngoại trừ việc chúng đáo hạn sau 30 năm. Giống như T-note, T-Bonds được phát hành và đáo hạn ở mệnh giá 1.000 đô la và trả lãi nửa năm một lần.

GIC và chứng khoán của chính phủ Hoa Kỳ có thể là nền tảng của các chiến lược danh mục đầu tư nhất định — những chiến lược dựa trên dòng thu nhập an toàn hoặc là cơ sở để cân bằng các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu tăng trưởng và các sản phẩm phái sinh.

Nguồn tham khảo: investmentopedia